Obamacare сыйлықақыларын жоғарылатқан ба?

Америкалық қоғамды поляризациялаған федералды заңды табу өте қиын, Obamacare атымен танымал Қол жетімді күтім туралы заң  (ACA). Қолдаушылар заң жобасы дәл уәде еткен нәрсені орындайды: медициналық қызметтерге шығындардың мөлшерін ұстап тұру. Бірақ саяси құқық туралы заңның көптеген қарсыластары аспандағы сыйлықақыларды түтетіп жатыр. Қай жағы шындыққа жақын? Мұнымен келісу деректерді өздерінің пайдасына айналдырғысы келетін саяси партизандар емес, біздегі ең сенімді көздерге баруды білдіреді. Міне, біз таптық.

Жеке жоспарлар нарығындағы сілкініс

ACA жұмыс берушілерге негізделген денсаулық сақтау жоспарлары үшін жаңа ережелер жасағанымен, оның ең үлкен әсері жұмыс орнынан тыс жерлерде сатып алынған саясатқа әсер етеді.Заң осы жеке жоспарлардың нарығын түбегейлі өзгертті, оған 33 миллионнан астам американдықтар денсаулығын қорғауға сенеді.

Біріншіден, ACA тұтынушылар бірінші рет салыстырмалы жоспарларды салыстырмалы түрде жеңілдікпен сатып ала алатын онлайн-биржалар құрды. Сонымен қатар, заң медициналық сақтандыруды сатып алуға мүкіндік берді, теориялық тұрғыдан сау жастарды нарыққа көбірек әкелу және денсаулық сақтау шығындарына төмен қысым жасау.

Заң жобасына сонымен қатар жеке жоспарлардың сапасын арттыруға бағытталған бірқатар ережелер енгізілді.Мысалы, сақтандырушылар сақтанушыларды бұрыннан болған медициналық жағдайлармен қамтуы және ана мен психикалық денсаулықты қамту сияқты «маңызды жеңілдіктер» ұсынуы қажет болатын. Теориялық тұрғыдан АКА-ның бұл компоненттері сыйлықақыны жоғарылатуы мүмкін еді.

Сақтандырушыларға қойылатын осы жаңа талаптарды ескере отырып, денсаулық сақтау мамандары денсаулық сақтау биржалары енгізілген 2014 жылға дейінгі және одан кейінгі бағаларға қарап, бұл өте қиын әрекет, өйткені саясат өте әртүрлі. Көптеген жағдайларда, американдықтар сатып алып отырған саясат АКА-ға дейін сатып алынғаннан гөрі, артық шығындар, соның ішінде қалта шығындарын жабу мүмкіндігін ұсынады.  

Қол жетімді күтім туралы заңнан күтулер (ACA)

Осы ескертуді ескере отырып,Нью-Йорк Таймс баға деректерін бағалады және тұтынушылар 2013 жылдан бастап жүзеге асырған ең танымал денсаулық сақтау жоспарлары үшін сыйлықақылар 8,4%өседі деп болжады. Алайда, Timesсонымен қатар сыйлықақылар тек 1% -ға көтеріледі деп болжады. тұтынушылар жоспарларын ауыстырып, биржаларда сауда жасады.

Табысы төмен адамдар алатын субсидияларға назар аударған кезде, жеке денсаулық сақтау шығындары 2014 жылы аздап төмендеген болуы мүмкін деген бірнеше дәлелдер бар. Партиялық емес Кайзер отбасылық қорыбұрынғы жоспарлардан ACA-ға сәйкес саясатқа ауысқандар үшін сыйлықақыларды қарастырды және тапты 46% төмен сыйақы төледі.Керісінше, 39% олардың сыйлықақысы жоғары болғанын айтты.

Сыйлықтардың алғашқы әсері

2015 жылы, онлайн алмасудың екінші жылы, Кайзердің отбасылық қоры бағалардың өсуі өте аз болғанын анықтады.Жалпыхалықтық деңгейде айырбасқа негізделген жоспарлар үшін сыйақылар орташа қамту деңгейімен салыстырғанда 2% -ға өсті – бұл кейбір адамдар мен отбасылардың қалта шығындарын азайтатын субсидиялардың әсерін есептемейді.(Зерттеу барысында нарықтағы күмістің екінші ең арзан жоспары қарастырылды; жоспарлар қола, күміс, алтын және платина деңгейлеріне бөлінеді).

АҚШ-тың денсаулық сақтау жүйесін реформалау жөніндегі McKinsey Center жеке дереккөзі 2014 жылдан бастап 2015 жылға дейін біршама үлкен секірісті анықтады. Қорытындысы бойынша, жалпы сыйлықақылар (субсидияға дейін) биржадағы ең арзан жоспарлар үшін орташа есеппен 6% көтерілді..

