401 (к) активтерін қалай теңгеруге болады?
Портфолионы қайта теңгерімдеудің маңызды себебі бар. Қайта теңгерімдеу сіздің акционерлік қорыңыз бен облигациялар қорының акцияларын арзан бағамен сатып алуға мүмкіндік беріп қана қоймай, сонымен бірге сіз оны жоғарырақ сатуға мәжбүр етеді.
Теңгерімдеу сіздің инвестициялық кірістеріңізді төрттен бір пайызға немесе одан да көпке арттыруы мүмкін. Бірақ сіз 401 (k) портфолиосын қалай теңестіресіз?
Негізгі өнімдер
- Сіздің активтеріңізді бөлуді қарастырғанда, инвестициялық шоттарыңыздың әрқайсысындағы активтер бір шотта екенін елестетіп көріңіз.
- Инвесторлардың 75% акциялар қорына және 25% облигациялар қорына бөлуі мүмкін.
- Портфельді қайта теңдестіру қажет, себебі қор қорлары облигациялардан гөрі көп пайда табуы мүмкін.
- Нәтижесінде инвестор қорларды немесе облигацияларға бастапқы орналастыруды теңгерімдеу үшін болашақ жарналарды қайта бөлуі керек.
Толық инвестициялық пирогқа қараңыз
Инвесторлардың жиі жіберетін қателігі олардың барлық инвестициялық пирогтарына қарамау. Сіздің активтеріңізді бөлуді қарастырғанда, инвестициялық шоттарыңыздың әрқайсысындағы активтер бір шотта екенін елестетіп көріңіз. Бір үлкен шотқа сіздің 401 (к), Рот немесе дәстүрлі жеке зейнетақы шоты (IRA) және сіздің салық салынатын инвестициялық брокерлік шотыңыз кіреді.
Сіздің салымдарыңыз бен шоттарыңызды құлпынай, банан және ревень пирогы сияқты елестетіңіз. Сізде құлпынай үшін бір бөлім, банан үшін екінші бөлім, ревень үшін бөлім жоқ. Сіздің шоттарыңыздағы барлық ингредиенттер активтерді бөлуге арналған бәлішке түседі.
Теңгерімдеу мысалы
Кендра жасы 30-да, салыстырмалы түрде агрессивті. Оның активтерін орналастыру 75% акциялар қорлары және 25% облигациялар қорлары. Ол өзінің үш қорын бірдей бөледі. Бұл активтердің әр пай қорына 25% -дан бөлінуін қамтамасыз етеді. (Әр қордағы әр түрлі холдингтерді бөлуге жатпайтын активтерді жалпы орналастыру үшін).
Кендраның әрқайсысында әртүрлі инвестициялары бар екі бөлек инвестициялық шоты болды. Оның активтерін орналастыру 75% акционерлік пай қоры және 25% облигациялық пай қоры .
Жыл басындағы шоттардың әрқайсысы туралы мәліметтер:
Шот 1. 401 (к) $ 10,000:
- $ 5,000 авангардтық қор нарығының жалпы индексі қоры (VTSMX)
- Облигациялар нарығының жалпы индексі қоры $ 5,000 Vanguard (VBMFX)
Шот 2. Дәлдік брокерлік инвестициялар шоты $ 10,000:
- $ 5000 Fidelity Spartan АҚШ-тың жаһандық индекс қоры (FSGDX)
- $ 5,000 авангардтық дивидендтерді өсіру қоры (VDIGX)
Жалпы инвестициялық активтер = 20 000 доллар
Мұнда оның жалпы инвестициялық портфелінің артықшылықты активтерді орналастыруының егжей-тегжейлі бөлімдері келтірілген, оның ішінде есепшот мәндері:
- 75% акцияларға салынған инвестиция: 15000 доллар
- 25% облигациялық салымдар: 5000 доллар
Оның портфолиосы жыл басында керемет теңдестірілген болатын. Жыл соңына қарай кейбір қаражат алға жылжып, қалғандары артта қалды.
31 желтоқсанда оның активтерінің мәні қалай болды.
Шот 1. 401 (к) $ 11,150:
- 5 900 доллар: Vanguard қор нарығының жалпы индексі қоры (VTSMX)
- $ 5,250: Vanguard облигациялар нарығының жалпы индексі қоры (VBMFX)