401 (к) жұмыссыз болған кезде ақша алу қалай жұмыс істейді
Егер сіз өзіңізді жұмыссыз деп тапсаңыз, күн көріс үшін 401 (k) қаражатқа қол жеткізу туралы ойлануыңыз заңды. 401 (k) шоттарының қалай жұмыс істейтіні және ақшаны қайтарып алу ережелері, соның ішінде экономикалық құлдырау мен пандемияға ықпал ететін жаңа ережелер туралы қысқаша мәліметтер келтірілген.
Негізгі өнімдер
- 401 (к) жоспары жұмысшыларға салық салуға дейінгі кіріс жарналары арқылы зейнетке шығуға көмектеседі.
- Жаңа заңнама коронавирустық пандемияға ұшырағандар үшін айыппұлсыз 401 (к) шотынан 100000 долларға дейін алуға мүмкіндік береді.
- Әдетте 401 (k) -дан қиындықтар үшін 10% айыппұл салынады. Егер 401 (к) қаражат IRA-ға аударылса, бұны болдырмауға болады.
- 55 және одан үлкен жұмысшылар жұмыстан шығарылса, жұмыстан шығарылса немесе жұмыстан шықса, 401 (k) қаражатына айыппұлсыз қол жеткізе алады.
- Жұмыссыздар айтарлықтай тең мерзімді төлемдерді (SEPP) 401 (k) -дан ала алады. Бұл төлемдер кем дегенде бес жыл ішінде немесе 59 жасқа толғанға дейін, қайсысы үлкен болса, солай бөлінеді.
401 (к) жоспарлары қалай жұмыс істейді
А 401 (K) жоспар қызметкерлері үлес қосуға мүмкіндік береді алдын-ала салық пайданы зейнеткерлікке қарай.Жарналар көбінесе инвестициялық пай қорларына немесе компанияның акцияларына салынады және бөлу салық салынатын табыс ретінде қарастырылған кезде зейнеткерлікке шыққанға дейін салықсыз өседі.
Әдетте жұмысшылар 591-ге дейін 401 (к) қаражатқа қол жеткізе алмайды.Мерзімінен бұрын алынса, қарапайым табыс ретінде салық салынумен қатар, 10% айыппұл салынады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
401 (к) Коронавирустық пандемия кезіндегі шығу
Кейбір жоспарларқиындықты 401 (к) алып тастауға мүмкіндік береді.Бұл үлестірулерді «жедел және үлкен қаржылық қажеттілікке» байланысты алуға болады.Қиындықты үлестіретін адамдарға 10% мерзімінен бұрын алыну жазасы, сондай-ақ салық салынуы мүмкін.
жеке зейнетақы шотынан (IRA) айыппұлсыз 100000 долларға дейін ала алады. 2021 жылдың қаңтарынан бастап 10% айыппұл қалпына келтірілді; «Қамқорлық туралы» Заңның осы ережесінің мерзімі аяқталды.
Талапқа сай болу үшін адамға немесе олардың жұбайына немесе асырауындағы адамға Covid-19 диагнозы қойылған болуы керек. Немесе төмендегілердің салдарынан жеке адам қаржылық қиындықтарға тап болуы керек:
- Карантинге жатқызылған, жұмыстан шығарылған немесе жыртылған
- Жұмыс уақыты қысқарды
- Бала күтімі болмағандықтан жұмыс істей алмау
Тарату үш жылға таралуы мүмкін, бұл жеке тұлғаларға салықты алуға, сондай-ақ қаражатты ауыстыруға үш жыл береді.Сонымен қатар, төлемдер жылдық зейнетақы жоспарындағы жарналар лимитіне жатпайды.
Жұмыссыз кезде қаражатқа қалай қол жеткізуге болады
Қарапайым жағдайда, жұмыссыздық 401 (k) иесі үшін жеке тұлға үшін бірқатар таңдау ұсынады.Біріншіден, бұрынғы жұмыс берушімен есепшотты сақтау керек пе немесе қаражатты IRA аударымына аудару туралы сұрақ туындайды.Егер дұрыс өңделсе, бұл аударым салық салынатын оқиға болып саналмайды.
