Төбе
Төб дегеніміз не?
Қаржы саласында шекті деңгей – бұл қаржылық операциядағы рұқсат етілген ең жоғары деңгей. Терминді пайыздық мөлшерлемелер, несие баланстары, амортизациялық кезеңдер және сатып алу бағалары сияқты әртүрлі факторларға қолдануға болады.
Төбелер көбінесе белгілі бір транзакция үшін мүмкін болатын мөлшерге немесе шығындарға жоғарғы шек қою арқылы тәуекелдерді бақылау үшін қолданылады.
Негізгі өнімдер
- Төбелер – бұл қаржылық операцияның әр түрлі аспектілерінде қолданылатын жоғарғы шектер.
- Олар көбінесе пайыздық мөлшерлемелер, амортизациялық кезеңдер немесе несиелердің негізгі сальдосы сияқты факторларға қолданылады.
- Төбелер тәуекелдерді бақылау үшін қолданылады. Несие берушілердің көзқарасы бойынша, мысалы, оларды борышкерлердің төлемеу қаупін бақылау үшін пайдалануға болады.
Төбелер қалай жұмыс істейді
Қазіргі заманғы қаржы нарықтарында төбелердің көптеген түрлері қолданылады. A ортақ үлгісі болып табылады жалға бақылау деп жалға жоғарғы шегін жүктейді, немесе «төбесі», помещики олардың жалға зарядтауға болады. Басқа кең таралған мысалдарға банктер электрондық қор аударымдарының мөлшеріне немесе кезеңділігіне қойылатын жоғарғы шектеулер жатады; тұтынушылық несиелер үшін заңмен рұқсат етілген шекті пайыздық мөлшерлемелер; немесе реттелетін утилита үшін ең жоғары рұқсат етілген баға.
зерттеу есептері мен болжамдарында төбелер де жиі қолданылады. Мысалы, компанияның ағымдағы құнын және болашақтағы өсу перспективаларын бағалауды көздейтін қаржылық модельдерде көбінесе компанияның бағалау құнының жоғарғы шегін көрсететін төбесі бар құндылық диапазоны болады. Сол сияқты, олар көбінесе акциялардың бағасы және акцияға есептелген пайда (EPS) сияқты мұқият қадағаланатын көрсеткіштерге қатысты аналитиктердің болжамдарына «оптимистік» немесе «ең жақсы» сценарий ретінде енгізіледі.
Сыйақы мөлшерлемесі өзгеретін несиелік өнімдер көбінесе несиелік провизияға пайыздық ставкаларды қосады. Осы ережелер бойынша пайыздық мөлшерлемені несие мерзімі ішінде өсіруге рұқсат етіледі, бірақ алдын-ала белгіленген максималды деңгейге дейін. Сол сияқты, бұл келісімдерде несие берушіні олардың пайыздық кірістерінің бақыланбайтын төмендеуінен қорғауға мүмкіндік беретін ең төменгі пайыздық деңгей немесе «қабат» болуы мүмкін.
Қаржы саласындағы шекті көрсеткіштердің тағы бір мысалы – Америка Құрама Штаттарының қарыздық шегі, ол деликвентті оның туралы егемен борыштық міндеттемелерді.
Төбенің нақты әлем мысалы
Ұқсас, бірақ онша маңызды емес мысалдарды коммерциялық несие нарығында кездестіруге болады, мұнда қарыз алу бойынша несиелік шектеулер кең ауқымды несиелік тәуекелдерді азайту үшін де қолданыла алады. Мысалы, штаттар мен федералды үкіметтерде несие сапасының талаптары негізінде жүзеге асырылатын қарыздар шегі болуы мүмкін.
Белгілі бір жағдайларда, жеке қарыз алушылар қарызға ала алатын ақша сомасына қатысты қиындықтар туындауы мүмкін. Осындай мысалдардың бірі – 62 жастан асқан қарыз алушыларға өмір бойы төленетін негізгі үстемеақылардың реттелген шегі бар кері ипотека.