Шығарудың кепілдендірілген минималды пайдасы (GMWB)
Шығарудың кепілдендірілген минималды пайдасы (GMWB) дегеніміз не?
Кепілдендірілген ең төменгі кепілдік төлем (GMWB) – бұл аннуитетті сақтандырудың кейбір полистеріне тіркелген шабандоздың немесе келісімшарттың түрі. Бұл полис ұстаушыға инвестициялардың нәтижелілігіне қарамастан, келісімшартқа төленген барлық сыйлықақыларды қайтару арқылы жыл сайынғы ақша алудың тұрақты ағымына кепілдік береді. GMWB кепілдендірілген минималды кіріске (GMIB) ұқсамайды, мұнда соңғысы аннуитеттің өзгермелі нәтижелеріне қарамастан, күту кезеңінен кейін көрсетілген ең төменгі мерзімді кірісті төлеуді ұсынады.
Негізгі өнімдер
- Кепілдендірілген минималды төлем (GMWB) полис ұстаушының нарықтық қызметтің барлық түрлері арқылы кірісіне кепілдік береді.
- Максималды ақша алу әдетте 5% -дан 10% -ке дейін болады.
- Бұл шабандоздар нарықтың құлдырауы кезінде сақтанушыларды қорғауға арналған.
Шығарудың кепілдендірілген минималды пайдасын түсіну (GMWB)
Кепілдендірілген минималды рента және өзгермелі аннуитеттік өнім үшін кепілдік берілген минималды төлем (GMWB) шабандоздары қол жетімді. Нарықтың құлдырауы кезінде полис ұстаушы немесе рента алушы аннуитеттегі барлық салымдарының максималды пайызын ала алады. Шығаруға болатын жылдық максималды пайыздар келісімшарттарға байланысты өзгереді, бірақ әдетте 5% -дан 10% -ке дейін болады. бастапқы инвестиция сомасынан. Жалпы инвестицияның сарқылуына жеткенге дейін рента алушы алу кезеңінде кіріс ала алады.
GMWB рента төлеушілерді инвестициялық шығындардан қорғайды, жоғары пайдадан айырылмайды. Мысалы, Джеймидің алғашқы инвестициясы 100 000 доллар болды делік. Бірақ экономиканың құлдырауына байланысты бұл инвестиция қазір тек 85000 долларға тең. Джейми 10% мөлшерлемемен кепілдендірілген минималды төлемді сатып алғандықтан, ол жыл сайын белгілі бір пайыздық мөлшерлемені алу үшін шабандоз келісімшартын белсендіре алады (бұл жағдайда 8500 доллар), ол барлық 100000 АҚШ долларын құрайтын бастапқы инвестицияларды қалпына келтіргенге дейін.
Кейбір жағдайларда GMWB шабандоздары нарық қарқынды дамып келе жатқанда және аннуитет қоры өсіп жатқанда жоғары соманы алу мүмкіндігін қосады. Осы ридерлерді пайдалана отырып, рента алушы ең көп инвестициядан жоғары кірісті алып тастауы мүмкін. Жоғарыдағы мысалды қайта қарастырып, алғашқы инвестиция қазір 150 000 АҚШ долларын құрайды деп айтыңыз. Егер Джеймидің шабандозында ол тапқан пайданың 2% -ын жүзеге асыруы мүмкін деген тармақ болса, ол жылдық 8500 доллардан асып түсуі мүмкін. Бұл сценарий, егер оның шабандозы нарықтың қолайлы тенденцияларына бейімделу мүмкіндігін қамтыса, қолданылады.
GMWB қалай есептеледі?
Шығу үшін қол жетімді сома, сондай-ақ полис ұстаушылар бас тартуды бастаған кезде олардың жасына байланысты болуы мүмкін.
Мысалы, шабандоздар келісімі сізге 60-тан 64 жасқа дейін ақша алуды бастасаңыз, сіздің инвестицияларыңыздың 4% -ын алуға мүмкіндік беруі мүмкін. Егер сіз 65-тен 69 жасқа дейін оларды ала бастасаңыз, кіріс 4,5% -ке дейін өседі. 70 жастан 5% -ке дейін болуы мүмкін. 59 жасқа толмағанға дейін, аннуитеттен бас тартуға Ішкі кірістер қызметі 10% мөлшерінде мерзімінен бұрын алып тастауға айыппұл салуы мүмкін .
GMWB шабандоздарының шарттары, оның ішінде төлемдер, сақтандыру компаниясы болып табылатын провайдерге байланысты өзгеріп отырады. Басқа қол жетімді аннуитет жүргізушілері өмір бойына кепілдендірілген төлемдер мен жинақталған кепілдендірілген минималды төлемдерді қамтиды.