IRA-ге 401 (к) шамасынан аудару қаражатқа қол жеткізуді жеңілдетуі мүмкін.Белгілі бір жағдайларда IRA-ға мерзімінен бұрын 10% алып тастау жазасы қолданылмайды (дегенмен, сіз оны алып тастаған кезде салық төлеуіңіз керек). IRA-дан кейбірайыппұлсыз қайтарып алу емделмеген шығындарға, жұмыссыз жүрген кезде медициналық сақтандыру сыйлықақыларына, жоғары білімге немесе мүгедек болып қалуға төленеді.
Сіз ең жақсы шарттар бойынша кетпесеңіз де, 401 (к) -ді IRA-ға аудару туралы шешім қабылдаудан бұрын осы мақаланың қалған бөлігін оқып шығыңыз.
55 жас ережесі
Егер жұмыссыздық ұзаққа созыла берсе, адамдарда екінші сұрақ туындайды: егер сіз 59 жасқа толмаған болсаңыз және 401 (k) мәнін қолдану қажет болса, не болады?Егер сіз күнтізбелік жылы 55 жасқа толғанда (немесе одан кейін) жұмыссыз қалсаңыз, қаражатқа 10% айыппұл төлемей қол жеткізе аласыз.59 жасқа дейін күтудің қажеті жоқ.Іс жүзінде, егер сіз басқа жұмыс берушіде сіз бұрын қалдырған 401 (k) болса, онда сіз бұл қаражатқа да қол жеткізе аласыз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Егер сіз бұл ақшаны IRA-ға аударсаңыз, бұл дұрыс емес. Айтпақшы, жұмыссыздық бойынша төлемдерден айырмашылығы, сізді жұмыстан босатқан, жұмыстан шығарған немесе жұмыстан шығарған маңызды емес.
Мерзімді төлемдер айтарлықтай тең
Егер сіз 55 жасқа толмаған болсаңыз ше?10% айыппұл төлеместен таратылымдарды алудың тағы бір нұсқасы бар.Жұмыссыздар айтарлықтай тең мерзімді төлем (SEPP)деп аталатынды401 (k) -тен ала алады.
Төлемдер кем дегенде бес жыл ішінде немесе 59 жасқа толғанға дейін, қайсысы үлкен болса, бөлінуі керек. SEPP үлестірімдерін есептеудің үш түрлі (және күрделі) әдістері бар:
- Қажетті минималды тарату (RMD)
- Амортизация
- Санитарлық тазарту
Сіздің таңдауыңызды сайлаудан кейін бір рет өзгертуге болады, егер сіздің табысыңыз өзгеруі керек болса.Алушы 59½-ге жеткенде, ақшаны алу тоқтауы немесе айыппұлсыз жоғары немесе төмен бекітуі мүмкін. Қажетті минималды үлестіру күшіне енген кезде 72-ге жеткенге дейін ешқандай ережелер жоқ.
Төлемдер әдетте негізделген есептелген өмір сүру ұзақтығы шот иесінің немесе жоспарға қатысушының және оның бенефициарлардың аралас өмір сүру ұзақтығы. Тарату жыл бойына кез-келген жиілікте жүргізілуі мүмкін, егер ақша алу алдын-ала есептелген жылдық мәннен аспаса. Егер сома ерікті түрде өзгертілсе, айыппұлдың 10% -дық ерекшелік алынып тасталады және сіз айыппұлдарды төлеуіңіз керек.
SEPP әдісі арқылы IRA-дан ақша алуға болады. Интернеттегі калькулятор сізге нені алып тастауға болатындығын анықтауға көмектеседі, бірақ бұл сіздің дұрыс орындағаныңызға көз жеткізу үшін қаржы кеңесшісінің көмегін қажет ететін бір міндет.
401 (к) Қиындықтарды алып тастау
IRS нұсқауларына сәйкес, 401 (k) жоспарлары қиындықтардан бас тартуға мүмкіндік береді (егер сіздің жұмыс берушіңіз бұған рұқсат берсе). Қажетті жағдайларға мыналар жатады:
- Қызметкердің, олардың жұбайының немесе асырауындағы адамдардың медициналық шығындары
- Негізгі тұрғын үйді сатып алу құны
- Оқу ақысы немесе оқу шығындары
- Негізгі тұрғын үйден шығаруды болдырмау үшін қажетті төлемдер