Өзіңіз жасаңыз (DIY) инвестициялау
Өзіңіз жасай аласыз (DIY) инвестициялау дегеніміз не?
Өзіңіз жасай аласыз (DIY) инвестициялау – бұл жеке немесе жеке инвесторлар өздерінің портфолиосын құруды және басқаруды таңдаған әдіс пен стратегия. Өзіңіз жасай алатын инвесторлар, әдетте, толық қызмет көрсететін брокерлерден немесе кәсіби ақша менеджерлерінен айырмашылығы жеңілдік брокерлері мен инвестициялық шоттар платформаларын пайдаланады.
негізгі өнімдер
- Өзіңіз жасай аласыз (DIY) инвестициялау жеке портфельдерді басқаратын жеке инвесторларды қамтиды.
- Екі құбылыс соңғы жылдары DIY инвестицияларын ынталандыруға көмектесті; пайда жеңілдік брокерлік және онлайн құралдар мен инвестициялық платформалар.
- Интернеттегі брокерлік платформалар – кейбіреулері қатаң виртуалды, ал кейбіреулері кірпіштен жасалған қаржылық институттармен басқарылатын – жеңілдетілген комиссиялар мен төлемдер мен робо-кеңесшілер басқаратын портфолио көмегімен DIY инвестицияларын тиімді әрі үнемді етті.
- Өз қолдарымен инвестициялау жеке адамдарға өз инвестицияларын көбірек бақылауды ұсынады және оларды ақшаға үнемдеуге көмектеседі, бірақ сонымен бірге барлық жауапкершілікті олардың мойнына жүктейді және аюлы немесе құбылмалы нарықтарда аз қорғаныс ұсынады.
Өзіңіз жасай аласыз (DIY) инвестициялау
Инвестицияларын басқарған әрдайым жеке адамдар болғанымен, соңғы кездері екі құбылыс DIY инвестицияларын ынталандыруға көмектесті: дисконттық брокерлердің пайда болуы және көптеген онлайн-инвестициялық құралдар. Олар бірігіп, инвесторларға жеке портфолиосын құруға және жекелендіруге ыңғайлы етті. Сондай-ақ, жеке интерактивті жеке қаржылық кеңестің кейбір нысандарын біріктіретін қаржылық кеңестердің гибридтік модельдері енгізілді.
DIY портфолиосын құруда инвесторлар бірнеше түрлі тәсілдерді қолдана алады. Олар транзакциялар үшін комиссия төлей отырып, дисконттық брокерлік платформа арқылы толығымен өз қаражаттарын салуды таңдай алады немесе автоматтандырылған робо-кеңесшілерді қолдануды қосатын жартылай DIY тәсілін таңдай алады, бұл тек минималды төлемді талап етеді.
Өзіңіз жасаңыз (DIY) инвестициялау құралдары
DIY инвесторлары үшін толық қызмет көрсететін жеңілдік брокерлік платформасын таңдау тиімді басқарылатын портфолионы құрудың кілті болып табылады. Жеке инвестициялық шоттар агрегаторларын анықтау, сондай-ақ кешенді тексеру және портфельдік талдау жүргізу үшін өте маңызды.
Брокерлік платформалардың жеңілдіктері
Желілік өзін-өзі басқаратын брокерлік платформалар әр түрлі формада болады. Кейбір операторлар қатаң цифрлы: E * TRADE, TD Ameritrade және Robinhood, басқалары сияқты. Бірақ бүгінде көптеген қаржылық институттар, тіпті көптеген банктер өз клиенттеріне өз бетінше басқарылатын онлайн-брокерлік шотты ұсынады.
Мысалы, Capital One, Citibank және Wells Fargo барлығы инвестициялық платформалар ұсынады. Өзара қорлар алыбы Vanguard инвесторлар үшін ең танымал платформалардың бірін басқарады, зейнетақы салымдары үшін басқарылатын қаражатпен және теңшелген шоттармен қамтамасыз етеді. Инвесторлардың долларына деген басты бәсекелестерінің бірі – Merrill Lynch-пен DIY-ті қызықтыратын құрметті брокерлік Merrill Lynch.
Маңызды
ХХІ ғасырға 20 жылдай уақыт өткенде, брокерлік кеңістіктің жеңілдіктері интернеттегі инвестицияға шоғырланды.
Көбінесе, бұл платформалар қай инвестициялардың ең жақсы екенін анықтауды өздеріңізге қалдырады, бірақ олар негізінен шешімдер қабылдауға көмектесетін зерттеу мен талдау құралдарының жиынтығын, сондай-ақ сарапшылардың ұсыныстары мен түсініктерін ұсынады. Сіздің портфолиаңызды олардың веб-сайты немесе мобильді қосымшасы арқылы құру бойынша сауда-саттықты өзіңіз жасайсыз.