6% көтерілу маңызды болып көрінуі мүмкін, бірақ денсаулық сақтау заңына дейінгі баға үрдістерімен салыстырғанда бұл өте қатты болған жоқ.Достастық қоры, тағы бір партиялық емес зерттеу ұйымы, АКА өткенге дейінгі үш жылдық кезеңді – 2008 жылдан 2010 жылға дейін зерттеп, жеке нарықтағы сыйлықақылар бүкіл ел бойынша жылына 10% немесе одан да көп өсіп отырғанын анықтады.

Премиумға соңғы әсерлер

2018 және 2019 жылдары ACA-ның нарық алаңдары айтарлықтай дүрбелеңді бастан өткерді, нәтижесінде сыйлықақылар үлкен өзгеріске ұшырады.2017 жылдың қазан айында әкімшілік сақтандырушыларға шығындарды бөлуді азайтуға тікелей өтемақы төлеуді тоқтатты. ACA нарықтағы сақтандырушылардан кірісі федералдық деңгейден 250% төмен адамдарға шығындарды азайтуды талап етті, сондықтан сақтандырушылар қосымша шығындарды жабу үшін өздерінің сыйлықақыларын (әдетте күміс базарындағы сыйлықақылар) көбейтті.Сондай-ақ, нарық алаңдарының тұрақтылығы мен ұзақ мерзімділігі туралы алаңдаушылық туды және бұл қорқыныш 2018 жылғы сыйлықақыларда көрінді.

2018 жылы әр рейтингтік аймақта ұсынылған күміс нарығындағы ең төменгі сыйлықақы орташа алғанда 29,7% -ға күрт өсті.Жиырма сегіз штат орташа күмістің ең төменгі сыйлықақысын 29% -дан асты.

2019 жылы көптеген сақтандырушылар шамадан тыс әрекет еткендерін түсінді және ең төменгі күміс сыйлықақыларының өсуі бүкіл ел бойынша орташа -0,4% құрады, ал көптеген штаттарда сыйлықақылар азайды.2020 жылы тұрақты тұрақтылық сыйлықақылардың барлық штаттарда орташа есеппен 3,5% төмендеуіне әкелді.Урбан институтының мәліметтері бойынша, 2020 жылы 31 штаттағы сыйлықақы 2019 жылға қарағанда төмен болды.

COVID-19 және ACA премиумдары

ACA нарықта денсаулық сақтауды сатып алатын адамдарға салықтың жоғарғы деңгейіндегі жеңілдіктерін ұсынды, бірақ олардың кірістері федералдық кедейлік деңгейінің 100% мен 400% аралығында төмендеген кезде ғана. Миллиондаған сақтандырылмаған адамдар ACA нарықтарында субсидияланған қамтуға құқылы, бірақ бұл қаржылық көмекті пайдаланбайды. Бұл сыйлықақыны немесе шегерімге қол жетімді ету үшін қаржылық көмек жеткіліксіз болуы мүмкін. Оның үстіне, өткір жартас кедейлік деңгейінің 400% деңгейінде.

Американдық құтқару жоспары актісі Президенті Байденмен астында наурыз 2021 жылы өткен 2021 заң кедейшілік 400% жоғарыда Marketplace субсидиялар кеңейтілген және 100% және кедейлік деңгейі 400% арасындағы сол қабылдау үшін субсидия өсті.Кайзердің отбасылық қорының пікірі бойынша, «бұл қосымша субсидиялар нарықта сатып алуға құқылы 15 миллионға жуық сақтандырылмаған адамдардың басым көпшілігі үшін және жеке нарықта сақтандырылған 14 миллионға жуық адам үшін айтарлықтай төмен мөлшердегі төлемдер береді».

29 миллион сақтандырылған және сақтандырылуға жататындардың көпшілігінде осы субсидиялардың нәтижесінде медициналық сақтандыру сыйлықақылары төмен, сонымен қатар жаңа қаржылық көмектің артықшылықтарын пайдаланған кезде көпшілігі төмен шегерім жоспарларын ұсына алады.

Төменгі сызық

906 беттік «Қол жетімді медициналық көмек туралы» заң сияқты ауқымды кез-келген заңда заңды пікірталасқа лайықты ережелер болуы мүмкін. Дегенмен, оның денсаулық сақтау сыйлықақыларына әсері көбірек мәліметтер пайда болған сайын айқындала түсуде. Нәтижелер бір күйден екінші күйге өзгеріп отыратынымен, жалпы сандар ACA-дан кейінгі сыйлықақылардың өсуі ACA іске асырылғанға дейінгі көрсеткіштермен салыстырғанда өте қарапайым болғандығын көрсетеді.