Пенсияңызды сот процестерінен қалай қорғауға болады
Жұмыс орны бойынша белгіленген жарналар жоспарлары мен IRA -лар кейінге қалдырылған ақшаңызды өсіру үшін өте маңызды, егер сіз жинақтарыңызды кейінірек алғанға дейін. Сіздің салықтан кейінге қалдырылған үнемдеу жоспарларыңыз бен байлық менеджерлерінің стратегиялық кеңестерінің жемісін көріп, бір жерде жағажайда жатып, сіздің барлық қажырлы еңбектеріңіз нәтиже беретін кезде болады деп үміттенемін.
Сәтсіз оқиғалар
Сотқа жүгіну – бұл ешкім жоспарламайтын өмірлік оқиғалардың бірі. Алайда, ажырасу немесе жақын адамыңды жоғалту сияқты, жағымсыз оқиғалар жиі орын алады, көбінесе үлкен қаржылық зардаптар әкеледі. Жағымсыз жағдайды болдырмаудың ең жақсы тәсілі – ықтимал тұзақтардан алдын-ала қорғану.
Ештеңе жағдайды соқыр соққыдан нашарлатпайды, мұнда сіздің активтеріңізді жағдайдың эмоционалды ауыртпалығымен бірге алуға болады.Мансаптан кешігіп қалғандар үшін сот ісі олардың зейнетақыларындағы жинақтарын жоюы мүмкін.АICI зерттеу Перспектива арқылы сауалнама барлық АҚШ үй шаруашылықтарының 63% жұмыс немесе МРК арқылы зейнеткерлік жоспарлар болды, және АҚШ үй шаруашылықтарының 36% тиесілі екенін көрсетті дәстүрлі МРК және Рот МРК 2019 жылы АИР өсу көп employer- нәтижелерін есепке алады демеушілік демалыс жоспарын ауыстыру. 2018-04-21 Аттестатта сөйлегендеріңе
Зейнетақы шоттарының қосымша артықшылықтары
Зейнетақы шоттарының белгілі салық артықшылықтарынан басқа көптеген қосымша артықшылықтары бар. Бұл американдықтардың көпшілігі үшін керемет жаңалық, өйткені активтерді қорғаудың тиімді әдістерінің бірі оларды зейнетақы шоттарына қорғау болып табылады. Жеке зейнетақы шоттары, 401 (к) с және басқа тиімді салық жоспарлары сізге сот процесі кезінде активтеріңіздің жоғалуын болдырмауға көмектеседі.
Федералдық деңгейде ережелер 401 (k) және жұмыс берушілер қаржыландыратын зейнетақы шоттары үшін айқын. Мемлекеттік заңдар IRA-ның сот ісіне қатысты әділ ойын екендігі туралы мәселеде неғұрлым күрделі.
Зейнетақы жоспарының қалқаны
Алдымен , IRS-ке алимент немесе салықтөлемейтіндігіңізге көз жеткізіңіз, себебі бұл сіздің шоттарыңызды сот процестеріне ашады. Тұрмыстық қатынастар бойынша сот процестері сіз елдің қай жерінде болсаңыз да, IRA-дан қорғауды жояды.
Егер сіз IRS-ке салық төлеуге міндетті болсаңыз, сіздің зейнетақы активтеріңіз сізден төленбеген қарызды жабу үшін алып қоюға болатын кез-келген актив сияқты әділ ойын болуы мүмкін.Федералдық үкімет сот ісі қозғалған жағдайда ең төменгі шығыс ережелерімен байланысты ережелерді өзгертпейді және егер сіз сот ісіне жауап ретінде ақша шығарып жатсаңыз, 10% мерзімінен бұрын шығуды талап етеді.
Жеке несие беруші төленбеген қарызды сотқа берген жағдайда, ережеден кейбір ерекшеліктерге қарамастан, зейнетақы шоттары әдетте қорғалады. Қызметкерлерге Зейнетақымен табыс Қауіпсіздік актісі (ERISA) федералдық 401 қорғау (К) және басқа да жұмыс беруші-демеушілік зейнетақы шоттарына қатысты кредиторлардың.Федералдық үкімет сотқа жүгінген жағдайда да зейнетақыны қорғау үшін осы шоттардың қауіпсіздігін қамтамасыз етеді. Сотталушының IRA-сы 2005 жылғы Банкроттықты теріс пайдаланудың алдын-алу туралы заңға сәйкес қорғалады.
Алайда, 2014 жылдың маусым айында АҚШ-тың Жоғарғы Сотымұрагер банкроттық туралы өтініш жасағанжағдайда мұрагерлік IRA-лар бұдан былайпаналайтынболады дегеншешім қабылдады,тек жұбайынан мұраға қалған барлық IRA-лардан басқа.
Мамандыққа байланысты
Кәсіп иелері, кәсіпкерлер және басқа да өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар сотқа жүгіну кезінде туындауы мүмкін мәселелерді білуі керек, бұл компанияға ғана емес, олардың активтеріне де зиян келтіруі мүмкін.Жарақат алу қаупінен қорғану үшін кәсіп иелері жауапкершілігі шектеулі серіктестік (LLC) немесе S корпорациясы ретінде тіркелуі керек.
Егер сіздің жұмыс саласында жиі сот процестері болса, активтерді қорғауға деген сенімділікті құру жақсы болар еді. Бұл әсіресе пайдалы болуы мүмкін өрістер – жылжымайтын мүлік, денсаулық сақтау және заңның өзі.
