Шоғырландыру шоты
Концентрациялық шот дегеніміз не?
Шоғырландыру шоты – бұл бірнеше орталықтан қаражаттарды бір орталықтандырылған шотқа жинақтау үшін қолданылатын депозиттік шот. Мекемелер ішкі банктік операцияларды өңдеу және есеп айырысу үшін шоғырландыру шоттарын пайдаланады, көбінесе бір күндік есеп айырысумен.
Негізгі өнімдер
- Шоғырландыру шоты – бұл бірнеше шоттардағы қаражаттарды бір орталықтандырылған шотқа жинақтау үшін қолданылатын банктегі депозиттік шот.
- Шоғырландыру шотының негізгі мақсаты қолма-қол ақшаны бірнеше қорлар бойынша қарапайым және тиімді қозғалысқа келтіруге мүмкіндік беретін қолма-қол ақшаны басқару болып табылады.
- Концентрациялық шоттар минималды қалдықтарды сақтау қажет шоттар үшін немесе жұмыс күнінің соңында шоттарды сыпыру үшін пайдалы.
- Ақшаны жылыстатуға қаражаттың жылдам қозғалысы арқылы шоғырландыру шоттарын пайдалану арқылы ықпал етілуі мүмкін.
- АҚШ-тың Патриоттық Заңы шоғырландыру шоттарындағы заңсыз әрекеттерді болдырмау үшін белгілі бір банктік нұсқаулықтар жасады.
Концентрациялық шотты түсіну
Шоғырландыру шоттарының мақсаты клиенттерге ақша қаражаттарын басқаруды қарапайым және тиімді ету болып табылады, бұл олардың бизнес қажеттіліктеріне байланысты қаражатты бір шоттан екінші шотқа ауыстыруға мүмкіндік береді. Орталықтандырылған есепшоттың болуы қажет болған жағдайда қаражатты тез игеруге мүмкіндік береді.
Банктер ақша аударымдары, жеке банктік операциялар, сенімгерлік және кастодиандық шоттар, халықаралық операциялар үшін шоғырландыру шоттарын қолдана алады. Ақша аударымдары, әдетте, шоттарды және жинақ шоттарын тексеру кезінде немесе жинақтан жеке зейнетақы шотына (IRA) түседі; дегенмен, бұл жеке бөлшек аударымдарға қарағанда үлкен көлемде орын алуы мүмкін.
Концентрациялық шоттар өте пайдалы, егер кейбір шоттар минималды қалдықтарды сақтауы керек болса. Егер бұл шоттар олардың қажеттілік шегінен төмен түссе, онда шоғырландыру шотындағы қаражаттар жетіспеушілікпен есепшотқа тез ауысады және осылайша минималды талапты қанағаттандырады және қымбат айыппұл төлемдерін болдырмайды.
Қолма-қол ақшаны басқарудың кері функциясы шоғырландыру шоттарының артықшылығы болып табылады. Белгілі бір клиенттер әр түрлі себептер бойынша күн сайын нөлдік есеп айырысу шотында қалуды қалайды, сондықтан бірінші кезекте алынған пайыздар, сондықтан күннің аяғында шоттарды сыпырып, қаражатты шоғырландыру шотына немесе жоғары пайыздар табатын басқа шотқа қайтарады.
Шоғырландырылған шоттар және ақшаны жылыстату
Ақшаны жылыстату дегеніміз – есірткі сату немесе террористік жобалар сияқты қылмыстық әрекеттен алынған үлкен көлемдегі ақшаның қозғалысын жасыру. Ұйымдасқан қылмыскерлер ақшамен жұмыс жасаудың өте тиімсіз және қауіпті екенін біледі. Ақшаны жылыстату осы қаражат заңды көзден пайда болған көріністі тудырады.
АҚШ билігі осы кемелердегі ақшаны жылыстату мүмкіндігіне байланысты шоғырландыру шоттарын мұқият тексереді.Мысалы, егер қаражат бір орталық көзден жиналса, бірақ клиенттерге арналған ақпарат бөлек болса, ақша ізін іздеу қиын болуы мүмкін.Шоғырландыру шоттарында бірнеше клиенттердің операциялары біріктірілуі мүмкін.Америка Құрама Штаттарының Патриоттық Заңы банктерден күдікті транзакцияларды анықтау және есеп беру үшін нақты саясатты құруды талап етеді.Сондай-ақ, бұл клиенттерге өз қаражаттарын шоғырландыру шоттарына кіруге, одан шығуға немесе олардың есебінен өткізуге тыйым салады.
Ақшаны жылыстату әдетте үш кезеңнен тұрады: орналастыру, қабаттастыру және интеграция. Орналастыру қаржы жүйесіне «лас ақшаны» (немесе қылмыстық жолмен алынған ақшаны) енгізу әрекетін білдіреді. Қабаттар – бұл күрделі қаражат операциялары мен бухгалтерлік амалдар арқылы осы қаражат көзін жасыру әрекеті. Интеграция заңды қаражат арқылы орналастырылған ақшаларды сатып алуды қамтиды.