Жас инвесторлар: сіз не күтесіз?

Көптеген жас ересектер ақшаны қалай дұрыс салу керектігін түсінуге уақыт бөлмейді. Көбінесе бұл олардың болашаққа емес, қазірге және қазірге алаңдауынан болады.

Жас кезіңізде өмір салтыңыздан бас тартуға тура келмесе де, ұзақ мерзімді көзқараспен қарау және уақыт өте келе үнемі ақша салып отыру сіздің жинағыңыз бен таза қаражатыңыз қажет болған кезде сол жерде болуын қамтамасыз етеді. Бұл мақалада біз инвестициялаудың әртүрлі тәсілдерін, сондай-ақ ақылмен инвестициялаудың нақты тактикасын қарастырамыз.

Негізгі өнімдер

  • Инвестицияны ерте және дәйекті түрде бастаңыз, және сіздің инвестицияларыңыздан нақты үміттер күтіңіз.
  • Сіз өмір салтын құрбан етпестен инвестициялауға ұзақ мерзімді көзқараспен қарай аласыз.
  • Ақшаны қаншалықты ерте қоя бастасаңыз, кейінірек соншалықты аз ақша салуға тура келеді.
  • Индекс қорлары – бұл жастардың үнемдеуінің тамаша тәсілі, өйткені олар көп зерттеулер мен басқаруды қажет етпейді.

Инвестиция салу жолдары

Ең танымал ұзақ мерзімді инвестициялық құралдарды қарастырайық:

401 (к) с

А салықты кейінге қалдырған негіздеинвестициялауға мүмкіндік береді, яғни жоспардан шыққанға дейін сіз ақша салғаныңызға салық төлеудің қажеті жоқ.Қосымша бонус ретінде көптеген жағдайларда компания сіз жоспарға қосқан соманың кем дегенде бір бөлігіне сәйкес келеді.

Жас инвесторлар өздерінің 401 (k) жарналарын S&P 500 сияқты негізгі қор индексінің өнімін имитациялауға арналған индекс қорына – көптеген акциялардан тұратын бір пакетке жиналған инвестициялық өнімге салуы керек. Жоспардың осы түріне қатысу сіздің үйге жалақыны аз мөлшерде алып кететіндігіңізді білдіреді, себебі сіздің жарналарыңыз салық төлеуге дейінгі төлемдеріңізден тікелей алынады. Дегенмен, сіз ақшаны сіз ойлағандай жіберіп алмайтын шығарсыз; Жарналар алдын-ала төленетіндіктен, 25% федералдық салықтық жақшадағы жас мамандардың көпшілігі 401 (к) -ге аударған әрбір 100 доллар үшін үйден 75 долларға кем алады.

Ағымдағы жалақыдағы осы кішігірім құрбандықтың орнына сіз бірнеше маңызды артықшылықтар аласыз.Жаңа біз айтқан салықты үнемдеуге қосымша, сіз барлық кірістер мен кірістер бойынша салықты кейінге қалдыруды бастан кешіресіз.Сондай-ақ, ақшаңыздың бір бөлігін тәуекелі төмен инвестицияларға салған кезде, сіз жоспарыңызға төтенше жағдайлар үшін тым көп ақша сақтап қаламын деп алаңдамай өз үлесіңізді қоса аласыз, өйткені аударылу.

Маңыздысы, сіздің инвестициялық мүмкіндіктеріңіздің сапасы жұмыс берушіге байланысты әр түрлі болуы мүмкін.Сондай-ақ, барлық компаниялар 401 (к) с ұсынбайды және кең таралған нанымға қайшы келетін, жұмысшыларға сәйкес бағдарламаны ұсынуға міндетті емес.  Бақытымызға орай, бұл сіздің жалғыз инвестициялау опцияңыз емес.