«Галфанд Бергер» ЖШС-нің мәліметтері бойынша,медициналық заңсыздықтар бойынша жыл сайынғы сотқашағымдардың орташа жылдық саны 85000 құрады. Кәсіби бұзушылықтарды сақтандыру салыстырмалы түрде арзан болуы мүмкін және оларды АҚШ-тағы кәсіпқойларды IRA-ға деген ықыласпен келісетін стресстен құтқару үшін пайдалану керек.
Жергілікті нюанстар
Сот ісі қозғалған жағдайда зейнетақыны қорғауға қатысты заңдар штат бойынша әр түрлі болады. Көптеген штаттар ашуланған несие берушілердің сіздің зейнетақы және IRA шоттарыңызды тартып алуын тоқтатпайды.
Мысалы, Калифорния – егер сіз сот ісін жүргізіп жатқан болсаңыз немесе банкроттыққа жүгінсеңіз, зейнетақы шотына иелік ететін қауіпті мемлекет.Калифорнияда IRA 401 (к) с сияқты қорғалмаған.Бұл іс жүзінде нені білдіреді: егер сіз Калифорнияда жеке жарақатыңыз үшін сотқа берілсеңіз, сіздің 401 (к) прокурордан қорғалады;дегенмен, сіздің IRA тек сот қажет деп тапқанға дейін қорғалады.Сот сізді және сіздің асырауыңыздағы адамдарды зейнеткешығаруға жеткілікті болады деген соттың белгілі бір шегіне негізделеді. Бұл зейнетке шығуды жоспарлап отырғандарды алаңдатуы керек, өйткені нақты шегі жоқ, ал болашақ оқиғалар болжамдан алыс.
Кейбір мемлекеттерде сот процестері кезінде IRA үнемдеуін қорғайтын заңдар шектеулі немесе мүлдем жоқ екенін ескеру маңызды.Екінші жағынан, сот процесінде IRA-ны қорғаудың ең жақсы штаттары – Техас, Вашингтон және Аризона.Аризонада талап қоюдан кейін 120 күн ішінде IRA жарналары ғана тәуекелге ұшырайды.10
Мемлекеттер арасында белгіленген айырмашылықтар болғанымен, заң ешқашан нақты болмайтынын түсіну өте маңызды. Шот түріне (Roth IRA, дәстүрлі IRA және т.б.) және жергілікті юрисдикцияға байланысты сіздің сот ісінің нәтижелері үшін тікелей жауап болмауы мүмкін. Мысалы, IRA есептік жазбаңыздың ішіндегі қаражатты сырттағыдан гөрі көбірек қорғауға болады, тіпті олар шоттан бөлінген болса да.
Моран Кнобел, зейнеткерлік жоспар бойынша сертификатталған консультациялық-әкімшілік фирмасы, IRA-ны қорғайтын заңдардың штат бойынша толық тізімін ұсынады және босатылған мүлік ретінде жеке зейнетақы шоттарын талдауды ұсынады.
Қолшатырыңызды еске түсіріңіз
Зейнетақы жоспарларына және IRA-ға байланысты активтерге қолшатырдағы сақтандыру полисін алу несие берушінің зейнетақы шоттарына түсіп кету мүмкіндігін болдырмауға көмектеседі. Жеке қолшатырды сақтандыру сіздің үй иелеріңізді сақтандыру және автокөлік сақтандыруынан бұрын қосылуы мүмкін және апат болған жағдайда артық шығындарды өтейді.
Сот ісін жүргізу кезінде қолшатырдағы сақтандыру полисінің тартымды ерекшелігі – сақтандыру компаниясы сізден бұрын алынған қамтудың үстінен сізден заңды қорғауды талап етеді. Қолшатыр саясаты кәсіпкерлік қызметке, қасақана әрекеттерге (мысалы, жыныстық қысым) немесе жазаланған зиянға жатпайтынын ескеру маңызды. Сот ісі кезінде, егер сізден талапты төлеу қажет болса, қолшатырды сақтандыру сіздің стандартты жауапкершілігіңіз аяқталған кезде күшіне енеді.
Қолшатырды сақтандыру полисі және кәсіптік қателіктерден сақтандыру – IRA-ны қорғаудың екі тамаша тәсілі. Бұл жағдайда сіз басқа жұмыс берушілердің қаржыландырған жоспарларымен және 401 (к) с-мен салыстырғандағы төмен төлемдер мен инвестициялық икемділіктің арқасында анағұрлым тартымды IRA артықшылықтарын ала аласыз.
Төменгі сызық
Зейнетақыңызды сот процестері мен банкроттықтан қорғау үшін негізгі кепілдіктерді қолдану өте маңызды. Федералды үкіметте көптеген зейнетақы шоттарын қорғауға арналған заңдар бар, соның ішінде 401 (k) және жұмыс берушілер қаржыландырған жоспарлар. IRA туралы сөз болғанда, штаттар сот ісінде нені шешетінін шешуде үлкен юрисдикцияға ие.
Егер сіз зейнетке шығуды жоспарласаңыз немесе зейнеткерлік және IRA шоттарында көптеген активтеріңіз болса, онда сіз осы шоттарды қатты қорғалатын мемлекетке көшуді қалауыңыз мүмкін. Кейінірек өзіңізді тепкілемеу үшін зейнетақыны қорғауда белсенділік танытыңыз – мейлі ол қате сақтандыру, қолшатырды сақтандыру полисі немесе заңдарды түсіну арқылы болсын. Заңдар күрделі және жиі мүмкін болатын саңылауларды қамтитындықтан, заңгер маманмен кеңесу сіздің мүддеңізге сай болуы мүмкін.