Тікелей сыйлықақылар

Тікелей сыйлықақылар дегеніміз не?

Жазылған тікелей сыйлықақылар – қайта сақтандыруға берілгенге дейін алынған сыйлықақылардың жиынтығы . Жазылған тікелей сыйлықақылар компанияның белгілі бір кезеңдегі сақтандыру қызметінің өсуін білдіреді. Оған компания жазған ережелер де, еншілес компаниялар жазған саясат та кіруі мүмкін.

Жазылған тікелей сыйлықақылар туралы түсінік

Ан сақтандыру полисі сақтандырушы саясат шеңберінде қамтылған кез келген шығындар үшін ақы төлеуге мiндеттенедi, оған сәйкес сақтандырушы-сақтанушының немесе тапсырыс берушінің және сақтандыру компаниясы немесе арасында байланыстырушы келісім-шарт болып табылады. Сақтандырылушыға келген шығынды жабу үшін сақтандыру компаниясы клиенттен сыйлықақы немесе төлем алады.

Сақтандыру компаниясы пайда табу үшін компания сақтандыру төлемдерінде төленген жалпы сомамен салыстырғанда жалпы сыйлықақылардан көбірек соманы жинауы керек. Сақтандыру компаниялары жаңартуға келген қолданыстағы саясат бойынша сыйлықақыларды көбейту арқылы кірісті көбейте алады. Алайда, сақтандыру компаниялары үшін өсудің негізгі драйверлерінің бірі жаңа полистерді жазудан түскен кіріске байланысты. Тікелей жазылған сыйлықақылар сақтандыру компаниясы мен оның еншілес ұйымдарының бір жыл ішінде жазған немесе шығарған барлық полистеріндегі сыйлықақыларды білдіреді.

Сақтандыру компаниялары клиенттер төлеген сыйлықақыларды пайда ретінде бірден есепке алмайды. Оның орнына сыйлықақы алынбаған кіріс болып саналады, өйткені сақтандыру компаниясы сақтандырылушының алдында әлі де орындауға міндеттеме алады, яғни полис ашық болғанша сақтандыру талаптарын қоюға болады. Қамту мерзімі аяқталғаннан кейін төленген сыйлықақылар алынған кіріс ретінде жазылуы мүмкін, оны тікелей алынған сыйлықақылар деп атайды. Ал тікелей жазбаша сыйлықақылар, керісінше, осы сыйлықақылардың жиналмағанына қарамастан, қанша жаңа сыйлықақы жазылғанын көрсетеді.

Тікелей жазбаша сыйлықақылар және қайта сақтандыру

Егер сақтандыру компаниясы өзінің портфолиосындағы тәуекелді төмендетуді қаласа, яғни төлемдер бойынша төлемдер қаупін азайтуды талап етсе, ол полисті полисті қабылдауға дайын басқа сақтандыру компаниясына бере алады немесе ұсына алады. Полис беретін компания цедингтік компания деп аталады, ал полис алған компания қайта сақтандырушы деп аталады. Қайта сақтандырушы клиенттерден немесе сақтанушылардан сыйлықақыларды жинайды, бірақ кірістердің бір бөлігін цедингтік сақтандырушыға қайтарып береді – бұл шешуші комиссиялар.

Қайта сақтандырушы ретінде алынған кез-келген сыйлықақы тікелей жазбаша сыйлықақы құрамына кірмейді, өйткені олар компания жазған сыйлықақыны білдірмейді. Кез-келген жаңа сақтандыру полисі тікелей жазбаша сыйлықақылар санына қосылады, өйткені полис ұсынған тәуекел әлі күнге дейін кез-келген қайта сақтандыру компаниясына полис сыйақысының бір бөлігіне өтпеген.

Жазылған тікелей сыйлықақыларға қарсы

Тікелей жазбаша сыйлықақы тікелей сыйлықақылардан асып түскен кезде компания андеррайтеринг көлемінің ұлғаюын сезінеді . Сақтандыру компаниясының тікелей жазбаша сыйлықақыларының және оның болжамды сыйлықақыларының сомасы жазылған жалпы сыйлықақылар деп аталады. Болжалды сыйлықақылар – бұл қайта сақтандыру келісіміне байланысты берілетін саясатты жабу үшін алынған кіріс. Жалпы сыйақылар – бұл қайта сақтандыруға берілгенге дейін жазылған және алынған сыйлықақылардың тікелей қосындысы.

Алайда, жалпы сыйлықақыларда компанияның тәуекелдерді басқару  стратегиясы мен тактикасы ескерілмейді, әсіресе оны қайта сақтандыруды қолданған кезде. Тікелей жазылған сыйлықақылар қайта сақтандырушыларға берілген сыйлықақылар бойынша резервтерден бұрын болғанымен, ол негізінен жыл ішінде шығарылған немесе жазылған саясаттан түскен сыйлықақыларды білдіреді.

Ерекше мәселелер

Сақтандыру компанияларының мемлекеттік салықтары сақтандырушының қанша мемлекетте жұмыс істейтіндігіне байланысты. Әр түрлі штаттарда жұмыс жасайтын сақтандыру ұйымдары өздерінің тікелей жазбаша сыйлықақыларының пропорционалды мөлшерінде, олардың үлесі мемлекет салықтар төлейтін тікелей жазба сыйлықақыларының мөлшеріне тең болуы мүмкін. Компанияның өзі жұмыс істейтін барлық мемлекеттер үшін алған тікелей жазбаша сыйлықақыларының жалпы сомасына бөлінеді.