Тегін несие ұпайы: бұл шынымен тегін бе?
Қазіргі банктік жағдайда сізге ипотека ұсыну немесе несие картасын беру туралы шешім кейде бір қарапайым нәрсеге келіп тіреледі: сіздің несиелік ұпайыңыз. Сіздің несиелік есебіңіздегі мәліметтерге сүйене отырып, бұл сандық рейтинг несие бойынша төлемеу қаупін бағалаудың оңай әдісін ұсынады. Сондықтан тұтынушылардың өз балдарын білуге және мүмкін болса, тегін несиелік тексеріс шеңберінде білуге ынталары таңқаларлық емес.
Тұзға түсіп қалудан аулақ болыңыз
Несиелік ұпайларды тегін ұсынамыз деген көптеген веб-сайттар бар. Алайда олардың көпшілігінде үлкен мәселе бар: олар шынымен де тегін емес.
Келушілер тіркелген кезде, олар көбіне өздері байқамай,ай сайынғы төлемдіалатын несиелік бақылау қызметіне жазылады.2010 жылы Федералды Сауда Комиссиясы (FTC) бұл тәжірибені қысқартуға тырысты.Ол үшін «ақысыз» сайттардан федералды заңға сәйкес, ақысыз несиелік есептер үшін жалғыз уәкілетті ақпарат көзі (бірақ несиелік ұпайлар үшін емес) AnnualCreditReport.com екендігі туралы ескерту қажет.1
Несиелік компаниялар бұл хабарламалар бойынша ептілікпен маневр жасады. Freecreditreport.com, мүмкін осы сайттардың ішіндегі ең танымал, FTC ережесінен аулақ болу үшін несиелік ұпайларды 1 долларға (қайырымдылыққа жұмсады) ұсына бастады. New York Times хабарлағандай, ұпай сұраған тұтынушылар содан кейін ай сайынғы несиелік бақылау қызметіне сынақтан өтіп, жазыла алды.Егер олар оны жеті күн ішінде жоймаса, олардан айына 14,95 доллар төленді.Алайда, 2020 жылдың желтоқсан айынан бастап Freecreditreport.com ашық түрде танымал несие бюросы «Experian-тың бөлігі» ретінде сатылып жатыр және «несиелік карта талап етілмейді» ақысыз несиелік бақылау ұсынамыз.
$ 1 гамбит, алайда, жай көшіп кеткен сияқты. CreditCheckTotal.com қазіргі уақытта «Experian CreditCheck Total» деп аталатын жеті күндік сынақ мүшелігі үшін үш несиелік есеп пен FICO бағасын $ 1 ұсынады.Сіз кез-келген уақытта мүшеліктен бас тарта алатын жеті күннен кейін сіз автоматты түрде қызмет үшін айына $ 29.99 төлей бастайсыз (2010 жылы алынған тарифтен екі есе көп), ал сіз кез келген уақытта бас тарта аласыз, бірақ «сіз ағымдағы айдағы төленген мүшелік жарнаның алдын-ала есептелген мөлшерінде қайтарыла алмайсыз» дейді. Әлі де қырағылық қажет.
Тегін несиелік есептерге арналған сайттар
Кейбір веб-сайттар «ақысыз» терминін кеңінен қолданғанымен, шынымен де несие туралы есепті алуға бұрынғыдан да көп орындар бар. Оларға мыналар жатады:
- CreditSesame.com (ол жазу кезіндеқазіргі уақыттанесиелік мониторингтің ең жақсы қызметтерінің бірі болып табылады)
- CreditKarma.com
- BankRate.com (бұрынғы Quizzle.com)
- Credit.com
- LendingTree.com
- Mint. Intuit.com
- WalletHub.com
Тікелей тұтынушылардан ақша табудың орнына, бұл фирмалар жарнама бойынша кірісті жинайды немесе несие беретін серіктестеріне сайт арқылы жаңа клиент алған кезде ақы алады.
Егер сіз аулауды күтіп отырсаңыз, міне: осы сайттар ұсынатын сандық рейтинг, көптеген банктер несие беру туралы шешім қабылдауға сенетін FICO ұпайлары емес.Керісінше, олар сізге TransUnion бірлесіп жасаған VantageScore ұсынады.Ол сіздің несиелік есептеріңіздегі бірдей негізгі ақпаратты пайдаланады, бірақ ұпай есептеу үшін біршама өзгеше математикалық формуланы қолданады.13 VantageScores құнды емес деп айтуға болмайды.Олар сіздің несиеңіздегі жалпы тенденцияларды бақылау үшін әлі де пайдалы және жалпы несие берушілер пайдаланатын нәрсені шамамен ұсынады.
Тегін несиелік ұпайларға арналған сайттар
Егер сіздің нақты FICO ұпайыңызды білгіңіз келсе, сіз өзіңіздің банкіңізден немесе несиелік карталар компаниясынан сұрап білгіңіз келуі мүмкін. Несиелік карталар шығарушылар санының артуы қазіргі кезде жаңа клиенттерді қызықтыру тәсілі ретінде шынымен тегін несиелік ұпайларды ұсынады. Оларға мыналар кіреді:
- American Express
- 16. Америка банкі
- 17. Barclaycard
- Chase
- Citibank
- 20-ны ашыңыз
- Уэллс Фарго
Егер кімде-кім өздерінің FICO-да алған ұпайларын myFICO.com сайтына кіріп алғысы келсе, төлеуі мүмкін.Сайт бір реттік және айлық пакеттерді ұсынады.Қайталанатындары – айына $ 19.95 (негізгі), $ 29.95 (жетілдірілген) немесе $ 39.95 (премьер), алдыңғы қатарлы жоспарлармен, жеке басын ұрлауды бақылауды қоса алғанда. Екі реттік пакет – бір несиелік бюроның есебі үшін 19,95 доллар және үшеуінің есебі үшін 59,85 доллар. Әрине, сіз неғұрлым көп төлесеңіз, соғұрлым көп мүмкіндіктерге ие боласыз.
Жоғарыда айтылғандай, егер сіз өзіңіздің кредиттік есебіңізді өз ұпайыңызды көрмей оқығыңыз келсе, мұны жылына бір рет, жыл сайын тегін, AnnualCreditReport.com сайтында жасай аласыз. Үкімет мақұлдаған сайттың жақсы жері – сіз барлық үш бюродан есептер сұрай аласыз. Несиелік шешімдер қабылдау үшін кейбір банктер есептердің тек біреуін немесе екеуін ғана қолданатын болғандықтан, әрқайсысында үшеуіңізде қарыз алу тарихы туралы нақты ақпараттың болуын қадағалап отырған жөн.
Төменгі сызық
FTC ашықтықты арттыруға тырысқанымен, «ақысыз» несиелік ұпайларды ұсынатын кейбір веб-сайттар осы ережелер бойынша жол тапты. Егер веб-сайт ұпай ұсынбас бұрын сіздің несиелік картаңызды сұраса, сіздің шотыңыздан төлемді ұзақ уақыт күтетінін күтіңіз. Әрине, бұл деректерді ақысыз көруге ресурстар бар болғандықтан, іздеуді сол жерден бастау керек шығар.