Орынды мәжбүрлеп сақтандыру
Мәжбүрлеп сақтандыру дегеніміз не?
Кепіл ұстаушылар, егер қарыз алушы сатып алу үшін талап етілген жабуды тоқтатуға мүмкіндік беретін болса, кепілге салынған мүлікке мәжбүрлеп сақтандыруды енгізеді. Кідірістер сыйлықақыны төлемеу, жалған талап қою немесе басқа себептерге байланысты болуы мүмкін. Орынды мәжбүрлеп сақтандыру мүлікті, үй иесін және кепіл ұстаушыны қорғайды. Болашақтағы ипотекалық төлемдер сақтандырудың қосымша құнын көрсетеді
Орындарды мәжбүрлеп сақтандыру сонымен бірге несие берушілерге, несие берушілерге немесе кепілдікке кепілдік беру арқылы сақтандыру деп аталады.
Мәжбүрлі жерді сақтандыру қалай жұмыс істейді
Орынды мәжбүрлеп сақтандыру кепілге ұстаушы алдын-ала төлейтін шығындармен бірге келеді, бірақ ол кепілдеме балансына қосылады. Әдетте, сақтандырудың бұл түрі үй иесі таба алатын полиске қарағанда қымбатырақ. Мәжбүрлеп сақтандыруды қамтамасыз етушілер сақтандыру үшін жоғары бағаны талап етеді, өйткені олар тәуекелге қарамастан, қамтуды қамтамасыз етуге міндетті. Тәуекелдің жоғарылауы жоғары сыйлықақыға әкеледі.
Сонымен қатар, несие берушілерді сақтандыру басқа қолда бар үй иелерінің полистеріне қарағанда бағаны аз қамтамасыз ете алады. Полис несие берушіге тиесілі соманы ғана қамтиды, ол толық немесе ішінара шығын болған жағдайда үйді жеткілікті түрде қорғай алмауы мүмкін. Сондай-ақ, бұл ережелер жеке мүлікті немесе жауапкершілікті қорғауды қамтымайды.
Мәжбүрлі жерді сақтандыру жүйесіне қатысты теріс пайдалану
Мәжбүрлеп сақтандыруды қолдану салдарынан туындайтын асыра пайдаланудың салыстырмалы жеңілдігіне байланысты Додд-Фрэнк Уолл-Стритті реформалау және тұтынушылар құқығын қорғау туралы заңда оны «адал және ақылға қонымды» етуді талап ететін нақты ережелер бар.
Кейбір жағдайларда несие бойынша қызмет көрсетушіде сақтандыру қызметін қамтамасыз ететін бизнестің негізі болады. Білімі жоқ немесе бірінші рет сатып алушылар сақтандыруды қалай сатып алу керектігін толық түсінбеуі мүмкін және несие беруші полисі кез-келген басқа өніммен бірдей немесе жақсы деп ойлайды. Кейбір несие берушілер қарыздың мүддесі үшін тәжірибе жасамайды. Тағы бір тактика – бұл несие берушіге өткен күнгі сыйлықақыларды қосу, өйткені олар соманы ипотека төлеміне қосады.
Мысал ретінде, несие беруші сақтандырушыдан оған полис бергені үшін өтемақы ретінде айтарлықтай ақшалай ынталандырулар немесе кері қайтарымдар ала алады. Кейбір тұтынушылар адвокаттарды мәжбүрлеп сақтандыру бағасының жоғарылауы бағаны көтеру немесе адал емес несие берушілердің соққыларынан деп санайды.
Үй иелерін қамтудың болмау себептері
- Үй сатып алушы төлемді жоғарылатады, егер ол кешіктірсе немесе үй иесінің сақтандыру полисін жаңарту мерзімін өткізіп алса, оны мәжбүрлі түрде төлейді. Үй иелерінің көпшілігінің сақтандыру мерзімі бір жылға созылады.
- Егер үйдің орналасқан жері жайылма, шұңқырға қауіпті, дала өрті қаупі бар немесе жер сілкінісі аймағында болса, меншік иесі қауіпті жазатын компанияны табуда қиындықтарға тап болуы мүмкін. Сол сияқты, егер құрылым қылмыс деңгейі жоғары аймақта болса, сақтандыру қиынға соғуы мүмкін.
- Бұрын алаяқтық шағымдар берген иелер, сонымен қатар, өз мүлкін жабу үшін компанияны табу қиынға соғуы мүмкін. Тіпті ұсынылған шағымдар иесі бірнеше шағым жасаған кезде жарамды болса да, провайдерлер оларды өте үлкен тәуекел деп санайды.
- Нашар несиелік балл адамның үй иесінің сақтандыруды алуына әсер етуі мүмкін. Компаниялар төленбейтін тарихы бар сақтанушылардың қосымша тәуекелін қабылдауға құлықсыз.
- Ескі үйлер немесе жалпы күтімі мен күтімі болмаған құрылыстар сақтандырушылар үшін қауіпті болып саналады. Сондай-ақ, Флорида сияқты штаттар ғимарат енді сәйкес келмеуі мүмкін құрылыс кодтарын жаңартты. Егер құрылымда қалпына келтірілмеген зақым болса, сақтандырушы иесін жабудан бас тартуы мүмкін. Басқа қызыл жалаулар рұқсат етілмеген толықтырулар болып табылады.
- Сонымен қатар, жабайы үй жануарларын иелері немесе тауық немесе шошқа өсіретін үй иелері, сондай-ақ қамтудан бас тарту туралы хабарлама ала алады.