Өлімге кепілдік берілген кепілдік

Өлімге кепілдік берілген пайда дегеніміз не?

А кепілдік өлім төлемдері бар болса кепілдіктер бенефициардың деп, келісім-шарт аталған ретінде, өлім пайда алады деген төлемдері бар зейнетақы жоспары термин annuitant өлер алдында аннуитеттік жәрдемақы төлеу басталады.

Негізгі өнімдер

  • Кепілдендірілген қайтыс болу төлемі – егер рента алушы рента төлей бастағанға дейін қайтыс болса, пайда алушыға қайтыс болу төлемін алуға кепілдік беретін төлем мерзімі.
  • Кепілдендірілген қайтыс болу төлемі – егер келісімшарт жинақталу кезеңінде рента алушы қайтыс болса, бұл қауіпсіздік торы.
  • Өлімге байланысты кепілдендірілген кепілдік мөлшері компаниялар мен келісімшарттар бойынша ерекшеленеді, бірақ бенефициарға инвестицияланғанға немесе саясаттың мерейтойына арналған соңғы мәлімдемедегі келісімшарттың құнына тең мөлшерде кепілдік беріледі, қайсысы жоғары болса.

Өлімге кепілдік берілген пайданы түсіну

Кепілдендірілген қайтыс болу төлемі – егер келісімшарт жинақталу кезеңінде рента алушы қайтыс болса, қауіпсіздік торы болып табылады. Бұл рента алушының жылжымайтын мүлігінің немесе пайда алушысының кем дегенде белгіленген минималды соманы алуына кепілдік береді, тіпті келісім-шарт төлемдер төлеуді бастауға жетпеген болса да. Кейбір жағдайларда, келісімшарт талаптары бойынша, егер белгілі бір рента алушы жинақталу кезеңінде қайтыс болса, белгіленген рента алушы ретінде келісімшартты қабылдауға тағайындалған жеке тұлға тағайындалады.

Өлімге байланысты кепілдендірілген кепілдік мөлшері компаниялар мен келісімшарттар бойынша ерекшеленеді, бірақ бенефициарға инвестицияланғанға немесе саясаттың мерейтойына арналған соңғы мәлімдемедегі келісімшарттың құнына тең мөлшерде кепілдік беріледі, қайсысы жоғары болса. Өлімге байланысты төлемді төлеу құрылымы да әр түрлі болуы мүмкін. Кейбір жағдайларда ол бір реттік төлем ретінде бір реттік төлем түрінде төленеді, ал басқа келісімшарттар оны мерзімді, тұрақты кесте бойынша бөлуді талап етеді.

Өлімге кепілдік берілген мәліметтер

Бұл тармақ өмірді сақтандырумен байланысты жиі кездеседі. Стандартты қамту мен шарттарды жақсарту үшін негізгі саясатқа белгілі бір шабандоз қосылған жағдайда, қайтыс болудың кепілдендірілген төлемі қосымша, қосымша төлем ретінде ұсынылады. Бұл жағдайда сыйақы төленгенге дейін, төлемдер түсетініне кепілдік беріледі және саясат белсенді болып қалады. Бұл, әсіресе, негізгі инвестициялардың орындалуына байланысты өзгермелі жеңілдіктерді қамтитын өмірді сақтандыру полисі үшін тартымды.

Келісімшарт иесі осы тармақтың пайдасын көреді, өйткені олар ең нашар сценарийде де олардың мүлкі немесе пайда алушысы кем дегенде бірдеңе алатындығын біледі, сондықтан келісімшарт иесінің салымға салған немесе төлеген сомасы мүлдем жоғалған жоқ немесе жоғалған жоқ. Осылайша, шарттың бұл мерзімі келісімшарт иесінің мұрагерлеріне немесе пайда алушыларына қорғаныс пен қауіпсіздікті қамтамасыз етеді.

Бұл жеңілдік оның бенефициарының төмен нарықтардан қорғалатынына және шот құнының төмендеуіне кепілдік бере отырып, жыл сайынғы тыныштықты қамтамасыз етеді. Мысалы, егер экономикалық құлдырау болса және рента алушы қайтыс болған кезде жалпы нарық 20% -ға құлдыраса, бенефициар аннуитет пен қайтыс болғаны үшін төлемдер шарттарында көрсетілген кепілдендірілген соманы толықтай алады.

Ерекше мәселелер

Астында Зейнетақымен жақсарту үшін орнату Әрбір қауым (Secure) Заң 2019, бірнеше ереже өзгерістер олардың 401 (K) жоспарлары арқылы қызметкерлеріне инвестициялық опциялары ретінде ұсынылады аннуитеттері қатысты іске асырылды.

ҚАУІПСІЗДІК туралы заңға дейін, егер қызметкер қайтыс болып, 401 (k) жоспарында рента төлейтін болса, бұл рентаға байланысты рента бойынша баптың пайда болуына әкеліп соқтырады, бұл пайда алушының рентаны таратуға мәжбүр болатындығын білдіруі мүмкін. ҚАУІПСІЗДІК туралы заң 401 (к) аннуитеттік инвестицияларды портативті етеді, бұл бенефициарларға мұрагерлік аннуитетті басқа тікелей сенімгерден сенімгерге өту жоспарына көшіруге мүмкіндік береді, осылайша аннуитетті жою және бас тарту төлемдері мен алымдарын төлеу қажеттілігін жояды.