Менің әлеуметтік қамсыздандырудың тегіс жасын қалай есептеймін?
Зейнеткерлікке шыққан адамдар жұмысынан кейінгі жылдары өмір сүру шығындарын жабудың бірқатар стратегияларын жүзеге асыра алады.Зейнетақы жоспарын бөлу және зейнетақы төлемдері әдеттегідейболғанымен,әлеуметтік қамсыздандырудан түсетін табыс зейнеткерлер арасындаең көп қолданылатын жоспар болып табылады.Ай сайынғы жәрдемақы – бұл сіз 62 жастан бастап ала алатын кепілдендірілген мөлшер.Әр түрлі факторлар сіздің өміріңіздеалатын пайдаңызғаәсер етеді.
Негізгі өнімдер
- Әлеуметтік қамсыздандырудан қанша жастан бастап кірісті бастау керектігі туралы мәселе күрделі мәселе болуы мүмкін.
- Ерте бастаңыз, сонда сіз ай сайын кішігірім чектерді қабылдайсыз, мүмкін үстелге ақша қалдырып кетуіңіз мүмкін.
- Кеш бастаңыз, сонда сіз үлкен төлемдер аласыз, бірақ олар қысқа мерзімге жетеді.
- Жеңілдіктер үшін идеалды залалсыздық жасын есептеу – төлемдер мен ұзақ өмірдің теңгерімін қамтамасыз етудің пайдалы әдісі.
Әлеуметтік қамсыздандыруға кірісті қашан алу керек
Сіз 62 жастан бастап немесе 70 жастан кешірек әлеуметтік сақтандыру төлемдерін ала аласыз, бірақ сіздің толық зейнет жасыңыз қай жылы туылғаныңызға байланысты.1
Егер сіз 1960 жылы немесе одан кейін туылған болсаңыз, сіздің толық зейнет жасыңыз 67-ге тең.Егер сіз оған дейін жәрдемақы алуды шешсеңіз, сіздің әлеуметтік қамсыздандыру бойынша кірістеріңіз 30% -ға дейін азаяды, бірақ алынған табыстардың жалпы тексерісі сіз толық зейнетке шыққанға дейін күткеннен көп болады, бірақ сіздің жалпы өміріңіз төлем төмен болуы мүмкін.
Толық зейнеткерлік жаста сіз жүйеге өмір бойы төленген әлеуметтік сақтандыру салығы сомасына негізделген толық жәрдемақы аласыз, ең жоғары ай сайынғы төлем мөлшеріне дейін.Жалпы чектер аз алынғанымен, сіздің өмір бойғы төлеміңіз жоғары болуы мүмкін.
Толық зейнеткерлік жасқа толғанға дейін әлеуметтік қамсыздандырудан түсетін кірісті кейінге қалдыра алатындарға жыл сайын осы жастан өткен 70 жасқа дейінгі кешіктірілген зейнетақы несиесі беріледі, бұл 1943 жылы немесе одан кейінгі жылдары туылған адамдардың жылдық 8% өсуіне тең. 70-ке дейін күту қабылданған чектердің ең аз санын жасайды, бірақ ай сайынғы төлем айтарлықтай жоғары болады. Жәрдемақы алу үшін сізге ең қолайлы жасты анықтау үшін, сіз өзіңіздің әлеуметтік қамсыздандырудың шығынсыз жасын есептеуіңіз керек.
30%
Егер сіз 1960 жылы немесе одан кейін туып, 62 жаста жәрдемақы алуға шешім қабылдасаңыз, толық әлеуметтік төлемдеріңіздің мөлшері азаяды
«Әлеуметтік қамсыздандырудың біркелкі жасы» дегеніміз не?
Жәрдемақыны ертерек таңдаған кезде, сіз тұрақты таңдау жасайсыз, яғни сіздің зейнетақы жасыңызға дейін емес, сіздің өміріңізде сіздің төлемдеріңіз азаяды. Әлеуметтік қамсыздандырудың сіздің жасыңыз – бұл сіздің өміріңіздегі ең төменгі төлемдердің жиынтығы, егер сіз толық зейнеткерлік жаста немесе одан кейінірек өз жәрдемақыларыңызды алуды күткен болсаңыз, сіз алатын төлемдердің жалпы сомасына тең болады.
