Мүлікті жоспарлау: қарапайым сенімге қарсы тірі сенім
Сіз өзіңіздің жинақ ақшаңызды жинау үшін бүкіл өміріңізді тер төктіңіз, және айтылғаннан кейін меншігіңізді мұрагерлеріңізге бергіңіз келеді. Егер сіз абай болмасаңыз, онда бұл процесс қате болуы мүмкін. Төлемдер, салықтар және сот шығындары сізді кері қайтарады, мүмкін сіздің мұрагерлеріңіз сіз қалаған нәрсені ала алмайды. Бақытымызға орай, бұны болдырмауға болады, ал қадамдар қарапайым.
Ерік беру немесе қалау
Міне ерік пен тірі сенім арасындағы айырмашылықты есте сақтаудың ең оңай әдісі. А ерік сіз тірі болғанша тірі сенім жарамды болып, ал, қайтыс болғаннан кейін сіздің активтерді өткізу бағыттайды. Көптеген жылдар бойы өсиет танымал таңдау болды. Кітаптар мен фильмдерде активтерді келесі ұрпаққа беру әрқашан өсиет арқылы жүзеге асатындығында шығар. Шындығында, өсиет көптеген адамдар үшін ең жақсы нұсқа бола алмайды.
Ерік артық шығындармен келетін пробациялық процесті қамтиды. Сіз өмірлік сенімділікті пайдаланған кезде бастапқы шығындар жоғарырақ болады, бірақ шартты талап етілмейді, бұл оны жалпыға қол жетімді нұсқа етеді. Бір ерекшелік бар. Кейбір штаттар жеделдетілген және оңайлатылған проба мерзімін ұсынады, егер жылжымайтын мүлік белгілі бір доллар шегінде болса. Бұл сан мемлекетке байланысты. Бұл ерекшеліктен басқа, сіз ерік-жігерге қарсы өмірлік сенімділікті мұқият қарастыруыңыз керек.
Негізгі өнімдер
- Тірі сенім сенің тірі кезінде де жарамды. А сіз қайтыс болған кезде сіздің активтеріңізді бөледі.
- Тірі тресттер үшін проба талап етілмейді.
- Көптеген адамдар үшін ерік-жігер қол жетімді.
Тіршілік сенімінің негізгі артықшылықтары
Тірі сенім құжаттарды рәсімдегеннен кейін бірден күшіне енеді, ал сіздің мүлкіңіз осы сенімгерге беріледі. Сонда сол активтерді басқару сізге байланысты. Егер сіз инвестор болсаңыз, онда сіз оны пассивті басқаруға қарсы белсенді менеджменттің формасы ретінде қарастыра аласыз, тек осы жағдайда ғана белсенді басқару қол жетімді болады. Пробация процесін болдырмауға байланысты қол жетімділіктен басқа, тірі сенім сізге қайтыс болған кезде және кейін активтеріңізбен не болатынын бақылауға мүмкіндік береді. Сондай-ақ, ерік-жігерден айырмашылығы, тірі сенім көпшілікке мәлім болып табылмайды.
Сонымен қатар, сіз өзіңіздің мүлкіңіздің мөлшеріне қарамастан өмірлік сенімді пайдалана аласыз.
Тіршілік сенімінің басқа плюстеріне федералдық және штаттық салықтық артықшылықтар, дау тудыратын мүлікке төтеп берудің жақсы мүмкіндігі, сондай-ақ кішкентай балаға, немересіне немесе ерекше қажеттіліктерге тәуелді адамдарға сенімге қол жеткізе алатын уақытты анықтау мүмкіндігі жатады.
Тірі сенім – бұл ерік-жігерге қарағанда әлдеқайда тез және жеңіл процесс, және ол өсиет бойынша сенімхатқа қарағанда нақтырақ. Сенім қаржыландырылғанға дейін, активтердің қатып қалуына жол берілмейді. Барлық активтер сіздің сенімді атыңызда көрсетілгеніне көз жеткізіңіз. Бұған депозиттік сертификаттар (CD), акциялар, облигациялар, пай қорлары, жылжымайтын мүлік, кәсіпкерлік және басқалары кіреді. Бұл пробациядан құтылуға көмектеседі. Бірнеше адам активтерді сенімгерлік басқаруға орналастыра алмады, нәтижесінде олар қайтыс болғаннан кейін пайдасыз болды, өйткені ол ақшасыз қалды.
