Үй кедей

Үй кедей дегеніміз не?

Үй кедейі – бұл өзінің жалпы кірісінің көп бөлігін үйге меншікке, соның ішінде ипотека  төлемдеріне,  мүлік салығына, қызмет көрсетуге және коммуналдық қызметке жұмсайтын адамды сипаттайтын термин . Мұндай жағдайдағы адамдарға дискрециялық заттар үшін қолма-қол ақша жетіспейді және көлік құралдарына төлемдер сияқты басқа қаржылық міндеттемелерді орындауда қиындықтар туындайды .

Үй кедейлері кейде үйге бай, ақшасыз кедей деп те аталады.

Негізгі өнімдер

  • Үй кедейі дегеніміз – тұрғын үй шығындары ай сайынғы бюджеттің үлкен пайызын құрайтын кез келген адам.
  • Мұндай жағдайдағы адамдарға дискрециялық заттар үшін қолма-қол ақша жетіспейді және көлік құралдарына төлемдер сияқты басқа қаржылық міндеттемелерді орындауда қиындықтар туындайды.
  • Үйдегі кедей адамдар өздерінің қаржылық қиындықтарын жеңілдету үшін дискрециялық шығыстарды шектеу, басқа жұмысқа орналасу, жинақ ақшаға кіру немесе сату туралы ойлана алады.

Үйдің нашарлығын түсіну

Үй кедейі деп кез-келген адам саналады, оның тұрғын үй шығындары ай сайынғы бюджеттің өте үлкен пайызын құрайды. Адамдар мұндай жағдайға бірнеше себептер бойынша тап болуы мүмкін. Кейбір жағдайларда тұтынушы олардың жалпы шығындарын төмендетіп жіберген болуы мүмкін. Сонымен қатар, кірістің өзгеруі тұрғын үй шығындарының басым болып кетуіне себеп болуы мүмкін.

Үй сатып алу американдық арманның бір бөлігі болып табылады және көптеген иелер көптеген артықшылықтарға ие болғандықтан, меншік құқығымен айналысады. Жылжымайтын мүлікке  меншік құқығы бойынша төлемдер жасау  ұзақ мерзімді перспективада жақсы инвестиция болуы мүмкін. Айтуынша, егер сіз ақша проблемасына тап болсаңыз және осындай үлкен міндеттеме қабылдағанда пайда болатын күтпеген шығындардың санын есептей алмайтын болсаңыз, ол тез ашуы мүмкін.  

Үйдің кедей болуына жол бермеу үшін болашақ иелер өздерінің армандарының жақсаруына жол бермеуі керек. Олар келесі жазылмаған нұсқауларды ескере отырып басталуы мүмкін:

  • Үйге қанша ақша жұмсау керектігі туралы консервативті бағалау сіздің жалпы жалақыңыздан 2,5 есе көп. Әрине, сіз бес жыл ішінде көбірек ақша таба аласыз. Сонымен қатар, сіз өзіңізді жұмыстан да таба аласыз.
  • Бастапқы төлем мөлшері, ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме, мүлік салығы және т.с.с.тарды ескеру қажет, сондықтан сіз қанша ақша жұмсау керектігін анықтаудың дәл тәсілі сіздің ай сайынғы жалпы кірістің қанша пайызын құрайтынын есептеу болып табылады. тұрғын үй құны туралы. Бұл «қарыздан кіріске» коэффициенті немесе алдыңғы DTI деп аталады. Ереже бойынша бұл сан 28% -дан аспауы керек.
  • Ипотеканы дұрыс таңдағаныңызға көз жеткізіңіз . Егер сіз өзгермелі мөлшерлеме бойынша ипотека арқылы күтпеген төлемдердің артуынан сақтанғыңыз келмесе,  белгіленген пайыздық мөлшерлемені таңдаңыз.
  • Ақшаны күтпеген жағдайлар үшін ұстаңыз, мысалы, техникалық қызмет көрсету шығындары немесе сіздің қаржылық жағдайыңыздың кенеттен өзгеруі.

Үйдің нашар талаптары

Сарапшылар тұтынушылар тұрғын үй шығындарына жалпы кірісінің 28% -дан көп емес жұмсауды жоспарлауы керек десе, сізде болуы мүмкін басқа қарыздар туралы ойлану қажет. Осы шығындарды қосқан кезде сарапшылар бұл коэффициент сіздің жалпы айлық кірістің 36% -нан аспауы керек дейді. Бұл есептеу « артқы DTI » деп аталады.

Егер жеке тұлға алдыңғы немесе артқы DTI-ден едәуір асып кетсе, онда олар кедей үйге кіруі мүмкін.

Үйдің нашар әдістері

Кейбір жағдайларда тұрғын үй төлемдерін басқаруды қиындататын күтпеген жағдайлар орын алуы мүмкін. Жұмыссыз қалу немесе баланың тууы үй шаруашылығының шығындарын толықтай өзгерте алады, сондықтан оларды ипотекалық төлемдерді төлеу қиынға соғады.

Егер бұл орын алса, тұтынушыларға бірнеше түрлі нұсқаларды қарау қажет болуы мүмкін.

Ықтимал шығындарды шектеңіз

Біріншіден, егер тұрғын үйге кететін шығындар үлкен болып көрінсе, бюджеттің шығындарын азайтуға болатын салалар бар шығар. Мүмкін, демалыстан бас тарту немесе төмен төлемді көлікке көлік сату көмектесе алады. 

Басқа жұмысқа орналасыңыз

Егер шығыстар бюджеттен асып кеткен сияқты болса, көптеген тұтынушылар екінші немесе екінші деңгейлі жұмысқа орналасуға дайын болады, бұл тұрғын үй төлемдерін төлеуге көмектеседі.

Жинаққа салыңыз

Үй сатып алғанда, инвесторлар жинақ шотын бастауы керек . Техникалық қызмет көрсету және үйді жөндеу сияқты күтпеген мәселелерге ай сайын үнемдеу үлкен өзгеріс әкелуі мүмкін, әсіресе адамдар қолма-қол ақшаға таңылған кезде.

Сатыңыз

Егер осы нұсқалардың ешқайсысы мүмкін болып көрінбесе, тұтынушылар әрқашан үйін сатуға құқылы. Сатылым сізге арзан тұратын ауданға көшуге немесе төлемдері аз жалға берілетін үй табуға мүмкіндік беруі мүмкін. Сату сіздің ең қолайлы нұсқаңыз болмауы мүмкін, бұл сізге қажетті қаражатты алуға және болашақта жаңа үй сатып алуға үнемдеуге мүмкіндік береді.