Өмірді сақтандыру саясаты туралы ақиқат

Өмірді сақтандыру қоры – бұл колледждегі жинақ жоспары сияқты киінетін мамандандырылған сақтандыру өнімі – бұл саясат өмірді сақтандыру бағдарламасын жинақтау бағдарламасымен байланыстырады. Полис ұстаушы ретінде сіз ай сайын қанша үнемдегіңіз келетінін және саясаттың жетілуін қалаған кезде таңдайсыз. Сіздің ай сайынғы жарналарыңыздың негізінде сіз белгілі бір төлемге кепілдік бересіз, саясат аяқталғаннан кейін қайырымдылық деп аталады. Содан кейін сіз осы қайырымдылықты балаңыздың колледждегі оқу ақысы, төлемдер, кітаптар, өмір сүру шығындары және басқа шығындар үшін пайдалана аласыз. Егер сіз саясат піскенге дейін қайтыс болуыңыз керек болса, балаңыз төлемді сіздің қайтыс болуыңызға байланысты төлем ретінде алады және колледжде күтілетін ақша қалады.

Өмірді сақтандыру полисінде сіз ай сайынғы төлемдер жасаған кезде кепілдендірілген күнге тәуекелсіз, кепілдендірілген қайтарымды уәде етеді.Ақшалай қаражат сіздің балаңыздың қаржылық көмек алу құқығымен есептелмейді, бұл сіз іздеген колледжде жинақталған жоспар болуы мүмкін бе? Осы саясаттың көрсетілген артықшылықтары олардың уәделеріне сай келе ме, жоқ па, қарастырайық.

Өмірді сақтандыру қоры біреудің бағасына екі өнімді ұсынады

Өмірді қорғауға арналған маркетингтік материалдар сіз өнімді жинақтап ақша үнемдейтін сияқты болып көрінуі мүмкін, бірақ олай емес. Өмірді сақтандыру, егер сіз жас болсаңыз және деніңіз сау болсаңыз, онда эндаументтік өмір саясатына кіресіз. Егер сіз ай сайынғы төлемді эндаументтік өмір саясатына аударып, оның бір бөлігін колледждің жинақтауына және бір бөлігін мерзімді сақтандыруға жұмсасаңыз, онда сіз колледжде көп ақша жинап, дәл сол ақшаға көбірек сақтандыру аласыз. Өмірді сақтандыру қоры сақтандырумен жинақталған өмірді сақтандырудың жалғыз өнімі емес. Алайда, егер сіздің басты мақсатыңыз жинақтау болса, саясаттың мұндай түрлері әдетте ең жақсы нұсқа болып табылмайды, өйткені сіздің ақшаңыздың барлығы сіздің жинақ мақсатыңызға бағытталмайды. Оның бір бөлігі сақтандыруды сатып алуға бағытталған.

Бұл тәуекелсіз

Өмірді сақтандыру полисінде инвестициялық тәуекел немесе пайыздық тәуекел болмайды.Бірақ сіз керемет қауіпсіз инвестицияларды таңдағанда, олар әдетте өте төмен кірістер ұсынады.Бұл сейфті ойнау арқылы сіз колледжде оқуға төлейтін қаражат жинай алмайсыз.Сіздің жинақ ақшаңыз инфляция деңгейіне де сәйкес келмеуі мүмкін, әсіресе өмірді сақтандыру полисінен түскен пайдаға салық салынатындықтан2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек, еншілес өмір саясатына қарағанда екі жақсы нұсқа бар, алайда олардың екеуі де сіздің тәуекеліңізді азайтуға мүмкіндік береді. Біріншісі – алдын-ала төленген оқу жоспары, ол болашақ оқу шығындары үшін бүгінгі оқу бағасын ұстап тұруға мүмкіндік береді. Бұл жоспар балаңыздың оқуы үшін ақшаңызды алдын-ала төлеуге мүмкіндік беру арқылы қаупіңізді жояды. Сондай-ақ, бұл білім құнын едәуір төмендетуі керек.

529 Жинақ жоспары

Екінші жақсы нұсқа – бұл 529 колледждің жинақ жоспары, онда сіз қанша инвестициялық тәуекелге баруды таңдай аласыз.Ең дұрысы, сіз өзіңіздің жинағыңыздың бір бөлігін акцияларға және бір бөлігін облигацияларға саласыз, балаңыз колледж жасына жақындағанда акциялардан біртіндеп алшақтай аласыз.Бұл стратегия зейнеткерлікке қалай жинайтындығыңызға ұқсас – сіз ұзақ уақыт көкжиегіңіз болған кезде көп тәуекелге барасыз, ал ақша қажет болатын күн жақындаған сайын сіз өз ақшаңызға сенімді болу үшін тәуекелі аз салымдарға көшесіз Өткізу уақыты келгенде қажеттілік болады.Егер сіз шынымен де тәуекелге бой алдырмайтын болсаңызжәне төмен кірісті қабылдауға дайын болсаңыз, онда сіз FDIC-пен сақтандырылған ақша нарығындағы шоттармен, жинақ шоттарымен және CD дискілерімен инвестициялық тәуекелден аулақ бола аласыз.Сіз таңдаған инвестицияларға қарамастан, колледждегі жинақ жоспары салық міндеттемесін азайту арқылы кірісті барынша арттыруға көмектеседі.