Бұл платформалар бір транзакция үшін комиссия алады, әдетте бір акциялар саудасы үшін $ 4,95 – $ 9,95 аралығында және опциондық келісімшарт үшін қосымша $ 50 – $ 1,00 құрайды. Олар сізге маржамен сауда жасауға, опциондар стратегиясын құруға және тікелей инвестициялық қорларға, сондай-ақ жеке қорларға, валютаға (форекс) және биржамен сатылатын қорларға (ETF) инвестициялауға мүмкіндік береді.
Егер сіз жылына бірнеше сауда-саттық жасағыңыз келсе, жоғары сапалы зерттеулер мен талдауларға қол жеткізу үшін бір саудаға аздап көп ақша төлегіңіз келуі мүмкін. Егер сіз күндізгі трейдер болсаңыз, онда сіз ең белсенді қолданушыларға тегін саудалар тарататын сайтты қарастырғыңыз келетін шығар.
Отбасылық шоттар қоры
Қордың отбасылық шоттары – бұл қор компаниясымен тікелей жасалынатын ашық инвестициялық пай қорларының портфолиосын құруды таңдаған инвесторлар үшін нұсқа. Өз қолымен жұмыс жасайтын инвестор бірнеше отбасылық шот құра алады немесе барлық қажеттіліктері үшін бір инвестициялық компаниямен жұмыс істей алады.
Қордың отбасылық шоттары айырбастау артықшылықтарын да ұсынады. Айырбастау артықшылықтары инвесторға қор отбасында қаражат айырбастауға мүмкіндік береді. Айырбастау артықшылықтары, әдетте, транзакцияға аз шығындар әкеледі немесе мүлдем болмайды. Олар әр түрлі нарықтық жағдайлар арқылы инвестицияларды басқару тәсілі ретінде қор биржаларының пайдасын қамтамасыз ете алады. Айырбастау артықшылықтары сонымен қатар DIY инвесторларына зейнеткерлікке шыққаннан кейін уақыт өте келе қор инвестицияларын агрессивтіден консервативті холдингтерге ауыстыруға көмектеседі.
Robo Advisors
Робо-кеңесшілер инвесторларға портфолионы заманауи портфолио теориясына негізделген стратегиямен автоматтандыру мүмкіндігін ұсынады. Әдетте бұл портфолиолардың жылдық төлем ақысы төмен. Робо-кеңесшілер өз стратегияларын айту үшін техникалық сауда алгоритмдерін пайдаланады; инвесторлар ықтимал инвестициялардың барлық түрлеріне көбірек әсер ете алады, ал робо-кеңесшілер әдетте арзан индекстік қорларды пайдаланады. Робо-кеңесші қызметтері, әдетте, қайта теңгерімді жиі ұсынады, бұл инвесторға портфолионы бөлуді олардың мақсаттарына сәйкес ұстауға және салмақ ауытқуларынан аулақ болуға көмектеседі.
Жеке шот агрегаторлары
Таңдауға болатын көптеген платформалар мен шоттар болғандықтан, көптеген DIY инвесторлары бюджеттер мен инвестицияларды біртұтас бақылаудың әкімшілік құралы ретінде жеке шот агрегаторларының көмегіне жүгінеді. Betterment және Quicken автоматтандырылған инвестицияларды қаржылық жоспарлау қызметтері мен ұсыныстарымен үйлестіре отырып, ең жақсысының екеуін ұсынады.
Өзіңіз жасайтын инвестицияның артықшылықтары мен кемшіліктері (DIY)
Өз қолыңызбен инвестициялау салымшыларды төлемдерден айтарлықтай үнемдеуге көмектеседі. Сондай-ақ, бұл инвесторларға өз уақытында және өз құндылықтарына сәйкес инвестициялық шешім қабылдауға тәуелсіздік береді.
Алайда, DIY инвестициялары кәсіптік кеңес пен кеңес беру қызметтерімен байланысты кейбір артықшылықтарға ие емес. Инвестор өздігінен болады, ал оқу қисығы тік болуы мүмкін. Нарық критерийлерін қадағалайтын (робо-кеңесшілер негізінен жасайтын) пассивті инвестицияларды көрсететін зерттеулер көп болса да, ең белсенді басқарылатын қаражатқа қарағанда жақсы немесе тіпті жақсы жұмыс істейді, бірақ адам менеджері жақсы болған кезде, ол өте жақсы, әрі жеңе алады. нарық. Сонымен қатар, портфолионы жақсы басқару тек нарық көтерілген кезде пайда орналастыру ғана емес, ол төмендеген кезде шығынды тежеу болып табылады. Мұны әуесқойға немесе робо-индексті қадағалауға кеңес берушіге орындау қиын болуы мүмкін.
Сонымен қатар тиімді қаржылық кеңесшілер инвестициялық портфельдерді құрып, бақылап қана қоймай, өз клиенттерінің өмірінің барлық салаларында қаржылық кеңес береді және сақтандыру, жылжымайтын мүлік жоспарлау, бухгалтерлік қызмет және несие желілері сияқты көмекші қызметтерді өздері немесе жолдама арқылы ұсынады. желі.