Колледждегі жинақ шоттары: АҚШ пен Канадаға қарсы

Кез-келген ата-ана балалары колледжге баратын күнді армандайды.Ақыр соңында, бұл әр адамның өміріндегі анықтайтын нүкте.Бірақ мойындау керек, колледжге немесе университетке бару көп ақша талап етеді.Сондықтан өмірлік маңызды оқиғаға қаражат жинау жоспарын жасаудың мағынасы бар.Американдықтар салық төлеуге арналған инвестициялық жоспарда балаларының білімі үшін ақша жинай алса,  канадалық балағатуылған кезде берілетін гранттар болуы мүмкін.Арқылы Канада білім беру жинақтау Грант (CESG), ата-аналар күні бір сөзбе балаларының білім беру үшін үнемдеу бастауға болады.Одан да жақсы, Канада үкіметі қойындының бір бөлігін таңдайды.  Осы бағдарлама туралы және оның американдық ата-аналарға арналған 529 жоспардан айырмашылығы туралы көбірек білу үшін оқыңыз.

CESG дегеніміз не?

Канадалық білім беру және жинақтау гранты – бұл канадалықтарға ата-анасы, отбасының басқа мүшесі немесе досы болсын, баланың оқуы үшін жинаған ақшасы үшін грант алуға мүмкіндік беретін ынталандыруға негізделген бағдарлама. Мұнда ол қалай жұмыс істейді.

Ата-аналарбанкте, несиелік серіктестікте немесе басқа қаржы институтында тіркелген білім беру жинақтау жоспарын (RESP) ашады.Жоғарыда айтылғандай, кез-келген адам өз үлесін қоса алады – ата-анасы, тәтесі, ағасы, досы немесе әжесі. RESP инвестициялық шоты болғандықтан, төлемдер қосылуы мүмкін.Ата-аналар балаларына сәйкес келетін біреуін таңдауға мұқият болуы керек. 

Содан кейін үкімет ақшаны белгілі бір пайызға дейін сәйкестендіріп, RESP-ке салады.Бұл сәйкес үлес Канаданың білім беру және жинақтау грантын құрайды.Бағдарлама барлық отбасылар үшін алғашқы 2500 АҚШ доллары көлеміндегі жарналардың 20% базалық пакетін ұсынады, жылына 500 АҚШ доллары мөлшерінде.  Аз қамтылған отбасылар қосымша гранттарға ие бола алады.2020 жылға $ 48,535 пен $ 97,069 аралығында жалақы алатын отбасылар алғашқы $ 500-ге қосымша 10% грант ала алады.Отбасы кірістері 48,535 доллардан төмен адамдарға алғашқы 500 доллардан 20% қосымша сыйақы беріледі.  Әр бала өмір бойғы грант түрінде 7200 долларға дейін таба алады.

Ата-аналар өздерініңкіріс салығы бойынша жарналарды ұстай алмайды.Алайда, кірістер RESP шеңберінде болғанға дейін салық салынбайды.

Студенттердің RESP жалақысы

Бенефициар бекітілген орта білімнен кейінгі оқу орнынатүскеннен кейін, олар өздерінің білім алушыларға арналған көмек төлемдерімен (EAP) төлемдер алады.Өкінішке орай, RESP-тен қаражат алатын студенттер сол төлемдер бойынша табыс салығын төлеуі керек.  Бірақ олар төлейтін салықтар ата-аналардың бір ақшаға төлегендерінен едәуір аз болуы мүмкін, өйткені оқушылар әдетте қолма-қол ақша жинамайды.

Бірақ бір аулау бар.Балатолық төлемдер алу үшін шот ашқаннан кейін 36 жыл ішінде колледж немесе сауда мектебі сияқтыорта білімнен кейінгі білім беру бағдарламасын қабылдауы керек.Жарналар, егер бенефициар мектепке бармаса және үкімет грант ақшасын қайтарып алса, қайтарылады.6  Бірақ ақша толығымен жоғалып кетпеуі мүмкін, өйткені шот иесі қалдықты басқа балаға аудара алады.

Сіз салған салымдарыңыз үшін табыс салығын төлеудің қажеті жоқ.Алайда, RESP-тен алынған және білім беруге байланысты шығыстарға пайдаланылмаған кез-келген инвестициялық кіріске табыс салығы және 20% айыппұл салығы салынады.Бұл төлемдер жинақталған табыс төлемдері (AIP)деп аталады.9

RESP ұсыну

Тіпті аптасына бірнеше доллар тез қосылады. Мысалы, аптасына 9,62 доллар инвестициялау жылына 500 долларға дейін қосады. Егер сіз кіріс талаптарын қанағаттандырсаңыз, онда бұл сома 200 долларға сәйкес келеді. Бір жыл ішінде, сіз $ 700-дейін сақталған еді қызығушылық сіздің бала анықталды.

Егер сіз мұны балаңыздың өмірінің бір жылында бастаған болсаңыз, сіз қандай да бір пайыз жасамас бұрын сіздің салымыңыз 8500 долларды құрайтын болады. Егер гранттар деңгейі өзгеріссіз қалса, сіз үкіметтен $ 3400 алуға болады. Сіздің ұлыңыз немесе қызыңыз білім алу үшін базалық мөлшерде 11 900 доллар алады. Егер инвестициялар байланысты, бұл елеулі сомасы өседі алмады компаундирлеу.

Сондай-ақ, грант беретін бағдарламалар бар, егер сіз RESP үшін үкіметтен көбірек ақша ала аласыз, егер сіз кіріс талаптарына сай болсаңыз.Мысалы, сіздің балаңыз $ 500оқуға арналған Канада облигациясын алуға құқылы болуы мүмкін.Егер сіз талаптарды орындауды жалғастыра берсеңіз, сіз 15 жасқа толғанға дейін балаңыздың RESP қорын қаржыландыру үшін жылына тағы 100 доллар ала аласыз, жеке салымдар талап етілмейді және сіз Канаданың оқу облигацияларынан ең көп дегенде 2000 доллар ала аласыз.

Американдық 529 жоспары қалай салыстырылады?

Американдық 529 жоспары RESP-ге ұқсас, өйткені ол ата-аналардың баласының білім алуына үлес қосуы үшін инвестициялық құрал болып табылады.529 жоспарға төленген жарналар салық төлегеннен кейінгі доллармен жасалады, ал жоспарда жиналған табыс федералдық деңгейде салықсыз өседі.

Бұл құрылымның ең үлкен артықшылығы, егер сіз білікті білім беру шығындарына кететін болсаңыз, сіз алған кезде салық төлемейсіз.Алайда, сіз салық төлегеннен кейінгі доллармен салымдар жасайсыз.Бұл дегеніміз, табысы жоғары ата-аналар өздерінің салымдары үшін ақша алатын студент төлегенге қарағанда жоғары салық мөлшерлемесін төлейді.Екінші жағынан, штаттардың көпшілігіата-аналардың жарналары үшінмемлекеттік салық жеңілдіктерін ұсынады.1  Көптеген штаттарда грантқа сәйкес келетін бағдарламалар жоқ, дегенмен ұсыныстардың саны 100-500 долларды құрайды.