Қаржы энциклопедиясы

Зейнетке шыққыңыз келе ме? Осы зейнеткерлікке шығу тізімін оқыңыз

Зейнетақыны жоспарлау өте қиын. Зейнеткерлікке шығуға жақындағанда, сізде үйректеріңіздің қатарда болғаны өте маңызды. Егер сіз 10 жыл ішінде зейнетке шыққыңыз келсе, міне, сол алтын жылдарға дайын екендігіңізге көмектесетін кеңестер мен кеңестерге толы зейнеткерлікке шығу тізімі.

Негізгі өнімдер

  • 401 (k) s, IRA және басқа зейнетақы шоттарында мүмкіндігінше үнемдеңіз.
  • Әлеуметтік қамсыздандырудан не күтуге болатынын біліп, жеңілдіктер алудың әртүрлі стратегиялары туралы ойланыңыз.
  • Қалаған өмір салтыңызбен қанша зейнетке шығуға тура келетінін анықтаңыз. Өзгерістер жасауға әлі уақыт бар.
  • Зейнетақы калькуляторын пайдаланып, сандарды қысып, жолда екеніңізге көз жеткізіңіз.

Сіздің 401 (k) және IRA-ға үлес қосыңыз

Көптеген зейнеткерлер үшін бұл мансаптағы ең көп табыс табатын жылдар. Бұл сіздің жұмыс берушіңіздің зейнетақы жоспарына, IRA шоттарына және сол сияқтыларға максималды мөлшерде қаражат бөлетін уақыт. Бұл жарналар сіздің 20-30 жасыңыздағыдай қосыла алатын жылдар болмаса да, бәрі көмектеседі.

Әлеуметтік қамсыздандыруды тексеріңіз

Болашақ туралы кейбір пікірталас бар, ал төлем қабілеттілігі туралы әлеуметтік қорғау, ол қазіргі уақытта олардың 50-ші жылдарда сол, олардың артықшылықтары алады ұқсайды.  Сіз өзіңіздің мәлімдемеңізді ала аласыз және өзіңіздің артықшылықтарыңызды әлеуметтік қауіпсіздік әкімшілігінің веб-сайтында тексере аласыз.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Барлық табыстарыңыз үшін толық несие алғандығыңызды тексерген жөн. Сонымен қатар, әр түрлі жаста сіздің пайдаңыздың қандай болатынын білу және түсіну өте маңызды.

Егер сіз некеде болсаңыз, сіздің артықшылықтарыңызды талап ету уақытында бірнеше стратегияны қарастырған жөн. Жақсы калькулятор сізге шешім қабылдауға көмектеседі. Әлеуметтік қамсыздандыру әкімшілігінің артықшылықтарын жоспарлаушы және AARP әлеуметтік қамсыздандыру калькуляторы.

Барлық зейнетақы шоттарыңыз туралы ақпарат жинаңыз

Осы күндері біреудің мансап барысында бес немесе одан да көп жұмыста жұмыс істеуі сирек емес. Бұл бұрынғы жұмыс берушілермен бірқатар зейнетақы жоспарларына әкелуі мүмкін. Егер сіз үйленген болсаңыз және сіздің жұбайыңыз жұмыс істесе, бұл сан екі есеге артуы мүмкін. Әрине, бұл сіздің әлеуметтік сақтандыру төлемдеріңізге қосымша.

Көптеген жылдар бойы мен 401 (k) жоспарлы ескі шоттар, бірнеше IRA шоттары және т.б.

Бұл сіздің барлық ескі жоспарларыңыздың тізімі бар екеніне көз жеткізу үшін жақсы уақыт. Ескі 401 (k) мен IRA-дің шоғырландырылғандығына және дұрыс салынғандығына, сондай-ақ ескі жұмыс берушіде кез-келген ескі зейнетақы шоттары үшін сіздің қазіргі байланыс ақпаратыңыздың болуына көз жеткізу үшін стратегия жасаудың жақсы уақыты келді.

Бұл ескі шоттардың көпшілігі салыстырмалы түрде аз болғанымен, егер сізде бірнеше болса, олар сіздің зейнетақыңызға нақты ақша жинай алады.

Сіздің басқа қаржылық ресурстарыңыздағы сурет

Бұл сіздің зейнеткерлік өміріңізді қолдау үшін ықтимал қол жетімді басқа қаржылық активтеріңізді қоршап алу үшін жақсы уақыт. Оларға мыналар кіруі мүмкін:

Егер сіздің 401 (k) шотыңызда компанияның акциялары болса, сізге таза іске асырылмаған бағалау (NUA)  ережелерінпайдалану арқылы пайда әкелуі мүмкін.  Сонымен қатар, сіздің компанияңыз зейнеткерлерге медициналық сақтандыруды ұсынатындығын анықтаңыз. Зейнетке шыққан кезде толық немесе толық емес жұмыс уақытында жұмыс жасайсыз ба?

Ұзақ уақыт жұмыс істейтін қызметкерлерге ерте зейнетке шығу үшін компаниялардың ынталандыруы жиі кездеседі. Егер сіз осындай ұсыныстың алушысы болсаңыз, оны екі мәселе бойынша қарастырыңыз.

Біріншіден, ұсыныс қаржылық жағынан тартымды болуы мүмкін, ал екіншіден, егер сіз алғашқы ұсынысты қабылдамасаңыз, келесі мұндай ұсыныс көп жағдайда онша пайдалы емес. Қате жасамаңыз, осы алғашқы ұсыныстан кейін сіз, былайша айтқанда, «тізімде» болуыңыз мүмкін.