Маңызды
Тұрғын үй тресттері алдын-ала шығындарға ие болса да, олар ерік-жігерге және ұзақ мерзімді перспективаға қарағанда қол жетімді бола алады.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлаудағы көптеген адвокаттар өздерінің сәнді өмір салты үшін клиенттерді дұрыс емес жолға түсіру арқылы төледі, бұл пробация. Егер сіз осы тақырып бойынша жылжымайтын мүлікті жоспарлау заңгерлерінің біріне шағым жасасаңыз, олар өмір сүру сенімі қымбатырақ деп айтуы мүмкін, бірақ бұл тек алдын-ала жасалған жағдай. Бұл екі нұсқаны (өмірлік сенімге қарсы) толығымен қарастырған кезде әрдайым өмірлік сенім арзанға түседі.
Бенефициарлар
Алдыңғы некеден сіз бенефициар ретінде қарағыңыз келетін балаңыз бар ма? Олай болса, тірі сенім туралы ойланған жөн болар еді. Егер сіз бенефициар дизайнын немесе бірлескен меншікті пайдалансаңыз, сіздің жұбайыңыз сіздің активтеріңізді бақылауға алуы мүмкін, содан кейін бұл активтер басқа жаққа кетуіне, оның ішінде бұрынғы некеде тұрған балаларына немесе тіпті жаңа жұбайына әкелуі мүмкін.
Сіздің балаларыңыз өз акцияларын басқара алады. Сенім білдіруші ретінде сіздің балаларыңыз қалағанынша ақша сала алады. Сондай-ақ оларда өмір сүру шығындары үшін жылжымайтын мүліктен ақша шығарып алу мүмкіндігі болады. Олар оны баласының оқу ақысын төлеуге көмектесу үшін қолдана алады. Сіздің балаңыздың мұрасы несие берушілерден ғана емес, банкроттықтан да қорғалған болады. Егер сіз өсиет таңдағыңыз келсе, жоғарыда аталған опциялар қол жетімді болмас еді.
Зейнетақы қорлары
Тәжірибелі адвокат жалдауды ұмытпаңыз. Бұл сізге жоғарыда айтылған сценарийден аулақ болуға ғана емес, сонымен бірге жеке зейнетақы шотыңызды (IRA), 401 (k) немесе өмірді сақтандыруды кім алатындығын анықтауға көмектеседі. Сіздің зейнетақы шоттарыңыз бен өміріңізді сақтандыру полисін алушы сіздің қалауыңыз бен сеніміңіз бойынша аты-жөнді емес, полистің шотындағы бенефициарды негізге алады. Арнайы жасалған сенім сізге осы сценарийден аулақ болуға көмектеседі.
Жаңа тренд
Бала бумерлер тірі сенімділікке үміт артады және бұл жақсы себеп. Пробацияны болдырмау – бұл ең үлкен артықшылық, бірақ жоғарыда көрсетілген мәліметтерге сүйенсек, бұл жалғыз емес. Қандай да бір маңызды шешімдер қабылдағанға дейін өмірлік сенім туралы білетін басқа нәрселер бар:
- Тірі сенім тірі кезіңде қайтарылады, ал сен өлгенде қайтарылмайды.
- Тірі сенімнің үш бөлігі бар: жасаушы, сенімгер (активтерді басқарады) және пайда алушы. Активтерге бақылау жасау үшін сенімді тұлға деп атау туралы ойланыңыз.
- Тірі сенімхат сенімхатты алмастыра алады.
- Сіз активтердің пайда алушыға қашан ауысатынын анықтай аласыз; сіздің өліміңізге бірден келудің қажеті жоқ.
- Разы болмаған мұрагер сенімге қарсы шығуы мүмкін (наразы емес мұрагер ерік-жігерге де қарсы тұра алады).
- Сіз өзіңіздің қалаған қарқыныңыз бойынша өмірлік сенімді қаржыландыруға болады.
- Әрқашан адвокат жалдап, өмірлік сенімділікті дайындаңыз (және қорқынышты оқиғалардан аулақ болыңыз).
- Интернеттегі «өмірлік сенім жинақтарынан» аулақ болыңыз.
- Орташа өмір сүру сенімін орнату үшін бірнеше мың доллар қажет.
Төменгі сызық
Көптеген адамдар үшін өмірлік сенім ерік-жігерге қарағанда тезірек және қол жетімді нұсқаны ұсынады. Өмірлік сенімнің көптеген артықшылықтары бар, ең бастысы шартты мерзімнен бас тарту. Алайда, бұл активтердің жоспарланбаған бағытта жылжуын болдыратын басқа артықшылықтарын бағаламайды.