Несиелік әсер ету
Несиелік әсер ету дегеніміз не?
Несиелік тәуекел – бұл қарыз алушы төлемді төлемеген жағдайда несие берушіге ең үлкен ықтимал шығынды өлшеу. Бұл банк ретінде бизнес жүргізу үшін есептелген тәуекел.
Мысалы, егер банк жалпы сомасы 100 миллион долларды құрайтын компанияға бірнеше қысқа және ұзақ мерзімді несие берген болса, оның сол бизнеске несиелік шығыны 100 миллион долларды құрайды.
Несиелік тәуекелді түсіну
Банктер несиелік рейтингі төмен клиенттерден аулақ бола отырып, несиелік рейтингтері жоғары клиенттерге несие беру арқылы несиелік тәуекелдерді шектеуге тырысады.
Негізгі өнімдер
- Несиелік тәуекел – несиелік тәуекелдің бір бөлігі.
- Бұл қарыз алушы несие бойынша төлемін төлемесе несие берушіге ең көп шығын келтіреді.
- Несиелік рейтинг жүйесі несие берушілерге несиелік тәуекелді бақылауға көмектесу үшін құрылған.
Егер клиент күтпеген қаржылық проблемаларға тап болса, банк ықтимал дефолттан туындауы мүмкін залалды азайту үшін несиелік тәуекелді азайтуға тырысуы мүмкін. Мысалы, төлемді жіберіп алған несие картасын пайдаланушы айыппұл төлемін және болашақ сатып алулар үшін жоғары пайыздық мөлшерлемені төлеуге мәжбүр болуы мүмкін. Бұл тәжірибе карта эмитентінің жалпы несиелік тәуекелін азайтады.
Несие берушілер несиелік тәуекелді қалай басқарады
Несие берушілерде несиелік тәуекелді бақылаудың бірнеше әдісі бар. Несиелік карталар компаниясы несиелік шектеулерді қарыз алушының қарыз сомасын өтеу мүмкіндігін бағалау негізінде белгілейді.
Мысалы, ол несие тарихы жоқ колледж студентіне 300 долларлық несиелік шектеу қоюы мүмкін, егер ол уақытылы төлемдер жасау тәжірибесі болғанға дейін. Сол несие карталарын ұсынатын компания FICO ұпайы 800-ден жоғары табысы жоғары клиентке 100000 долларлық лимит ұсына отырып ақталуы мүмкін.
Бірінші кезекте, карточкалық компания несиелік тәуекелі жоғары қарыз алушыға әсерін азайтады. Соңғы сценарий бойынша компания ауқатты клиентпен іскерлік қарым-қатынасты дамытады.
Несиелік әдепкі своптар
Несиелік тәуекелді шектеудің күрделі әдісі несиелік своптарды сатып алу болып табылады. Несиелік своп – бұл несиелік тәуекелді үшінші тұлғаға тиімді түрде беретін инвестиция. Своп-сатып алушы своп сатушыға премиум төлемдер жасайды, ол қарыз бойынша тәуекелді қабылдауға келіседі. Своп-сатушы сатып алушыға пайыздық төлемдермен өтейді, сонымен бірге қарыз алушы төлемеген жағдайда сыйақыны қайтарады.
Несиелік дефолт своптары 2008 жылғы қаржылық дағдарыста сатушылар субпредиттік ипотека пакеттеріне своптар беру кезінде қабылдаған қарыздар тәуекелін дұрыс бағаламағаннан кейін үлкен рөл атқарды.
Несиелік тәуекелге қарсы несиелік тәуекел
Несиелік тәуекел және несиелік тәуекел терминдері жиі бір-бірінің орнына қолданылады. Алайда, несиелік тәуекел несиелік тәуекелдің құрамдас бөлігі болып табылады.
Маңызды
Несиелік своп несиелік тәуекелді шектеу әдісі ретінде жасалған. 2007-2008 жылдардағы қаржы дағдарысы кезінде бұлай болмады.
Басқа компоненттерге қарыз алушының қарызды төлей алмау ықтималдығын немесе ықтималдығы жоқтығын болжайтын төлемді өтеу ықтималдығы, сондай-ақ банкроттық рәсімі немесе қарызды өндіріп алу арқылы қалпына келтірілуі мүмкін залалдың бөлігін көрсететін өтеу коэффициенті жатады. күш.