Бұрынғы дивидендтерді өзіңізге тиімді етіңіз
А жай акциялар, оның экс-дивидендтік мінез бағасы инвесторларға сасқалақтап жалғасып көзі болып табылады. Акция акциясының нарықтық құны не болатынын (бұрынғы дивидендтегідей) және не үшін болатынын білу үшін оқыңыз. Сондай-ақ, біз сізге көп ақша табуға көмектесетін бірнеше идея ұсынамыз.
Негізгі өнімдер
- Акцияны сатып алу-сату кезінде салықтың теріс салдарын болдырмау үшін тек дивидендтің пайда болу күніне ғана емес, есепке алу мен есеп айырысу күніне де назар аударған жөн.
- Акция дивидендтен шыққан кезде акцияның құны дивидендтің шамасында төмендейді.
- Инвестициялық пай қорына иелік ететін инвесторлар осы қаражатқа дивидендтің төленетін күнін анықтап, бөлудің олардың салық төлемдеріне қалай әсер ететінін бағалауы керек.
Бұл қалай жұмыс істейді?
Мысалы, Джек Рассел Терриерс Инк. Деп аталатын, Nasdaq та шынымен сәйкес «HYPER» белгісімен сауда жасайтын және қазіргі уақытта акциясы 10 долларға бағаланатын компанияны алайық. Директорлар кеңесі арнайы қаулы жариялы сондықтан ГИПЕР, рекордтық пайданы болды Джек Рассел терьеров танымал, арқасында қосымша дивидендті бір акцияға шаққандағы $ 1 жазба күннен 19 наурыз, сейсенбі, 2019 экс-дивиденд күні, немесе бұрынғы күн, бір жұмыс күні бұрын, дүйсенбі, 18 наурызда болады.
Егер сіз акцияны 15 наурыз, жұма күні сатып алсаңыз, онда сіз $ 1 дивидендін аласыз, өйткені акциялар дивидендтермен (немесе « кум ») саудалануда. Егер сіз акцияны 18 наурыз, дүйсенбіге дейін сатып алуды күтсеңіз, сізде жылдық 1 долларлық дивиденд алуға құқығы жоқ. Сатып алу күні мен иелік ету күндері әр түрлі болатынын ұмытпаңыз. 2017 жылы, есеп айырысу күні бойынша Нарықтық бағалы қағаздар үш екі күн қысқартылды. Сонымен, рекордтық күндегі акцияларға иелік ету үшін, яғни 19 наурыз сейсенбідегі жазбаның акционері болу үшін – акцияларды дивиденд болатын күннен бір күн бұрын сатып алуыңыз керек.
Акцияның мәні
Акцияның құны жұмадағы жабылу мен дүйсенбідегі ашық күн арасында не болады? Егер сіз бұл туралы нақты мән тұрғысынан ойласаңыз, онда бұл акция шынымен де 18 наурыз, дүйсенбіде, 15 наурыз жұма күніндегіден 1 долларға арзанға түседі, сондықтан оның бағасы бизнестің жабылуы кезінде шамамен осы мөлшерге төмендеуі керек. жұмада және дүйсенбіде бизнестің ашық күндері.
Маңызды
Акцияны сатып алу мен иелену күндері бірдей емес; акциялар жазбасының акционері болу үшін сіз есеп айырысу күніне екі күн қалғанда акцияларды сатып алуыңыз керек.
Жалпы, біз акция дивидендтен шыққан кезде HYPER акцияларының құны дивидендтер шамасында ($ 1) төмендейді деп күтуге болады. Бұл жерде «туралы» термині еркін қолданылады, өйткені дивидендтерге салық салынады, ал бағаның нақты төмендеуі дивидендтің салық салынғаннан кейінгі құнына жақын болуы мүмкін. Мұны өлшеу сәл қиын, өйткені әр түрлі салық ставкалары мен ережелері әр түрлі сатып алушыларға қолданылады, бірақ ол шамамен 15% төмендеуі керек деп болжауға болады, өйткені HYPER білікті дивиденд төлейді.
Боб Hyper ның пайданың туралы қозғалған үшін жұма, 15 наурызда 100 акцияларды сатып екенін кел айталық кентінде бір акцияға $ 10 бағамен, 19 наурыз, сейсенбі күні. Не болады? Өздеріңіз білетіндей, экс-күн – жазба жасалған күнге дейін бір жұмыс күні. Акция дивиденд түрінде (дивиденд төлеу құқығынсыз сауда) 2019 жылдың 18 наурызында өтеді. Боб акцияны 19 наурыз сейсенбіде иеленеді, өйткені ол акцияны дивиденд құқығымен сатып алған.
Басқаша айтқанда, Боб 100 долларды құрайтын дивидендтер алады (1 х 100 акциялар). Оның чегі 2019 жылдың 20 наурызында сәрсенбіде жіберіледі (дивидендтік чектер пошта арқылы жіберіледі немесе электронды түрде жазба жасалған күннен кейін жіберіледі). 18 наурыз, дүйсенбіде акциялар дивидендтен шыққан кезде оның құны шамамен 0,85 долларға төмендейді ($ 1 x 0,85 [1 – салық жақшасы]). Сонымен, келесі күні, теория жүзінде, акциялар шамамен 9,15 долларға (немесе 10 – 0,85 доллар) саудалануы керек.
Әрекет жасамас бұрын ойланыңыз
Енді сіз бағаның қалай жүретінін түсінгендіктен, Боб бұл туралы алаңдату керек пе, жоқ па, соны қарастырайық. Егер ол HYPER-ді білікті шоттан сатып алса (басқаша айтқанда, IRA, 401 (k) немесе кез-келген басқа салық есебінен), онда ол қатты алаңдамауы керек, өйткені ол ақшасын алғанға дейін салық төлемейді немесе егер ол өзінің сатып алуын Roth IRA-да жасаса, олар мүлдем төленбейді.
Алайда, егер Боб HYPER-ді білікті емес, қазіргі уақытта салық салынатын шоттан сатып алса, ол шынымен абай болу керек. Айталық, Боб кейбір HYPER акцияларына лаптарын алуды күте алмайды және ол оларды 15 наурыз, жұма күні есеп айырысу күнімен сатып алады (басқаша айтқанда, олар дивиденд алу құқығымен сауда жасағанда). Ол бір акция үшін 10 доллар төлейді. Келесі күні HYPER шамамен 9,15 долларға дейін төмендеді делік. Бобтың өтелмеген капиталды шығыны болады және егер зиян келтіретін болса, ол алған дивидендіне салық төлеуі керек. Бобтың портфолиосы шығынға ұшырайды және ол Сэм ағайға алған дивидендтері ретінде 100 доллар қарыз болады! Боб бірінші дивиденд күнінде HYPER акцияларын сатып алып, төмен бағаны төлеуі керек еді, бұл оған Сэм ағайдың жоғалтқан 0,85 доллар салықтарынан құтылуға мүмкіндік берді.
Өзара қорлар
Бұл сценарий қор акционерлеріне пайда төлейтін өзара қорларды сатып алу кезінде де ескерілуі керек.
Заң бойынша, өзара қорлар табыс дивидендтер және / немесе түрінде жыл сайын fundholders қордың бағалы қағаздарды сатудан түскен пайданы тарату керек қысқа және L – Онг мерзімді капиталдың өсіміне олардың нақты өзара қордың құны, тіпті егер NAV тамшылар. Қаражат ұстаушыларға бөлу салық салынатын оқиға болып табылады, тіпті егер акционер дивидендтер мен капиталдан түскен табыстарды қайта инвестицияласа да.
Неліктен пай қорлары тек кірісті сақтап, оларды қайта инвестицияламайды? Астында 1940 Инвестициялық компаниялар туралы заңға, қор қор акционерлерге жүзінде оның барлық пайданы бөлуге және төлеуге болдырмау үшін рұқсат етіледі корпоративтік салық, оның сауда пайдадан. Осылайша, ол қор шығындарын төмендетуі мүмкін (салықтар, әрине, бизнесті жүргізу шығындары), бұл кірісті арттырады және қордың нәтижелерін әлдеқайда сенімді етеді.
Инвестор не істеуі керек? HYPER мысалы сияқты, инвесторлар қордың қашан «экс» болатынын анықтауы керек (бұл әдетте жылдың соңында болады, бірақ қазан айында сіздің қорыңызға қоңырау шала бастаңыз). Егер сізде қорға ағымдағы салымдар болса, бұл бөлудің сіздің салық төлемдеріңізге қалай әсер ететінін бағалаңыз. Егер сіз қазіргі уақытта саудаланып жатқан акцияларды сіз олар үшін төлеген бағадан арзан сатып алған болсаңыз, онда сіз салық залалын алу және қор бөлімдері бойынша салық төлемдерін болдырмау үшін сату туралы ойлануыңыз мүмкін. Егер сіз үлестік қорға жаңа немесе қосымша сатып алу туралы ойласаңыз, оны бұрынғы дивиденд күнінен кейін жасаңыз.
Төменгі сызық
Сіз жасайтын нәрсе маңызды емес, оны сақтау маңызды. Осы бұрынғы дивидендтік жағдайларды ескере отырып, сіздің көп табылған долларыңызды қалтаңызда және IRS кассасында ұстауға көмектесуі керек.