Қарама-қарсы зейнетақының 7 стратегиясы
Табысты зейнетақы стратегиясын жүзеге асырудың көптеген жолдары бар. Мұның бір жолы – ақылға қонымды қаржылық жоспарды анықтап, оны жуан-жіңішке ұстану. Басқасы – интуиция мен ішектің сезімдерін пайдаланып, жақсылыққа үміттеніп, оны қанаттандыру.
Бұл екі іс-қимылдың арасында бәсекелестік жоқ сияқты болса да, тым көп инвесторлар зейнетке шығуды жоспарлау кезінде соңғы нұсқаны таңдайды. Зейнетақыны жоспарлау туралы ойлаудың дұрыс тәсілдері мен тәсілдерімен қатар бірнеше кең тараған жаңсақ түсініктерді қарастырайық.
Негізгі өнімдер
- Зейнетақыны жоспарлауға қатысты кейбір қате түсініктерге әрекетсіздік жатады: үлкенге дейін созу немесе толығымен әлеуметтік төлемдерге сүйену.
- Кейбір инвестициялық мифтер активтерді ұстауға байланысты: ұзақ мерзімді инвестициялар қауіпті, сіз бағалы қағазды сата алмайсыз, содан кейін оны қайта сатып ала алмайсыз және қағаздағы шығындар нақты шығындар емес деген ой.
- Кәсіби менеджменттің өзінде инвесторлар портфолиосын бақылауы керек.
- Тіпті зейнеткерлерге капиталды жоғарылату үшін ақша салу қажет.
1-миф: Қысқа мерзімді қауіпсіздік
Қате түсінік
Сіз әрдайым акцияларға кіріп, шығып отыруыңыз керек, нарықты анықтай аласыз. Сатып алу және ұстау стратегиясы, сайып келгенде, ұтылған стратегия болып табылады.
Шындық
1957 жылдан бастап S&P 500 индексі орташа есеппен жылына 10,13% -ды құрады (дивидендтер қайта инвестицияланған).Инфляцияға түзетілген, кірістілік жылына шамамен 6,34% құрайды. Соңғы 10 жыл ішінде индекс инфляцияны есепке алғаннан кейін жыл сайын 10,97% -ды құрады. Акциялар, әдетте, уақыт өте келе инфляциядан асып түседі және кейбір құлдырау кезеңдеріне қарамастан, олар біртіндеп қымбаттады және өсе береді.
Әрине, бұл тек қаражат жинау және ұмыту дегенді білдірмейді. Сіз (немесе сіздің қаржылық кеңесшіңіз) мерзімді түрде портфолио мен оның жұмысын қадағалап отыруыңыз керек.
2-миф: Қағаз жоғалту шын емес
Қате түсінік
Егер мен жоғалтқан позицияны сатпасам, онда менде шығын жоқ.
Шындық
Бұл өте маңызды ақымақтық.Сіз шынымен сатқаныңызға немесе сатпағаныңызға қарамастан, құлдырап бара жатқан акциялардан немесе басқа бағалы қағаздардан ақшаңызды жоғалтып жатырсыз.Егер сіз іс жүзінде бас тартпасаңыз, сіз декларация бойынша залалдыталап етеалмайсыз, бірақ жүзеге асырылған және танылған
3-миф: оны «Про-ге» қалдырыңыз
Қате түсінік
Сіз жай ақша басқарушыларына оны басқаруға мүмкіндік бере аласыз.
Шындық
Кәсіби портфолио менеджменті көптеген жағдайларда ақылға қонымды таңдау болғанымен, қаржыңызды басқаруға жеке қатысуыңыз қажет. Нарықтағы сауда-саттықты және күнделікті шешімдерді кәсіпқой маманға тапсырған дұрыс, бірақ сіздің қаржылық жағдайыңыздың барлығын сіздің делдалыңыздың немесе банкирдің қолында қалдырмаңыз.
4-миф: Ұстаңыз
Қате түсінік
Инвестицияны сатпаңыз, содан кейін оны қайтадан сатып алыңыз. Оның орнына оны ұстап тұрыңыз.
Шындық
Бұрын айтылғандай, сіз салық шегерімін алу үшін депрессиялық холдингті сата аласыз және жыл аяғына дейін күрделі шығындар туралы мәлімдей аласыз (және мүмкін). Ұстаудың қажеті жоқ. Егер актив қалпына келсе, сіз қайтадан кіріп кетуіңіз мүмкін.
Алайда, түпнұсқаны сату күнінен 30 күн бұрын немесе 30 күн өткен соң бірдей акцияны сатып алмаңыз.Осы мерзімде кері сатып алу жууды сату ережесін тудырады және сіздің шығындарыңыздың күші жойылады. Егер сіз осы қатені жіберіп, декларация тапсырған болсаңыз, онда сіздереу түзетілген декларацияны жіберуіңіз керек.
5-миф: әлеуметтік қамсыздандыру бәрін шешеді
Қате түсінік
Әлеуметтік сақтандыру төлемдері мені зейнеткерлік жасқа дейін қолдайды.
Шындық
Армандау. Әлеуметтік қамсыздандырудың орташа айлықтөлемі 2020 жылдың қаңтарында 1 503 долларды құрады. Әрине, бұл әр түрлі, ал кейбір адамдар өздерінің жасына және өмірлік жалақысына байланысты 3 895 доллар алады. Бірақ әкімшілік сізге айтқандай, әлеуметтік қамсыздандыру ешқашан адамдар зейнетке шыққан кезде жалғыз табыс көзі бола алмады.Орташа жалақы алатын адамдар үшін әлеуметтік қамсыздандыру олардың зейнеткерлікке дейінгі табысының шамамен 40% құрайды.
Төменгі жол – бұл әлеуметтік қамсыздандыру ең төменгі күнкөріс табысын төлейді және сізге жайлы өмірдің кез-келген түрін ұсынбайды. Бұл жалдау ақысын немесе ипотека төлемін және коммуналдық қызметтерді қамтуы мүмкін, бірақ қалғаны сізге байланысты болуы мүмкін.
Сэм ағай сіздің барлық зейнеткерлік қажеттіліктеріңізді қанағаттандырады деп сенбеңіз.Әсіресе, әлеуметтік кірістер кірістерден асып түсетін демографиялық ауысуларды ескере отырып, 2035 жылға қарай төлемдер төлемей қалуы мүмкін деген алаңдаушылықты ескере отырып.
6-аңыз: Қауіпсіз ойнаңыз
Қате түсінік
Мен барлық зейнетақы ақшамды толығымен қауіпсіз кіріске бағытталған инвестицияларға салуым керек, әсіресе жұмысым тоқтағаннан кейін.
Шындық
Міндетті емес. Өміріңіздің осы кезеңінде қауіптілігі төмен көлік құралдары басымдыққа ие екені анық. Десе де, зейнеткерлердің көпшілігінде жинақталған қаражаттың ең болмағанда аз бөлігі жеке қорлар немесе пай қорлары арқылы қандай да бір түрде өсім мен акцияларға бөлінуі керек.
Сіз өзіңіздің қаржылық жоспарлаушыңызбен бірге отырып, нарықтық тәуекелсіз портфолио сіздің зейнеткерлік жасыңызға дейін сізді ұстап тұра алатынын ақылға қонымды дәлдікпен болжай алатын нақты ақша ағыны проекциясын іске қосуыңыз керек.
7-аңыз: Ертеңге дейін қалдырыңыз
Қате түсінік
Зейнетке шығу өте алыс, сондықтан мен бұл туралы әлі көп уақыт мазаламаймын.
Шындық
Бұл, мүмкін, бәрінен де қауіпті миф. ДӘЛ ҚАЗІР бақылауға алмасаңыз, сіз кедей және туыстарыңызға тәуелді боласыз. Сіздің инвестицияларыңыз сіздің жұмыс істемейтін жылдарыңызда сізге қолдау көрсету үшін қажет болатын деңгейге дейін өсуі үшін уақыт қажет. Егер сіз жиырма жасыңызда болсаңыз да, ақша таба бастағаннан-ақ үнемдеуді бастамасаңыз, онда сізде ондай уақыт болмайды.