Концентрациялық банк

Концентрациялық банк дегеніміз не?

Шоғырландыру банкі – белгілі бір ұйымның бастапқы банкі болып табылатын қаржы институты. Концентрациялық банк сонымен қатар ұйым өзінің операцияларының көп бөлігін жүргізетін жерде болуы мүмкін. Бірнеше ұйымдар бірнеше банкті пайдаланады, бірақ көбіне бір банкпен (шоғырлану банкімен) айтарлықтай жұмыс істейді.

Концентрациялық банк туралы түсінік

Шоғырландыру банкінің мысалы ретінде елде бірнеше дүкендер бар компанияны айтуға болады, әр дүкен өзінің қолма-қол ақшасын жергілікті банктерге салады. Компания оны осы қаражатты шоғырландыратын немесе бір шотқа салатындай етіп құра алады, оны әдетте концентрация шоты деп атайды.

Шоғырландыру шоты деп бірнеше орталықтан (мысалы, ұлттық компанияның көптеген филиалдарынан) қаражаттарды бір орталықтандырылған шотқа жинақтайтын депозиттік шотты айтамыз. Банктер сондай-ақ қаражат аударымдары, жеке банктік операциялар, сенімгерлік және кастодиандық шоттар, халықаралық операциялар үшін шоғырландыру шоттарын қолдана алады.

Шоғырландыру шоты шотты тез және қарапайым басқаруға мүмкіндік береді, өйткені бірнеше шотқа қарағанда бір шоттан ақша аудару және салу оңай. Бірақ шоғырландыру есебі өзіндік қиындықтарымен келеді.

АҚШ билігі шоғырландыру шоттарын мұқият тексереді, өйткені оларды ақшаны жылыстату үшін пайдалануға болады. Ақшаны іздеу қиынырақ болуы мүмкін, егер әртүрлі көздерден алынған қаражат бір орталықта біріктірілсе. Мысалы, банк қызметкері клиенттердің қаражаттарын инвестициялық қорлармен бірге бір елде орналастыра алады және басқа елде сол мөлшерде ақша ала алады. Қаражат аралас болғандықтан, AML бағдарламалық жасақтамасы бұл қаражаттың қайдан алынғанын немесе қайда келетінін білуге ​​мүмкіндік бермейді.

USA Patriot Act шығып, немесе концентрациясы шоттар арқылы, ішіне өз қаражат қозғалатын күдікті мәмілелер және тыйым клиенттерді анықтау және есеп беру үшін анық саясатын құруға банктерге талап етеді.

Концентрациялық банк және инвестицияларды басқару

Бірнеше филиалы бар компания инвестицияларды басқаруды жеңілдету үшін өз қаражатын концентрациялық банкте орналастыру туралы шешім қабылдауы мүмкін  . Инвестициялық менеджер компанияның белгілі бір инвестициялық мақсаттарын (мысалы, өсу немесе өтімділіктің жоғарылауы сияқты ) активтерді бөлуді, қаржылық есептілікті талдауды, қорларды таңдауды, қолданыстағы инвестициялардың мониторингін және жоспарды іске асыруды қамтуы мүмкін процесті жүзеге асыруға бағыттайды.

Инвестицияларды басқару компанияның материалдық және материалдық емес активтерінің сақталуын, есепке алынуын және тиімді пайдаланылуын қамтамасыз етуді қамтиды.Инвестицияларды басқарудың әлемдік саласы 2019 жылы Бостон Консалтинг Тобының 2020 жылғы есебімен өлшенген басқарудағы 89 триллион долларлық активтерге тең болды.

Концентрациялық банкингтің мысалы

ABC фирмасы АҚШ-тың бес географиялық аймағында еншілес компаниялары бар трансұлттық корпорация делік. Бастапқыда әрбір еншілес компания өзінің қаржысын басқаруға жауапты. Алайда, бұл тәжірибе бухгалтерлік есепте үлкен теңгерімсіздіктер туғызады. Бұл бірінші кезекте әр еншілес компанияның қызметі нарық конъюнктурасы мен команда жағдайына байланысты өзгеріп отыратындығымен байланысты. Осы филиалдардың әрқайсысы арасындағы ақша аударымдары да қымбат іс болып табылады.

Операцияларды оңтайландыру үшін АВС шоғырлану банк жүйесін құрады, онда филиалдар өз кірістерінің белгілі бір бөлігін орталық банк операциясына аударады. Штабта орналасқан инвестициялық менеджер осы шоттағы қаражатқа қатысты инвестициялық шешімдер қабылдауға жауапты. Еншілес ұйымдардан бас мекемеге қаражат аударымдары бухгалтерлік есепте несие ретінде есепке алынады және еншілес ұйымға бас ұйым тапқан пайыздарымен бірге қайтарылады.