Әлеуметтік қамсыздандырудың тегіс жасын қалай есептеуге болады
Мысалы, егер сіз 1960 жылы туылған болсаңыз, сіздің толық зейнет жасыңыз – 67. Егер сіз 62 жастан бастап, 2022 жылы болатын 62 жастан бастап әлеуметтік қамсыздандыруды бастағыңыз келсе, онда сіздің толық зейнеткерлік жасқа дейінгі төлемдеріңіз 30% -ға азаяды. ай сайынғы толық жәрдемақы $ 1000 болады, сізде ай сайынғы әлеуметтік қамсыздандыру $ 700 ғана қалады.
Егер туылған күні мен табысы ұқсас еңбекқоры бес жылдан кейін толық зейнеткерлік жасында жәрдемақы алуды таңдаса, олардың жәрдемақысы ай сайын 1000 долларды құрайды. Алғашқы бес жыл ішінде сіз жалпы сомасы 42000 доллар (немесе жылына 8400 доллар) алдыңыз, ал сіздің әріптесіңіз ештеңе алмады, демек сіз алдасыз. Сіздің әріптесіңіз жәрдемақы ала бастағаннан кейін, олар ай сайын $ 300 немесе жыл сайын сізден $ 3600 артық алады. Сонымен, сіздің әріптесіңіз сізден қашан пайда көреді? Бұл екеуіңіздің теңгерімсіздік жасыңыз.
Жауап сіз екеуіңіз 78 жастан сегіз айға дейін немесе толық зейнеткерлік жастан 11,67 жылдан кейін ($ 42,000 ÷ 3600 $). Осы сәттен кейін сіздің әріптесіңіз өмір бойы сізден гөрі көп ақша табады.
Әрине, залалсыздандыру жасы адамның толық зейнеткерлік жасына және олардың төлемдері қаншалықты азаятындығына байланысты өзгереді. Сонымен қатар, зейнетке шыққан кезде сізде бақылау болмайтын басқа да факторлар бар, мысалы ұзақ жұмыссыздық немесе науқас жұбайына немесе баласына күтім жасау. Егер сіз өзіңіздің жұмыссыздық жасыңыздан өтіп кетемін деп ойласаңыз, әлеуметтік зейнетақы төлемдерін зейнетке шыққанға дейін немесе одан да ұзаққа созған дұрыс шығар. Егер сіз бұған дейін жететіндігіңізге сенімді болмасаңыз, артықшылықтарды ерте бастаудың мағынасы бар.
Adight Insight
Томас Мингон, CHFC, CLU, AIF, AEP, Нью-Йорктегі CFS Capital Management Group, Перл Ривер, Нью-Йорк
Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдері өлім-жітімі орташа деңгейдегі адамға актуарлық эквивалентті етіп жасалған, сондықтан теориялық тұрғыдан алғанда, жеке тұлға ақша жинай бастағанда айырмашылық болмауы керек. Сонымен қатар, залалсыздық жасы – зейнетақының екі нұсқасынан алынған әлеуметтік қамсыздандырудың жалпы кірісі бірдей болатын жасты білген жөн, өйткені сыртқы факторлар алынған төлемдердің нақты құнына әсер етуі мүмкін.
Оларға күнкөрістің жылдық өсуімен өлшенетін инфляция, ақшаның уақытша құны, мүмкін инвестициялық кірістер және шекті салық ставкалары жатады. Интернеттегі калькуляторлар осы айнымалыларды бағалаудың жақсы нүктесін ұсына алады. Алайда денсаулық сақтау, отбасылық қажеттіліктер, жұмысқа орналасу жағдайы туралы жеке факторлар да әсер ететінін ұмытпаңыз, сондықтан шығындарды талдау мүмкін емес.