Жылдық тиімді ставка
Жылдық тиімді ставка дегеніміз не?
Тиімді жылдық сыйақы ставкасы – бұл жинақ шотының нақты кірісі немесе уақыт бойынша күрделі әсерлері ескерілген кезде кез-келген пайыз төлейтін инвестиция. Сондай-ақ, несие, несие картасы немесе кез-келген басқа қарыз бойынша пайыздар бойынша нақты пайыздық мөлшерлемені көрсетеді.
Оны тиімді пайыздық мөлшерлеме, тиімді мөлшерлеме немесе жылдық балама мөлшерлеме деп те атайды.
Жылдық тиімді ставка формуласы
Жылдық тиімді ставка сізге не айтады?
Банктік депозиттік сертификат, жинақ шоты немесе несиелік ұсыныс номиналды сыйақы мөлшерлемесімен, сондай-ақ тиімді жылдық сыйақы ставкасымен бірге жарнамалануы мүмкін. Номиналды сыйақы мөлшерлемесі күрделі пайыздардың әсерін немесе осы қаржы өнімдерімен бірге келетін алымдарды көрсетпейді. Тиімді жылдық пайыздық мөлшерлеме – бұл нақты табыс.
Негізгі өнімдер
- Жинақ шоты немесе несие жарнамалануы мүмкін, сонымен қатар номиналды сыйақы мөлшерлемесімен және тиімді жылдық мөлшерлемемен.
- Тиімді жылдық сыйақы ставкасы – бұл жинақталған кезде төленетін нақты кірістер немесе несиенің нақты құны, өйткені бұл күрделі әсерлер мен кез келген төлемдерді ескереді.
- Араласу кезеңдері неғұрлым жиі болса, соғұрлым қайтарым артады.
Сондықтан тиімді жылдық пайыздық мөлшерлеме түсінудің маңызды қаржылық тұжырымдамасы болып табылады. Сіз әрқайсысының тиімді жылдық мөлшерлемесін білгенде ғана әр түрлі ұсыныстарды дәл салыстыра аласыз.
Тиімді жылдық сыйақы ставкасының мысалы
Мысалы, осы екі ұсынысты қарастырып көріңіз: А инвестициясы ай сайын 10% пайызбен төлейді. B инвестициясы жартыжылдықта 10,1% күрделі төлейді. Қандай жақсы ұсыныс?
Екі жағдайда да жарнамаланған пайыздық мөлшерлеме номиналды сыйақы мөлшерлемесі болып табылады. Тиімді жылдық сыйақы мөлшерлемесі қаржылық өнім белгілі бір уақыт кезеңінде бастан кешіретін кезеңдер номиналды пайыздық мөлшерлемені түзету арқылы есептеледі. Бұл жағдайда бұл мерзім бір жылды құрайды. Формула мен есептеулер келесідей:
- Тиімді жылдық пайыздық мөлшерлеме = (1 + (номиналды мөлшерлеме / күрделі кезеңдердің саны)) ^ (күрделі кезеңдер саны) – 1
- A инвестициясы үшін бұл келесідей болады: 10.47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 – 1
- B инвестициясы үшін бұл келесідей болар еді: 10,36% = (1 + (10,1% / 2)) ^ 2 – 1
Инвестиция В-да номиналды сыйақы мөлшерлемесі жоғары, бірақ тиімді жылдық пайыздық мөлшерлеме А инвестициялаудың тиімді ставкасынан төмен, себебі бұл В инвестициясы жыл ішінде аз есе қосылады.
Егер инвестор осы инвестициялардың біріне, айталық, 5.000.000 доллар салатын болса, қате шешім жылына 5800 доллардан асады.