Кейбір адамдарға ата-анасынан немесе басқалардан мұра алу кезегі болу бақытына ие болуы мүмкін. Мен мұны зейнетақы активі ретінде қосуға абай болуға шақырамын. Болуы мүмкін. Сіздің ата-анаңыз күткеннен ұзақ өмір сүруі мүмкін және олардың күтіміне байланысты шығындар олардың көп байлығын жоя алады. 

Зейнетке шығу үшін қанша уақыт қажет болатындығын анықтаңыз

Сіз бұл туралы баяғыда ойлаған шығарсыз. Бірақ қазір зейнеткерлікке қалай шығатындығыңызды және ең бастысы, осы өмір салтына долларлық цифрларды қою туралы таңдау жасай бастайтын уақыт келді.

Сіз үйіңізді жылжытасыз ба немесе кішірейтесіз бе? Сіз зейнетке шыққанға дейін қарызсыз боласыз ба? Ересек балаларыңыз бола ма? Мұны айтудың тағы бір тәсілі – зейнетақы бюджеті туралы ойлауды бастау.

Зейнетақы калькуляторын қолданыңыз

Интернетте көптеген зейнетақы калькуляторлары бар, мүмкін тіпті сіздің компанияңыздың зейнетақы жоспарын ұсынушы арқылы. Кейбіреулер басқаларға қарағанда жақсы, сондықтан әдістеме мен астарлы болжамдар тұрғысынан аздап тексеріп көріңіз. Ең жақсысы – бұл сіздің зейнетке шығу жоспарыңыздың шындыққа жанаспайтындығы туралы түсінік беретін керемет құралдар.

Зейнетақыны жобалау құралдарының көпшілігі сізден зейнетақы жоспарының активтерін, кез-келген зейнетақыны, әлеуметтік қамсыздандыруды және басқа кез-келген инвестицияларды енгізуді сұрайды. Инвестицияларды бөлу және басқа факторлар сияқты айнымалыларға сүйене отырып, бұл бағдарламалар сіздің ресурстарыңыздың қанша зейнетақымен қамтамасыз етілуі мүмкін екендігі туралы түсінік береді.

Жауап сізге ұнамаса да, сіздің зейнеткерлікке шыққанға дейін жетіспейтіндігіңізді мүмкіндігінше ерте білгеніңіз абзал. Бұл сізге көмектесетін тек ақылы қаржылық кеңесшіні іздеудің жақсы нүктесі болуы мүмкін. Білікті кеңесші олардың тәжірибесінен басқа, сіздің зейнеткерлік жоспарлауыңызға үшінші тараптың жеке көзқарасын қоса алады.

Зейнетақыны алып тастау стратегиясы туралы ойланыңыз

Зейнетақымен байланысты ең күрделі аспектілердің бірі сіздің есептік жазбаңыздың қайсысын және қандай тәртіпте басу керектігін анықтау болуы мүмкін. Шоттардың әр түрлі түрлерінде табыс салығы әртүрлі болады.

Дәстүрлі IRA шотына және 401 (k) шотынан шығуға әдетте қарапайым табыс ретінде салық салынады. Roth IRA шоттарына, керісінше, белгілі бір ережелерді сақтаған кезде салық салынбайды.

Аннуитеттерге ақшаны қалай алғаныңызға байланысты ішінара немесе толықтай салық салынуы мүмкін. Егер белгілі бір ережелер сақталса, салық салынатын инвестициялар жеңілдікті ұзақ мерзімді капитал өсіміне сәйкес келуі мүмкін.  Мәселе мынада: ережелер күрделі болуы мүмкін, ал дұрыс емес таңдау жасау сіздің зейнетке шыққан кездегі қаржылық денсаулығыңызға кері әсерін тигізуі мүмкін.

Білікті салық немесе қаржы кеңесшісімен кеңесу бұл жерде өте жақсы идея, әсіресе, егер сіз зейнеткерлікке шыққан кезде жоғары салық кронштейнінде боласыз деп ойласаңыз.

Сіздің жоспарыңызды стресс-тест

Ең жақсы жоспарлар да әрқашан орындала бермейді. Ненің дұрыс еместігі туралы біраз ойланыңыз. Зейнеткерлікке шыққанға дейін жұмыс істеуге кедергі келтіретін ауыр медициналық қиындықтарға тап болсаңыз не болады? Егер сіздің компанияңыз қалаған зейнет жасыңызға дейін жұмыстан босату туралы шешім қабылдаса ше? Сіздің зейнетке шығу жоспарларыңыз қаржылық тұрғыдан жұмыс істей ме?

Төменгі сызық

Зейнеткерлікке шыққанға дейінгі 10 жыл – бұл инвесторлар үшін үйректерін қатарынан алуға уақыт, былайша айтқанда. Зейнеткерлікке шығуға арналған барлық ресурстарды, соның ішінде әлеуметтік қамсыздандыруды, зейнетақыны, зейнетақы шоттарын және басқа активтерді пайдаланыңыз.

Зейнетке шыққан кезде өмір салтын қолдау үшін сізге не қажет болатынын анықтаңыз. Егер сізге қаржы маманының көмегі қажет болса, оны алыңыз. Табысты зейнетке шығу жоспарлауды қажет етеді және осы уақыт кезеңі зейнеткерлікке шығуды қамтамасыз ету үшін өте маңызды.

 

Ұқсас посттар: