FAKO ұпайы
FAKO ұпайы дегеніміз не?
«FAKO Score» термині көпшілікке сатылатын несиелік скорингтік компания, Fair Isaac Corporation ( FICO ) әзірлеген және сатқан «FICO ұпайы» емес кез-келген несиелік ұпайға қатысты.
Көптеген жылдар бойы әр түрлі веб-сайттар FICO балына ұқсауға арналған, бірақ олардан айтарлықтай белгілері бойынша ерекшеленуі мүмкін несиелік балдарды құрды және танымал етті. Комментаторлар кейде «ФАКО ұпайы» терминін қорлайтын мәнде осы FICO емес баллдарға сілтеме жасау үшін қолданады.
Негізгі өнімдер
- «FAKO ұпайы» – бұл FICO балынан басқа несиелік ұпайларға сілтеме жасау үшін қолданылатын қорлайтын термин.
- Бүгінгі таңда ең танымал екі мысал – Credit Sesame және Credit Karma мысалдары.
- Әр түрлі есептеу әдістемелеріне негізделгендіктен, тұтынушылар кейде FAKO ұпайларын шатастырады немесе жаңылыстырады, дәстүрлі FICO балына сүйенуді жөн көреді.
FAKO ұпайлары қалай жұмыс істейді
Бүгінгі күні несиелік ұпайларды халыққа ұсынатын көптеген веб-сайттар бар. Жаңа компанияларға несиелік балдың өзіндік түрін құруға ештеңе кедергі бола алмаса да, көптеген тұтынушылар берілген баллдың «жақсы» немесе «жаман» екенін FICO ұпайымен танымал болған диапазонмен салыстыру арқылы санасыз түрде анықтауларынан туындайды.. 300-ден 850-ге дейінгі аралықты қамтитын бұл диапазон қоғамдық санаға сіңіп кеткені соншалық, FAKO ұпайлары тұтынушыларды олардың несиелік қабілеттілігі өз деңгейінен жақсы немесе нашар деп санауы мүмкін. Бұл кейбір тұтынушыларға FICO-дан тыс несиелік ұпайларды «FAKO ұпайлары», «жалған FICO ұпайлары» деп қысқартуға мәжбүр етті.
Нәтижесінде несиелік ұпайлар үш ірі несиелік есептілік агенттіктері ұсынған несиелік есептерге сүйенеді: Experian, Equifax ( несиелік тарихының ұзақтығыжәне жаңа несиелік шоттардың саны қарыз алушы өтініш берді. Несиелік ұпайлар ақыр соңында бірдей ақпарат түрлеріне негізделгенімен, олар бұл факторларды әр түрлі пропорцияларда өлшейді, сондықтан материалдық жағынан әртүрлі қорытындыларға келуі мүмкін.
Несиелік ұпайлар айтарлықтай қызығушылық тудырады, өйткені олар берілген несиелік өтінімнің қабылданбағанын немесе мақұлданғанын анықтаудағы басты рөлге ие. Жалпы алғанда, FICO 650 немесе одан жоғары баллдары несиелік тарихтың өте күшті екендігін көрсетеді және несиені жаңа қабылдау ықтималдығы жоғары. 620-дан төмен ұпайлар, керісінше, қарыз алушыларға қолайлы мөлшерлеме бойынша қаржыландыруды қиындатуы мүмкін. Өкінішке орай, несиелік ұпай жеткізушілер қолданатын есептеудің әртүрлі әдістері тұтынушыларға несие алуға болатындығын дәл болжауды қиындатуы мүмкін. FICO-мен бірдей 300-ден 850-ге дейінгі шкаланы қолданатын FAKO ұпайлары да қарыз алушының несиелік балын анықтайтын санаттарды қолданбайды немесе FICO-мен бірдей салмақтарды қолдана алмайды.
FAKO ұпайының нақты мысалы
Қазіргі уақытта FAKO-ның ең танымал екі ұпайы – Credit Sesame және Credit Karma, екеуі де Калифорния штатындағы Сан-Франциско қаласында орналасқан жеке қаржылық технологиялар компаниялары. Бұл компаниялардың екеуі де клиенттерге өздерінің жеке модельдерін қолдана отырып, ағымдағы несиелік балдарды бағалауға мүмкіндік береді. Бұл модельдер Fair Isaac корпорациясы қолданған модельдерден өзгеше болғандықтан, бұл құралдардың нәтижелері әрдайым FICO ұпайларынан сәл өзгеше болады.
2018 жылға дейін үшінші танымал FAKO провайдері Мичиганның Детройт қаласында орналасқан Quizzle жеке қаржы сайты болды. Алайда, Quizzle қызметтері содан кейін жабылып, Нью-Йорктегі Bankrate бас компаниясының ұсыныстарына енгізілді.