Неғұрлым жиі қосылыс жоғары кіріске тең
Араласу кезеңдерінің саны артқан сайын тиімді жылдық мөлшерлеме де арта түседі. Тоқсан сайынғы қоспалар жарты жылдық қосылыстарға қарағанда жоғары кірістер береді, ай сайынғы қосылыстар тоқсаннан артық, ал күнделікті қоспалар айлықтан артық. Төменде 10% номиналды сыйақы мөлшерлемесі бар әр түрлі күрделі кезеңдердің нәтижелері келтірілген:
- Жартыжылдық = 10.250%
- Тоқсан сайын = 10,381%
- Ай сайын = 10,471%
- Күнделікті = 10,516%
Араласудың шегі
Біріктіру құбылысының төбесі бар. Тіпті қосылыс шексіз рет қайталанса да – секунд сайын немесе микросекундта ғана емес, үздіксіз де – қосылыстың шегіне жетеді.
10% -бен үздіксіз күрделі жылдық тиімді ставка 10,517% құрайды. Үздіксіз мөлшерлеме «е» санын (шамамен 2.71828-ге тең) пайыздық мөлшерлеменің деңгейіне дейін көтеріп, біреуін шегеру арқылы есептеледі. Бұл мысалда ол 2.171828 ^ (0.1) – 1 болар еді.
Жиі Қойылатын Сұрақтар
Жылдық тиімді ставка дегеніміз не?
Тиімді жылдық пайыздық мөлшерлеме инвестиция немесе несиеге байланысты нақты пайыздық мөлшерлемені сипаттайтын маңызды ұғым болып табылады. Тиімді жылдық пайыздық ставканың маңызды ерекшелігі – бұл жиілендірілген кезеңдердің тиімді проценттік ставканың жоғарылауына әкелетіндігін ескеруінде. Мысалы, сізде екі несие бар, олардың әрқайсысы белгіленген пайыздық мөлшерлемесі 10%, біреуі жыл сайын, екіншісі жылына екі рет қосылады деп есептеңіз. Олардың екеуі де белгіленген 10% пайыздық мөлшерлемеге ие болса да, жылына екі рет қосылатын несиенің тиімді жылдық ставкасы жоғары болады.
Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесін қалай есептейсіз?
Тиімді жылдық пайыздық мөлшерлеме келесі формула бойынша есептеледі:
Effeвтменve Annсенал Менnтeрeст Rатe=(1+менn)n-1WHеRе:мен=Номинал интерест ратеn=Nумбер оф периодс\ begin {aligned} & Effective \ Annual \ Interest \ Rate = \ left (1+ \ frac {i} {n} \ right) ^ n-1 \\ & \ textbf {мұндағы:} \\ & i = \ мәтін {Номиналды пайыздық мөлшерлеме} \\ & n = \ text {Кезеңдер саны} \\ \ соңы {тураланған}Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburg, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburg. Effective Annual МенNTэлектрондықRест Rate=( 1+n
Мұны қолмен жасауға болатынына қарамастан, инвесторлардың көпшілігі қаржылық калькуляторды, кестені немесе онлайн бағдарламаны қолданады. Сонымен қатар, инвестициялық веб-сайттар мен басқа қаржылық ресурстар несие немесе инвестиция бойынша тиімді жылдық пайыздық ставканы үнемі жариялап отырады. Бұл көрсеткіш сонымен қатар эмитенттер шығарған проспектке және маркетингтік құжаттарға жиі енгізіледі.
Жылдық тиімді ставка неліктен маңызды?
Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі маңызды, өйткені онсыз қарыз алушылар несиенің нақты құнын төмендетіп жіберуі мүмкін. Бұл өз кезегінде, егер қарыз алушы пайыздық төлемдерінің толық көлемін бюджеттен өткізе алмаса, қаржылық проблемаларға әкелуі мүмкін. Екінші жағынан, инвесторлар үшін тиімді жылдық пайыздық мөлшерлемені есептеу инвестициялардың нақты күтілетін кірісін жобалау үшін маңызды, мысалы, корпоративті облигация немесе басқа тұрақты кірісті қамтамасыз ету. Мұны жасамау олардың инвестициялық мүмкіндіктің нақты тартымдылығын бағаламауға әкелуі мүмкін.