Сағаттық ереже
Бір сағаттық сөйлем дегеніміз не?
Сағаттық ереже, сонымен қатар сағаттық бап деп аталады, бұл қайта сақтандыру келісім-шартында шығын туралы есеп беру уақытын талап ететін, кейде қамтылуды белгілі бір уақыт шеңберімен шектейтін ереже. Сағаттық ережелер көбінесе катастрофаны қайта сақтандыру саясатында кездеседі.
Негізгі өнімдер
- Сағаттық ережелер катастрофаны қайта сақтандыру келісімшарты бойынша талап ету мерзімін шектейді.
- Қайта сақтандырушылар апатқа байланысты бірнеше параметрлерді, соның ішінде оның ықтимал жиілігі мен ауырлығын талдайды, шағым үшін уақыт терезесін тарылтады.
- Қайта сақтандыруға арналған бірнеше келісімшартта белгіленген уақыт шеңберінде пайда болатын сағаттық ережелер келісімшарттың тіліне байланысты біріктірілуі мүмкін.
- Бір сағаттық ереже әдетте қайта сақтандырушыға пайда әкеледі, өйткені бұл олардың міндеттемелерінің мөлшерін азайтады.
Сағаттық ережені түсіну
Бір сағаттық ереже – бұл қайта сақтандырушылардың жабуды шектеу және шығынға ұшырауын азайту үшін қолданатын нақты шарт шарттарының бірі. Әдетте бұл қайта сақтандыру келісімшартының жеке ережесі емес, бірақ пайда болу анықтамасының бөлігі ретінде енгізілген.
Қайта сақтандыру келісім-шартында қайта сақтандырушы сақтандырушы өзінің андеррайтерлік қызметі арқылы жинайтын сыйлықақының бір бөлігінің орнына зиян шеккенге дейін сақтандырушыға зиянды өтеуге келіседі. Қайта сақтандырушылар шағымдардың ықтимал жиілігін және ауырлығын және шығынның пайда болу ықтималдығын зерттейді және оны баға мен тәуекел модельдеріне негіздейді.
Апатты қайта сақтандыру жағдайында табиғи апаттардың үзілістілігі мен болжанбаушылығы модельдеуді қиындатуы мүмкін және бұл қайта сақтандырушыларға жауап ретінде көбіне қамту аясын шектейтін терминдерді қосады.
Бұл терминдер апаттардың қандай түрлерімен қамтылатынын анықтайды, мысалы, апаттарды табиғи және техногендік емес құралдар тудырған деп анықтайды. Бұл жағдайда табиғи түрде болатын жер сілкінісі жабуды тудырады, бірақ ұңғыманы бұрғылау кезінде болатын жер сілкінісі болмайды.
Олар сағаттық ережелерді де қамтуы мүмкін. Қайта сақтандырушылар апат басталғаннан кейін зиян жабылатын уақытты қысқарту үшін сағат сайынғы ережелерді қолданады. Бұл сақтандыру жағдайы болған уақытқа қатысты шығындардың қабылданатын уақытын шектейді.
Мысалы, сағат сайынғы ереже жер сілкінісі болғаннан кейін төрт сағат ішінде келтірілген залалды қайта сақтандыру келісімшартымен қамтамасыз ететіндігін көрсетуі мүмкін. Әдетте, уақыт кезеңі 72 немесе 168 сағат болып белгіленеді. Жақында сағаттық ережелер уақыт кезеңдерінің ұлғаюын байқады.
Сағаттық сөйлем: шектеулі ме, әлде кеңейте ме?
Сақтандыру жағдайына қатысты шығынның пайда болу уақытын анықтау қиынға соғуы мүмкін, әсіресе шығын көп болса. Қайта сақтандырушылар өздерінің тәуекелдерін сағат сайынғы ережелер арқылы шектеуді ұнататын болса, сақтандыру компаниялары көбінесе мұндай шарттарды ауыр деп санайды және осы мерзімді қайта сақтандыру келісімшартынан шығарғысы келетін қайта сақтандырушыларды іздейді.
Бірақ сағаттық ереже әрдайым шектеулі бола бермейді. Кейбір жағдайларда, бұл қайта сақтандырылушыға өзінің қайта сақтандырушыларынан қалпына келтіру үшін бірнеше залалдарды біріктіруге мүмкіндік беруі мүмкін, егер басқаша жағдайда бұл әртүрлі себептермен мүмкін болмауы мүмкін, мысалы, келісімшарттағы белгілі бір артық деңгейге байланысты. Мысалы, дауылдың салдарынан екі бөлек географиялық аймақтағы шығындар жеке келісімшарттарда анықталғанына қарамастан, бір талапқа біріктірілуі мүмкін.
Сағаттық сөйлемнің мысалы
Қайта сақтандырушы ABC BDF сақтандыру компаниясымен келісім-шартта сағаттық ереже бар деп есептейік. Бір сағаттық ереже 72 сағатқа арналған. Жазда Бильбао дауылы Флорида штатының батыс жағалауында болып, 120 сағат ішінде көптеген қалаларды қиратты.
Қайта сақтандырушы АВК-ға 120 сағаттық мерзімге берілген сақтандыру төлемдері бойынша төлемнің жалпы сомасы 11 миллион долларды құрайды; дегенмен, сағаттық ережеге байланысты, қайта сақтандырушы АВС 72 сағат ішінде болған шағымдар үшін төлемді ғана қамтамасыз етеді. BDF сақтандыру компаниясы 72 сағаттық кезеңді таңдауға шешім қабылдайды, олар төлемді максималды түрде көбейтеді, алайда олар 11 миллион доллар көлемінде төлем ала алмайды.
«BDF» сақтандыру компаниясы «Билбоа» дауылының екінші күнінен кейінгі 72 сағаттық кезеңді, ең көп шығын болған уақытты таңдауға шешім қабылдады және 7 миллион доллар төлейді.
Бұл мысалда қайта сақтандырушы ABC сағаттық ережеден пайда көрді, өйткені олар жалпы шығындар үшін жауап бермейді.