Сандық транзакция
Сандық транзакция дегеніміз не?
Сандық транзакция – бұл бір немесе бірнеше қатысушыны қамтитын, операциялар қолма-қол ақшаны қажет етпей жүзеге асырылатын жіксіз жүйе. Сандық транзакция технологияны жетік білетін пайдаланушылардың өсіп келе жатқан сұраныстарын қанағаттандыру мақсатында қаржылық технологиялар ( финтех ) компаниялары экономиканың әр түрлі салаларымен ынтымақтастықта болатын әрдайым өзгеріп отыратын тәсілдерді қамтиды.
Негізгі өнімдер
- Сандық транзакция – бұл операциялар қолма-қол ақшаны пайдаланбай жүзеге асырылатын процесс.
- Сандық транзакция бірнеше тараптардың, соның ішінде ірі қаржылық фирмалардың және экономиканың бірқатар секторларының ынтымақтастығын қамтиды.
- Мысал ретінде дүкендегі дебеттік картаны сыпыру, сатып алуға ақы төлеу немесе бағдарламадан банктік шотыңызға ақша аудару жатады.
- Бұл транзакциялар тұтынушылар қолма-қол жүретін экономикадан цифрлық экономикаға көшкен сайын кеңейіп, қажет бола бастады.
Сандық транзакциялар туралы түсінік
Инвесторлар мен қаржылық қызметті пайдаланушылардың қажеттіліктері күрделене түскендіктен, түпкі пайдаланушылар жүзеге асыратын процестер мен операцияларды оңайлатудың тиімді құралдарына сұраныс бар. Автоматтандырылған қызмет түрлерінің өсуін ескере отырып, қаржы институттары цифрландырылған қызметтер мен ұсыныстардың санын көбейтуі керек.
Қаржы индустриясында технологияны енгізу – бұл бизнестің өмір сүруі үшін қажеттілік, өйткені тұтынушылар дәстүрлі қаржылық қызметтерге арзан балама іздейді. Fintech компаниялары соңғы клиенттің транзакциялық экологиялық жүйесін цифрландыру арқылы қаржы секторын өзгертудегі революцияға жетекшілік етті.
Маңызды
Сандық транзакциялар бірнеше компаниялардың бірнеше транзакцияларды орындауын қамтиды, барлығы бірнеше секунд ішінде аяқталады.
Сандық транзакциялар қалай жұмыс істейді
Цифрлық транзакция дәстүрлі кассалық-операциялық қоғамды қолма-қолсыз қоғамға айналдырады. Кірпіш дүкеніндегі тауарларға ақы төлеуден, Интернетте ақша аударудан бастап, инвестициялық сауда-саттыққа дейінгі кез-келген нәрсе болуы мүмкін.
Мұнда қарапайым болып көрінетін, бірақ қадам сайын цифрлық талғамсыздықтармен толтырылған күнделікті транзакцияның мысалы келтірілген:
Джейн азық-түлік дүкеніне (Fresh Chain) барған сайын қолма-қол ақша төлейді. Бұл дегеніміз, ол қолма-қол ақшасы таусылған сайын, әмиянын толықтыру үшін өзінің банкіне (Future Bank) сапар шегуі керек. Өкінішке орай, егер оған жұмыс уақыты аяқталғаннан кейін немесе демалыс күндері қолма-қол ақша қажет болса, ол болашақ банк бизнес үшін ашық болған келесі жұмыс күніне дейін күтуі керек. Джейнді сандық қаржы әлеміне қосу үшін Future Bank Джейнге өзінің шотына автоматты түрде байланған дебеттік картаны ұсынады. Келесіде Джейн Fresh Chain дүкенінен азық-түлік сатып алуға барғанда, ол карточкасын сатылым нүктесі (POS) деген атпен белгілі төлемдерді өңдеу құрылғысы арқылы өткізеді. Төлем бірнеше секундта жүзеге асырылады және Джейн үйге риза болып кетеді.
Енді кадр артындағы сандық транзакцияны қарастырайық. Джейнге берілген дебеттік карта – Visa картасы. Visa Джейн сияқты карталарды жасайды, онда магниттік жолақ бар, ол ақпаратты сандық түрде сақтайды. Джейн магниттік жолақты POS немесе төлем процессорына қарсы өткізгенде, транзакция туралы ақпарат Visa-ға жіберіледі. Төлем процессоры Visa мен Fresh Chain арасындағы делдал рөлін атқарады. Visa төлем процессорынан алынған ақпаратты ескертеді және оны Future Bank-ке бекіту үшін жібереді. Future Bank Джейн сатып алуды аяқтау үшін оның шотында қажетті қаражаттың бар екендігін растайды және операцияға рұқсат береді. Содан кейін Visa бұл ақпаратты рұқсат етілген транзакция ретінде POS машинасы арқылы жібереді.
Транзакцияның нақты сомасы Джейннің чек шотынан дебеттеледі және осы соманың пайызы, айталық 98%, Fresh Chain шотына түседі. Қалған 2% -ы Future Bank пен Visa арасында олардың ақысы ретінде бөлінеді. Процесс ұзақ болып көрінгенімен, іс жүзінде бірнеше секундта болады.
Сандық транзакцияның артықшылықтары
Жоғарыда келтірілген сандық транзакцияның мысалы технологияларды бейімдеудің артықшылықтары кәсіпорындар, қаржы институттары мен соңғы пайдаланушылар үшін шығындардан қалай асып түсетінін көрсету үшін жасалған. Бұрынғы сандық транзакцияны орнатуды бұзуға бағытталған цифрлық бастамалар бар. Несиелік карталар қолма-қол ақшаны пайдалануды бұзатыны сияқты, онлайн-транзакциялар мен криптовалюта сияқты процестер транзакциялар үшін физикалық қатысу және несиелік карталар қажет болатын режимді бұзады.
Электрондық коммерция порталы сатып алушылар мен сатушылар сандық транзакцияларды жүзеге асыра алатын құрал ұсынды; бұлтты сервистік платформалар деректерді сақтауға арналған сандық процесті қамтамасыз етті; краудфандингтік шлюздер жеке тұлғалар мен стартаптардың қаражатқа қол жеткізуіне мүмкіндік беретін құрал ұсынды; Тең-теңімен несиелендіру форумдары жеке тұлғаларға бір-біріне дәстүрлі банктік реттеу мәселелерінсіз несие беруге және қарыз алуға мүмкіндік берді; roboadvising құралдары адамдарға зейнетке шығу кезеңін жоспарлауға мүмкіндік берді; т.б.
Мұның бәрі сандық транзакциялар болып табылады, олар жылдар өте келе жаңа өнертабыстармен бұзылуы мүмкін.