Несиелік карталар: Сіз жылдық төлемді төлеуіңіз керек пе?
Несиелік карта үшін жылдық төлем төлеу көбінесе мағынасы болмайды. Көптеген несиелік карталар жылдық төлемсіз ұсынылады, ал тұтынушылар көбінесе сыйақы мен айырбас ретінде ұсынылуы мүмкін жылдық төлемді ақтай алмайды. Кейде, алайда картада жылдық төлем құнын ақтайтын жеңілдіктер ұсынылады. Жеке тұлғаның шығындар әдеттеріне және саяхаттарына байланысты шығындар тұрарлық төрт жағдай.
Несиелік карталар бойынша жылдық төлем нені білдіреді?
Жылдық төлем өткен онжылдықтарда барлық несиелік карталарда кең таралған. карта эмитенттеріне пайдалы болуға көмектесті. Олар қазіргі кездегі несие карталары нарығында сирек кездеседі және әдетте нарықтың екі шетінде ғана болады – туристік карталардың премиумдық нарығы (үлкен бонустар, үлкен сыйақы алатын құрылымдар мен сыйлықақы туристік жеңілдіктер ұсынатын карталар үшін) және субпример нарығында ( үлкен несиелік желілерді ала алмайтын немесе басқа несиелік нұсқалары бар нашар несиесі барларға арналған). Сонымен, бүгінгі күнгі жылдық төлемдер жақсы пятки үшін айрықша құнға немесе нарықтың төмен деңгейі үшін несиеге қол жеткізу үшін алынады.
Сіз жылдық төлем төлеуге шешім қабылдаған кезде
1. Карточка жылдық төлемді ақтайтын бір реттік бонусты ұсынады
Көптеген несиелік карталар шот ашуға мүмкіндік беретін маңызды ынталандырулар ұсынады. Жалпы сыйақыларға әуе компаниясының ұшып келу рейсін табу үшін жиі ұшатын мильдер, сіздің кейбір сатып алуларыңыздың орнын толтыратын жомарт несие немесе сыйлық карталары немесе саяхат шығындары үшін сатып алуға болатын ұпайлар жатады.
Негізгі өнімдер
- Несиелік карталар кейде артықшылықтар, жеңілдіктер мен эксклюзивті ұсыныстардың орнына жыл сайын жоғары төлемдер алады.
- Егер картада жылдық төлемнен асатын бір реттік бонус ұсынылса, қолдану өте орынды.
- Нашар несиесі бар адамдардың жылдық төлемі бар карталарды пайдаланудан басқа амалы болмауы мүмкін, бірақ егер олардың несиелік ұпайлары уақыт өткен сайын артып отырса, шығындар кейде оған тұрарлық.
- Балансты толығымен төлемеу немесе төлемді кешіктіру төлемдер мен несиелік карталар компаниясы ұсынатын кез-келген жеңілдіктерді көлеңкелендіретін пайыздық төлемдерге әкелуі мүмкін.
Әрине, егер жылдық төлем $ 100 болса, ал бонус $ 100 болса, өтінім беруге негіз аз. Бірақ егер жылдық төлем 125 долларды құраса және ынталандыру 655 доллар тұратын авиабилеттер болса, сіз екінші рет қарағаныңыз жөн болар. Citi ThankYou Premier картасы осындай мүмкіндіктерді ұсынатыны белгілі болды.
Мысалға, бір акция барысында 60000 рахмет ұпайлары ұсынылды, оны ThankYouTravelCenter арқылы 750 долларлық іссапар шығындарына сатып алуға болады. Карта иелері ұпай алу үшін шот ашқаннан кейін үш ай ішінде 4000 доллар жұмсауы керек. Таза пайда – 955 жылдық алымнан кейін 655 доллар (алғашқы 12 айда алынып тасталады).
2. Күнделікті шығындардан алынған сыйақы жылдық төлемнің құнынан асып түседі
Бұл ұсыныстар 1% барлық сатып алу бойынша кэшбэк немесе ұсыныстар жоғары екенін несие картасын таба өте оңай кэшбэк санаттарға пайыздық айдан айға өзгеруі деп. Табу оңай емес нәрсе – қажетті сатып алулар кезінде ай сайынғы айлық ақшаның үлкен пайызын ұсынатын несиелік карта. Осындай келісімге қол жеткізу үшін сіз жыл сайынғы төлемді төлеуіңіз керек шығар, бірақ сіздің үй шаруашылығыңыздың шығындар әдеттеріне байланысты сіз алда келе аласыз.
