Қарызды тағайындау

Қарызды тағайындау дегеніміз не?

Берешекті аудару мерзімі қарызды және онымен байланысты барлық құқықтар мен міндеттерді несие берушіден үшінші тұлғаға беруді білдіреді. Тапсырма – бұл екінші тарапқа заңды түрде беру, содан кейін ол қарыздың иесіне айналады. Көп жағдайда қарыздарды өндіріп алушыға қарыздар бойынша тапсырма беріледі, содан кейін олар қарызды өндіріп алу жауапкершілігін алады.

Негізгі өнімдер

  • Қарызды тағайындау – бұл қарызды және онымен байланысты барлық құқықтар мен міндеттерді несие берушіден үшінші тұлғаға беру (көбінесе өндіріп алушы).
  • Қарызды тағайындаған компания мұны өзінің өтімділігін жақсарту және / немесе тәуекелділікті азайту үшін жасай алады.
  • Қарыз тағайындалған кезде борышкерге ескерту керек, сонда олар төлемді кімге төлейтінін және оны қайда жіберетінін біледі.
  • Үшінші тараптың қарыз өндірушілері Федералды Сауда Комиссиясы (FTC) қадағалайтын федералды заң – әділ қарызды өндіру практикасы туралы заңға (FDCPA) бағынады.

Қарызды тағайындау қалай жұмыс істейді

Несие беруші жеке тұлғаға немесе іскери ақшаға несие берген кезде, ол оны беретін капиталы – және артықшылық үшін алынатын пайыздық төлемдер уақытылы қайтарылатындығына сенімділікпен жасайды. Кредитор, немесе кеңейткіш несие, келісім-шарт бойынша жүзеге қаланды жағдайлар мен мерзімде сәйкес тиесілі барлық ақша отыграться күтеді.

Белгілі бір жағдайларда, несие беруші бұдан былай несиеге қызмет көрсету үшін жауап бергісі келмейтіндігі туралы шешім қабылдап, оның орнына қарызды үшінші тұлғаға сатуды таңдауы мүмкін. Егер бұл орын алса, борышкерге, несие алушыға, кез-келген өтелмеген соманы өндіруге енді біреу жауап беретіндігі туралы хабарлама (НОА) жіберіледі. Бұл қарызды тағайындау деп аталады.

Борышкерге төлем үшінші жаққа берілген кезде олар кімге төлемдер жасайтынын және қайда жіберетіндерін білуі үшін ескертілуі керек. Егер борышкер қарыз тағайындалғаннан кейін ескі несие берушіге төлемдер жіберсе, онда төлемдер қабылданбайды. Бұл борышкердің әдейі төлемеуіне әкелуі мүмкін.

Борышкер мұндай хабарлама алған кезде, әдетте, жаңа кредитордың қарыздың жалпы сомасын және ай сайынғы төлемін дұрыс тіркегенін тексеру өте жақсы идея. Кейбір жағдайларда қарыздың жаңа иесі несиенің бастапқы шарттарына өзгеріс енгізуді ұсынғысы да келуі мүмкін. Егер осы жолмен жүру керек болса, несие беруші бұл туралы дереу борышкерге хабарлауға және оларға жауап беру үшін жеткілікті уақыт беруге міндетті.

Маңызды

Борышкер қарызды төлегеннен кейін де бастапқы несие берушіге тиесілі заңды құқықтар мен қорғауды сақтайды.

Ерекше мәселелер

Үшінші тараптың қарыз өндірушілері әділ қарызды өндіріп алу практикасы туралы заңға (FDCPA) бағынады. FDCPA, Федералды Сауда Комиссиясы (FTC) қадағалайтын федералдық заң, үшінші тараптың қарыз өндірушілерінің борышкерлермен байланысу құралдары мен әдістерін, олармен байланыс орнатуға болатын тәулік уақытын және оларға рұқсат етілген уақытты шектейді. борышкерлерді шақыру.

Егер FDCPA бұзылған болса, борышкер қарызды өндіріп алушы компания мен жеке өндіріп алушыдан бір жыл ішінде келтірілген залал мен адвокат төлемдері үшін сот ісін жүргізе алады. FDCPA шарттары FTC веб-сайтында қарауға қол жетімді.

Қарызды берудің артықшылықтары

Несие берушінің қарызын басқа біреуге беру туралы шешім қабылдауының бірнеше себептері бар. Бұл опция көбінесе өтімділікті жақсарту  және / немесе тәуекелді азайту мақсатында қолданылады. Несие берушіге тез арада капиталды енгізу қажет болуы мүмкін. Сонымен қатар, бұл тәуекелі жоғары несиелердің көп мөлшерін жинап алған болуы мүмкін және олардың көпшілігі дефолтқа ұшырауы мүмкін деп қауіптенуі мүмкін. Осындай жағдайларда, несие берушілер олардан тез арада қаржылық тиімдеуді жақсартып, мазасызданған инвесторларды тыныштандыратын болса, долларға салынған тиыннан құтылуға дайын болуы мүмкін. Басқа уақытта несие беруші қарызын өте ескі деп шешіп, өзінің ресурстарын жинауға жұмсауға немесе оны сату немесе инкассация қызметін алу үшін үшінші тұлғаға беруге міндеттейді. Мұндай жағдайларда компания өзінің қарызын үшінші тұлғаға бермейді.

Қарызды тағайындау туралы сын

Қарызды тағайындау процесі, әсіресе, соңғы бірнеше онжылдықта әділ сынға ұшырады. Қарыз сатып алушыларға төлем алу үшін барлық этикалық емес әрекеттерге барды, оның ішінде қоқан-лоққы көрсетіп, борышкерлерді үнемі қудалады деп айыпталды. Кейбір жағдайларда, олар төленіп қойған қарыздарды қудалады деп айыпталған.