Өтуімен байланыстыЗейнет жетілдіру үшін орнату Әрбір қауым (Secure) актісі, жағымды 529 жоспарлары қарауға енді көп себептер бар.ҚАУІПСІЗДІК туралы заң 529 жоспарды «білімді жоғары білім беру шығындары» анықтамасын кеңейту арқылы пайдалануға болатындығын арттырды.Енді 529 жоспарын тіркелген оқушылық бағдарламалармен байланысты белгілі бір шығыстарды төлеуге қолдана аласыз.Бұған төлемдер, кітаптар, жабдықтар мен құрал-жабдықтар кіреді, егер сіздің балаңыз оқуға түскен кезде еңбек хатшысы сертификаттаған болса.ҚАУІПСІЗДІК Заңы сонымен қатар сіздің балаңыздың білікті несие бойынша қарызы бойынша негізгі қарызды және / немесе сыйақыны төлеу үшін 529 жинағыңыздың 10000 долларына дейін пайдалануға мүмкіндік береді.

Бұл қаржылық көмек алу құқығымен есептелмейді

Студенттер колледжге барғанда 529 жоспары да, білім берудің жинақ шоттары да 5,6% өз құнын жоғалтады. FAFSA назарға осы ақша алады және 5,6% -ға студенттік күтілетін колледж үлесін арттырады.Сіздің жинақ ақшаңыз бен инвестициялық шешімдеріңіз баланың қаржылық көмек алу құқығына қалай әсер ететінін түсіну маңызды, сондықтан сіз ала алмайтын көмекті күтпейсіз.

Өмірді сақтандыру арқылы басқа колледжде жинақталған көлік құралдары сияқты студенттің қаржылық көмек алу мүмкіндігі есепке алынбайды.  Бірақ бұл «артықшылық» өмірді сақтандыру полисін таңдау үшін жақсы себеп бола алмайды. 5,6% соққы алғаннан кейін де, 529 жоспарлар мен ESA тиімді қолданған кезде сіздің колледждегі инвестициялық шығындар үшін өмірді қорғаудан гөрі көбірек жарылыс болады.

Сізге медициналық тексеріс қажет емес

Өмірді сақтандырудың көптеген полистерінен айырмашылығы, өмірді сақтандыру полисіне ие болу үшін медициналық тексеруден өтудің қажеті жоқ.Мысалы, Гербер Лайф колледжі қорының саясатын алу үшін, егер сіз 51 жастан асқан болсаңыз және 101 000 немесе одан да көп доллар алуға өтініш білдірмесеңіз, медициналық тексеруден өту қажет емес.  Бұл артықшылық емтиханды шартты полиске қоюға кедергі болатын медициналық тарихыңыз болса, өмірді сақтандыру полисі сізге жақсы нұсқа болып көрінуі мүмкін дегенді білдіреді. Сондай-ақ емтихан уақыты мен жағымсыздығынан және анамнезге байланысты сұрақтардан аулақ болғыңыз келсе, бұл жақсы жаңалық. Сонымен қатар, сіз қарапайым емтихансыз саясатты да шығара аласыз. Бұл мүмкіндік тек өмірді қорғаудың саясатына ғана тән емес. Есіңізде болсын, емтихансыз өмірді сақтандырумен бірге полистің номиналды құны аз болады – аздап көмектесуге жеткілікті, бірақ сіз қамтамасыз етуге тырысқан барлық қажеттіліктерді қанағаттандыру үшін жеткіліксіз.

Бұл сізді колледжге ақша жинауға мәжбүр етеді

529 жоспарынан немесе Coverdell ESA-дан айырмашылығы,  эндаументтік өмірді сақтандыру бұл колледждің жинақ жоспары емес, ол тек осылай сатылады.Бұл жай өмірді сақтандыру, ал төлемді айыппұлсыз кез келген нәрсеге пайдалануға болады.  Manulife Financial, әлемдегі ең ірі өмірді сақтандыру компанияларының бірі, өз сайтында сөздерді азайтпайды. Онда өмірді эндаументтік сақтандыру «экстравагантты адамдарға үнемдеудің жүйелі әдісін ұсынады» делінген.

Егер сіз экстравагант болсаңыз, ешқандай қаржылық өнім сізден өзіңізді толықтай қорғай алмайды. Мысалы, сіз өзіңіздің эндаументтік өмір саясатыңызға қарсы несие ала аласыз, егер солай етсеңіз, сіздің пайдаңыз өтелмеген несие сомасына және сол несие бойынша қарыздарыңызға азаяды. Егер сіз сыйлықақыларыңызды толығымен төлемесеңіз, сіз сыйақыны толығымен ала алмайсыз, егер төлемдеріңізді тоқтатсаңыз, саясат күшін жояды. Осы нұсқалардың арқасында өмірді сақтандыру қоры сіз немесе сіздің балаңыз жасай алатын дұрыс емес шығындардан қорғамайды.

Төменгі сызық

Өмірді сақтандыру полисі колледжге ақша жинаудың керемет әдісі сияқты көрінеді, бірақ олар сіздің басқа нұсқаларыңызбен салыстырғанда бозғылт. Олар көптеген адамдардың қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін жеткілікті сақтандыру немесе колледжде жинақтауды ұсынбайды және сіздің ақшаңыз үшін сізге ең үлкен соққы бермейді.