Мысалы, American Express Blue Cash Preferred картасы АҚШ супермаркеттерінде 6% қолма-қол ақшаны (6000 долларға дейін сатып алулар) және 3% АҚШ жанармай құю бекеттерінде, сондай-ақ 3% кейбір әмбебап дүкендерде және 1% қайтадан ұсынады. барлығының орнына $ 95 жылдық төлем үшін. Егер сіздің отбасыңыз ай сайын азық-түлікке 500 доллар жұмсаса (немесе жылына 6000 доллар), 6% қолма-қол ақшаны қайтарып алу сізге жылына 360 доллар береді, ал таза пайда 265 доллар болады. Егер сіз бензинге көп ақша жұмсаған болсаңыз, карта бұдан да жақсы мәмілеге айналады.
3. Карточка жылдық алымнан артық тұратын тұрақты саяхат жеңілдіктерін ұсынады
Егер сіздің саяхаттарыңыз белгілі бір несиелік карта ұсынған ынталандырулармен сәйкес келсе, сыйақылар айтарлықтай болуы мүмкін. Мысалы, егер сіз жиі Marriott қонақ үйінде болсаңыз, онда сіз Marriott Bonvoy Brilliant American Express картасымен көптеген тегін қонақ үйлер таба аласыз. Бұл картаның жылдық үлкен алымы $ 450, бірақ жыл сайын Marriott қонақ үйінен сатып алу үшін $ 300 несие ұсынады.
Шот ашқаннан кейін, карта иелеріне алғашқы үш айда 3000 доллар сатып алғаннан кейін 75000 бонустық Marriott Bonvoy ұпайлары (бағалау құны 600 доллар) есептеледі. Карточкалар иелері сонымен қатар қонақүйлерден сатып алған әр доллар үшін алты Marriott Bonvoy сыйақы ұпайына, АҚШ мейрамханалары мен рейстеріне шығындарға үш ұпайдан және басқа сатып алуларға екі ұпайдан алады. Сондай-ақ, карта жыл сайын Marriott қонақүйлерінде түнгі ақысыз демалуды ұсынады. Осы сыйақылардың барлығын ескере отырып, Marriott Bonvoy Brilliant American Express картасы ең жақсы сыйлық карталарының қатарына кіруі таңқаларлық емес.
Маңызды
Несиелік карталар бойынша мәмілелер әрдайым өзгеріп отырады; сондықтан жаңа есептік жазбаны ашпас бұрын, дүкен аралап, жақсы басылымдарды оқып шығу тиімді.
4. Сіз мақұлдай алатын жалғыз картаның жылдық төлемі бар
Егер сізде несие нашар болса, несиелік ұпайыңызды қалпына келтіруге тырысып жатсаңыз және сіз мақұлдай алатын жалғыз картаның жылдық төлемі болса, төлем жақсы жұмсалған ақша болуы мүмкін. Жақсы несиелік ұпай несиеге мақұлданғанның арасындағы айырмашылықты білдіруі мүмкін. Бұл сіздің несиеңізден айтарлықтай үнемдеуді білдіруі мүмкін, өйткені несиелік ұпайлары жоғары адамдар, әдетте, төмен пайыздық мөлшерлемеге сай келеді. Ең бастысы – жылдық төлемді несиелік ұпайдың жоғарылауы кезінде ғана төлеу. Сіз келген соң, төлем жасамайтын басқа картаға ауысыңыз.
Төменгі сызық
Егер сіз ай сайын балансты толығымен төлей алмасаңыз немесе төлемдерді кешіктіріп төлеу дағдыңызға ие болсаңыз, айыппұлдар, алымдар мен пайыздар несиелік карточкадан жылдық төлемі жоғары болатын кез-келген жеңілдіктерге көлеңке түсіруі мүмкін. Басқаша айтқанда, егер сіз несиеге өте жауапты болмасаңыз, осы мәмілелерден пайда көремін деп ойламаңыз. Есіңізде болсын, егер сіз өзіңізден көп қаражат жұмсап, осы мәмілелерді алуыңыз керек болса, олар шынымен де мәмілелер емес.
Жылдық төлемі бар кез-келген несиелік картаға жазылмас бұрын, ол сіздің нақты жағдайыңызда таза пайда әкелетіндігін есептеңіз. Жаңа несие картасы туралы келісім жасамас бұрын, оның салдары туралы ойланыңыз.