Адам өміріне көзқарас

Адам өміріне деген көзқарас дегеніміз не?

Адам өміріне деген көзқарас дегеніміз, егер отбасындағы сақтандырылған адам бүгін қайтыс болса, олар отбасына қажет болатын қаржылық шығынға негізделген өмірді сақтандыру мөлшерін есептеу әдісі.

Негізгі өнімдер

  • Адамның өміріне деген көзқарас – бұл отбасында сақтандырылған адам қайтыс болған кезде олардың қаржылық шығындарына негізделген, отбасы үшін өмірді сақтандырудың қаншалықты қажет екенін есептеу әдісі.
  • Адамның өмірлік тәсілін есептеу кезінде ескерілетін бірқатар факторлар бар, мысалы, сақтандырылушының жасы, жынысы, жоспарланған зейнеткерлік жасы, жылдық жалақы, жәрдемақы және т.б.
  • Адам өміріне деген көзқарас, ең алдымен, жұмыс істейтін жеке тұлғалары бар отбасыларға қолданылады және қажеттіліктер тәсілінен айырмашылығы бар.
  • Адам-өмір тәсілін қолданған кезде жұмыс істейтін отбасы мүшесі қайтыс болған кезде жоғалған табыстың орнын толтыру өте маңызды.
  • Адам өміріне көзқарас үшін өмірді сақтандыру полисін есептегенде, отбасында қаржылық қиындықтарға тап болмау үшін көптеген факторларды ескеру қажет, мысалы болашақ күтілетін табыс және ақша қажет болған уақыт.

Адам-өмір тәсілін түсіну

Адам өміріне деген көзқарас, әдетте, сақтандырылған адамның жасын, жынысын, жоспарланған зейнет жасын, кәсібін, жылдық жалақысын, еңбек төлемдерін, сонымен қатар жеке және қаржылық жағдайларды қоса алғанда, бірқатар факторларды ескере отырып есептеледі. жұбайының және / немесе асырауындағы балалардың мәліметтері.

Адам өмірінің құндылығы тек басқа өмірге, мысалы, жұбайына немесе асырауындағы балаларына қатысты экономикалық мәнге ие болғандықтан, бұл әдіс әдетте жұмыс жасайтын отбасы мүшелері бар отбасылар үшін қолданылады. Адамның өмірлік тәсілі қажеттілік тәсілімен қарама-қайшы келеді.

Адам өміріне деген көзқарасты қолданған кезде жұмыс істейтін отбасы мүшесі қайтыс болған кезде жоғалған табыстың орнын толтыру қажет. Бұл көрсеткіш салық төлегеннен кейінгі төлемді қамтиды және осы кірісті алу кезінде туындаған шығындарды (екінші автомобиль сияқты) түзетеді. Сондай-ақ, медициналық сақтандыру немесе қызметкерлерге берілетін басқа сыйақылардың мәні қарастырылады.

Адам-өмір тәсілін есептеу

Отбасы үшін өмірді сақтандыру мөлшерін анықтаған кезде көптеген маңызды факторларды ескеру қажет. Қатысты көптеген өзгермелілерді бағалау үшін тиісті уақытты жұмсау керек, сонда отбасы оған қамқорлық жасалып, отбасы мүшелері қайтыс болса, ешқандай қаржылық қиындықтарға тап болмайды. Төменде адам өміріне көзқарас үшін өмірді сақтандыру қажеттілігін есептеудің бес негізгі қадамдары келтірілген.

Бірінші қадам:  өмірдің сақтандыру талаптарына айтарлықтай әсер ететін «орташа» жылдық жалақыны және болашақтағы өсуді ескере отырып, сақтанушының өмір бойғы қалған табысын бағалау.

Екінші қадам:  сақтандырылушыға жұмсалатын жылдық табыс салығы мен күнкөріс шығындарының ақылға қонымды бағасын алып тастаңыз. Бұл отбасылық қажеттіліктерді қамтамасыз етуге қажетті нақты жалақыны сақтандырылушының болуын есептемегенде қамтамасыз етеді. Ереже бойынша, бұл көрсеткіш өлім алдындағы кірістің шамамен 70% -на жуық болуы керек, дегенмен бұл жеке бюджетке байланысты әр отбасында әр түрлі болуы мүмкін.

Үшінші қадам:  кірісті ауыстыру қажет болатын уақытты анықтаңыз. Бұл уақыт сақтанушының асырауындағы адамдар толық өскенге дейін және қаржылық қолдауды қажет етпейтін уақытқа дейін немесе сақтанушының зейнеткерлік жасына жеткенге дейін болуы мүмкін.

Төртінші қадам: болашақтағы кірістер үшін жеңілдік мөлшерлемесін  таңдаңыз. Бұл бағалау үшін консервативті көрсеткіш АҚШ-тың қазынашылық вексельдері немесе ноталары бойынша кірістің болжамды ставкасы болады. Бұл өмірді сақтандыру компаниясы пайыздық есепшотқа қайтыс болуына байланысты жәрдемақы қалдыратындықтан қажет.

Бесінші қадам:  болашақ жалақыны анықтау үшін қажет жалақы мөлшерін көбейтіңіз. Содан кейін, болжамды кірістілік мөлшерлемесін пайдаланып, болашақ табыстың дисконтталған құнын анықтаңыз .

Адам-өмір тәсілінің мысалы

Жылына 65000 доллар жасайтын 40 жастағы баланы қарастырайық. Жоғарыда аталған қадамдарды орындағаннан кейін, егер 40 жастағы адам қайтыс болса, отбасының өзін-өзі қамтамасыз ету үшін жылына 48 500 доллар қажет екендігі анықталды және оны зейнеткерлік жасқа жеткенге дейін жасау керек. Бұл жағдайда 25 жастан 65 жасқа дейін. 5% жеңілдік мөлшерлемесін есептегенде, 25 жастағы болашақ 40 жылдық жалақының дисконтталған құны 683 556 долларды құрайды.