403 (б) с

А 403 (б) жоспар 401 (к) сияқты, бірақ ол белгілі бір білім беру, мемлекеттік қызметкерлер үшін, және КЕҰ қызметкерлеріне ұсынылатын жатыр.401 (к) сияқты, сіздің қосқаныңыз сіздің жалақыңыздан ұсталады және салық бойынша кейінге қалдырылған негізде өседі;егер сіз жұмыс берушілерді ауыстырсаңыз, оны IRA-ға айналдыра аласыз.403 (b) көпшілігі сізге инвестициялық қорларға ақша салуға мүмкіндік береді, бірақ басқалары аннуитетпен шектелуі мүмкін.Кейбіреулер жоспарға қарсы несие алуға мүмкіндік береді, бірақ бұл нұсқа жоспардан әр түрлі болуы мүмкін.

Жеке зейнетақы шоттары (IRA)

Жеке зейнетақы шотының екі түрі бар (IRA) : дәстүрлі IRA және Roth IRA.Бұл сіздің жұмыс берушіңіз зейнетақы жоспарын ұсынғанына қарамастан, сіз өз бетіңізше үлес қоса алатын жоспарлар.Екеуі де банкте немесе брокерлік компанияда ашылуы мүмкін және акцияларға, облигацияларға, пай қорларына немесе депозиттік сертификаттарға (CD) инвестициялауға мүмкіндік береді.Салымдар шегі жұмыс берушінің қаржыландырған жоспары арқылы бере алатын деңгейден әлдеқайда төмен.2020 жылы сіздің барлық дәстүрлі және Роттық IRA-ға жалпы жарналарыңыз 6000 доллардан (егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз – 7000 доллар) немесе бір жылдағы салық салынатын өтемақыңыздан аспауы мүмкін, егер сіздің өтемақыңыз осы доллар шегінен төмен болса.

Дәстүрлі IRA.А дәстүрлі АИР салық-кейінге қалдырылған зейнеткерлік тіркелгісі болып табылады.Сіз 401 (к) сияқты, сіз салықсыз өсетін алдын ала долларға үлес қосасыз.Ақшаны ала бастаған кезде ғана сіз ақша алу үшін салық төлей бастайсыз.Егер сіздің өзгертілген түзетілген жалпы табысыңыз (MAGI) белгілі бір шектен асып кетсе, дәстүрлі IRA жарналарға шектеулер қоя алады.Сатып алуды бастауға болатын ең ерте жас – 59½.Егер сіз осы уақытқа дейін ақшаны алып тастасаңыз, сізге 10% айыппұл салынуы мүмкін.  72 жасқа толған кезде сіз минималды үлестіруді (RMD) қабылдауыңыз керек.

Маңызды

Бұрын RMD 70 age жасында мандатқа ие болатын, бірақ 2019 ж. Желтоқсанында әр қоғамдастықты зейнеткерлікке шығаруға ( ҚАУІПСІЗДІК ) бекіту туралы заңның қабылдануымен 72 жасқа өзгерді.

Рот IRA.А Roth ИРА Егер сіз жарналарды жасау алдында сіз салықтар төлеуге.Жоспардың ережелерін сақтай отырып, зейнетке шыққан кезде ақшаны алғанда, салық салдары болмайды.  Roth IRA-да кірістерге қатысты шектеулер бар, бірақ міндетті түрде бөлу жасыжоқжәне сіздің жарналарыңыз (сіздің табысыңыз болмаса да) 59 жасқа дейін айыппұлсыз алынуы мүмкін.1011

Ақылды инвестициялауға арналған кеңестер мен тактика

Осы ұзақ мерзімді инвестициялық жоспарлармен жетістікке жету сізден үнемі салымдар жасауды, ұзақ мерзімді ойлауды қабылдауды және қор нарығындағы күнделікті ауытқулар сізді болашақ үшін құрылыстың түпкі мақсатына жол бермеуді талап етеді. Жас кезіңізде тапқан табыстарыңызды тиімді пайдалану үшін осы жиі кездесетін қателіктерден аулақ болыңыз.

Инвестиция емес

Инвестиция салу көптеген адамдарға қиын процесс сияқты көрінеді. Ол назар мен тәртіпті қажет етеді. Бұған жол бермеу үшін көптеген жас инвесторлар өздерін әрқашан «кейінірек» ақша сала аламыз деп сендіреді.

Көптеген адамдар түсінбейтін нәрсе – ақшаны неғұрлым ерте қоя бастасаңыз, соғұрлым аз үлес қосуға тура келеді. Жас кезіңізде үнемі инвестиция жасай отырып, сіз күрделі процестің сіздің пайдаңызға жұмыс жасауына мүмкіндік бересіз. Сіз инвестициялайтын сома уақыт өткен сайын айтарлықтай өсіп отырады, өйткені сіз пайыздар алып, дивидендтер аласыз және үлестік құндылықтар жоғарылайды. Сіздің ақшаңыз жұмыс барысында неғұрлым ұзақ болса, сіз болашақта бай боласыз және сізге ең төменгі шығындармен шығасыз.

1:37

Шынайы емес

Сіз жас кезіңізде ақша салған кезде, сіз есептелген тәуекелдерді қабылдай аласыз.Сонымен, сіздің инвестицияларыңыздан нақты үміт күту маңызды.Әрбір инвестициялар бірден 50% қайтарымды бастайды деп күтпеңіз.Нарықтар мен экономика жақсы жұмыс істеген кезде, мұндай кірістілікке ие қорлар бар, бірақ бұл қорлар, әдетте, өте тұрақсыз және кез-келген уақытта бағалардың өзгеруіне әкелуі мүмкін.Жаман жылдардағы қағаз шығындарын жәнеұзақ мерзімді перспективада жылына орташа 8 – 12%кірісті күтуарқылы сіз инвестицияңызды көңілсіздіктен бас тартудан аулақ бола аласыз.

Әртараптандырылмайды

Әртараптандыру – бұл әр түрлі салаларға инвестициялар салу арқылы сіздің жалпы тәуекелді төмендететін стратегия. Бұл сізге сәтсіз инвестицияларға көп ұшырамауға мүмкіндік береді және ақшаңыздың тұрақты, тұрақты қарқынмен өсуіне көмектеседі. Индексті қорларға инвестициялау – бұл аз күш жұмсап әртараптандырудың тамаша әдісі.

Сіздің эмоциялар сіздің инвестицияларыңызды қозғауға жол бермеңіз

Көптеген инвесторлардың жастардың да, жастардың да жіберетін тағы бір қателігі – бұл өз салымдарына эмоционалды әсер ету. Кейбір жағдайларда, бұл жоғары нәтижелі акция сияқты бұрын жақсы нәтиже берген инвестиция болашақта жақсы нәтиже береді деп сенуді білдіреді. Өткен сәттіліктің арқасында жоғары бағаға ие инвестицияны сатып алу, ол инвестициядан пайда табуды қиындатуы мүмкін. Керісінше, көптеген адамдар өз инвестицияларын сатады немесе нарық құлдыраған кезде немесе экономика жақсы болмаған кезде инвестициялық салымдарды тоқтатады. Бұл мінез-құлық сіздің шығындарыңызды жауып, сіздің құрамыңызға зиян келтіреді және сізді ешқайда кетірмейді.

Соңғы сөз

Инвестицияларды ертерек және дәйекті түрде бастау маңызды, бұл компаундированиенің барлық артықшылықтарын пайдалану және сіздің мақсаттарыңызға жету үшін 401 (k) s, 403 (b) s және IRAs сияқты салықтық құралдарды пайдалану.

Жалпы нарықтағы және жеке инвестициялардағы қысқа мерзімді жоғары және төмен деңгейлерге назар аудармаңыз және ұзақ мерзімді бағдарлаңыз. Салымдарыңызды әртараптандырып, шынайы және эмоционалды бола отырып, сіз уақыт өте келе байлықты ыңғайлы түрде құра аласыз.