Несиелік карталарды ұсынатын компаниялар несиелік лимитті қалай анықтайды

Несиелік карталар шығаратын компаниялар сіздің несиелік лимитіңізді андеррайтеринг деп аталатын күрделі процесс арқылы анықтайды, ол математикалық формулалар, тестілеу және талдау бойынша жұмыс істейді. Процедураның егжей-тегжейі қорғалған, өйткені бұл компания ақша табудың тәсілі. Мәселенің мәні мынада: бұл есептеу жүйесі компанияға кімді, қандай мөлшерлемемен және қандай шектеумен бекітетіндігін шешуге көмектеседі. Несие шегі неғұрлым жоғары болса, соғұрлым компания қарыз алушыға қарызын өтеуге сенетіндігін көрсетеді. Міне, эмитенттер сіздің несие мөлшеріңізді анықтау үшін қолданатын негізгі қағидалар.

Несиелік лимит дегеніміз не?

Несиелік картаның несиелік шегі – бұл карта эмитентінің өз карточкаларына беретін несие мөлшері. Бұл несие шегі деп аталатын несие шегі клиенттің несиелік сапасына байланысты өтінім мақұлданғаннан кейін белгіленеді және жауапты картаны пайдалану кезінде уақыт өте келе ұлғаюы мүмкін. Клиенттер өз қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін уақыт өте келе несиелік желінің өсуін сұрай алады.

Алдын ала несиелік шектеулер бар карталар

Несиелік карталардың көпшілігі алдын-ала белгіленген несиелік лимитпен шығарылады. Бұл дегеніміз, эмитент сіздің несиелік сапаңызды анықтағаннан кейін, сіз өзіңіздің шотыңызда жаңа сатып алулар және / немесе аударылған қалдықтар бойынша болуы мүмкін белгіленген доллар сомасын белгілейді. Бұл алдын-ала қойылған шектеу. Сіздің кредиттік ұпайларыңыз кепілдік берсе және несиелік карта эмитенті қосымша несие беруге дайын болса, уақыт өте келе немесе клиенттің сұрауы бойынша өсуі мүмкін.

Алдын ала орнатылмаған несиелік шектеулер бар карталар

Кейбір премиум-несиелік карталар мен төлем карталары несие шектеулерімен алдын-ала белгіленбеген және динамикалық болып табылады, яғни олар сіздің нақты шығындарыңыз бен мінез-құлқыңызға байланысты өсе немесе келісімшарт жасай алады. Алайда, егер үлкен сатып алу күтілсе, динамикалық несие желісі әдеттегіден тыс шығындарды қабылдай алады, өйткені несиелік лимиттердің осы түрлеріне икемділік бар.

Несие тарихы

Көптеген компаниялар сіздің несиелік есептеріңізді және жалпы жылдық табыс деңгейіңізді тексеріп, несиелік лимитіңізді анықтайды. Эмитенттер ескеретін факторларға сіздің өтеу тарихыңыз, несиелік тарихыңыздың ұзақтығы және сіздің есептегі несиелік шоттарыңыздың саны жатады. Оларға ипотека, студенттік несие, автонесие, жеке несие және сол сияқтылар жатады. Эмитенттер сонымен қатар сіздің несиелік есебіңізде басталған сұраулардың санын, сондай-ақ банкроттық, инкассациялар, азаматтық сот шешімдері немесе салық кепілдемелері сияқты қорлаушы белгілердің санын тексереді. Компания сіздің лимитіңізді сәйкесінше қаржыландырады.

Басқа айнымалылар

Андеррайтеринг процесі әр компанияда әр түрлі болады. Кейбір эмитенттер өтініш берушілердің несиелік есептерін басқа несиелік карталарда бар шектерді анықтау үшін тексереді. Басқа агенттіктер несие алушыны қанша қаражаттандыратындығын анықтау үшін өтініш берушінің несиелік ұпайы және банкроттық туралы ұпай сияқты әр түрлі балдарды салыстырады. Сондай-ақ, эмитенттер өтініш берушінің олар үшін қаншалықты қауіптілігі туралы шешім қабылдау үшін адамның жұмыс тарихын немесе қарызға кіріске (DTI) қатынасын қарастыра алады. Адамның жұмыс тарихы неғұрлым сенімді болса және оның қарызы неғұрлым аз болса, соғұрлым ол адамға көбейтілген қаражат алуға мүмкіндік береді.

Карта иелері несиелік лимитке қалай жүгіне алады?

Өтініш берушілер несиені көтеру ықтималдығы жоғары, егер олар есеп айырысу мерзімі аяқталғанға дейін немесе одан бұрын барлық қалдықтарды жауапкершілікпен пайдалану және өтеу туралы жазбаны анықтаса. Компаниялар әр жарты жыл сайын қайта бағалауға бейім, егер шарттар туындаса, өтініш берушілердің несиелік сомаларын автоматты түрде көбейтуі мүмкін. Кейбір эмитенттер карточка иелеріне талаптарға сай келетіндігін айтады және несиелік желілерге жүгінуді қалайсыз ба деп сұрайды. Карточкалардың иелері жауапкершілікті пайдаланушылар болғандығын көрсету арқылы олардың өсуін сұрай алады. Екінші жағынан, карточка иелері төлемдерінен қалып қойса немесе несиелік карталар шегінен асып кетсе, эмитенттер несиелік лимитті төмендетуге бейім. Сіз несие шегін картаңыздың артында көрсетілген карта эмитентінің ақысыз нөміріне қоңырау шалу арқылы немесе өз шотыңызға онлайн кіру арқылы тексере аласыз.

Төменгі сызық

Несиелік карталар шығаратын компаниялар өтініш берушінің несиелік лимитін андеррайтеринг деп аталатын процесс арқылы анықтайды, ол әр компанияда әр түрлі болады, бірақ көбіне өтініш берушінің несиелік ұпайы, несиелік картаның орындалу тарихы және табыс деңгейі сияқты есептеу факторларын қамтиды. Карточка иелері несиелік лимитті уақытында төлеу және несиелік лимитте ұстау арқылы көтере алады. Experian PLC (EXPN. L) қарыз алушыларға несиелік деңгейлерін жоғарылатуды ұсынады, бірақ несиелік ұпайларды жылтырату үшін аз мөлшерде ғана қолдануды ұсынады.