Қолма-қол ақшаға негізделген несиені анықтау

Ақшалай несие дегеніміз не?

Ақшалай негіздегі несие – бұл төлемдер жиналған кезде сыйақы алынған ретінде есептелетін несие. Әдетте, пайыздық кірістер несиелер бойынша есептеледі, өйткені негізгі қарыздың да, пайыздардың да тұрақты төленуі көзделеді. Алайда, орындалмаған несиелер (немесе несиелер нашарлап кеткен) жағдайда, төлемдерді жалғастыру күмән тудырады. Ақшалай негіздегі несиелер – бұл орындалмаған несиелер, ал пайыздық кірістер қаражат нақты алынған кезде ғана жазыла алады.

Әдетте, несиелер 90 күн бойы төленбеген жағдайда нашар өтті деп саналады, яғни қарыз алушы кем дегенде осы мерзімге жоспарланған негізгі қарызды немесе пайыздарды өтемеген. Тұтыну несиелеріне, ипотекалық тұрғын үй заемдарына және басқа қамтамасыз етілген активтерге әр түрлі анықтамалар қолданылуы мүмкін.

Ақшалай несие қалай жұмыс істейді

Несиелер көбінесе қарызды қайтара алмайды, өйткені қарыз алушы қиын жағдайға тап болды немесе ақшасы таусылды және төлемді жалғастыра алмайды. Банктер, әдетте, қолма-қол ақшамен алынған қарызды үмітсіз қарыз деп санайды, өйткені олар бойынша оларды жинай алмайтыны екіталай. Осы себепті, талапқа сай келмейтін несиелер банк үшін үлкен проблема тудыруы мүмкін. Егер банктің жазбаларында көптеген қолма-қол ақшамен несие болса, оның акцияларының бағасы нашарлауы мүмкін. Тиісті емес несиелер банктің ақшасын жоғалтуына әкелуі мүмкін және бұл банктің басқа клиенттерге несие беруге ақшасы аз болатындығын білдіруі мүмкін.

Теориялық тұрғыдан, борышқор қайтадан орындалмаған несие бойынша төлемдерді бастауы мүмкін болуы мүмкін, бірақ іс жүзінде бұл сирек кездеседі, сондықтан банктер несие бойынша ақша жинаудың басқа әдісін ойластыруы керек. Банк қолма-қол ақшамен несие алуға қалай жүгінеді, сол несиенің қамтамасыз етілгендігіне немесе болмайтындығына байланысты болады. Егер орындалмаған несие кепілмен қамтамасыз етілсе, мысалы, автокөлік немесе үй сияқты болса, банк өзінің шығындарының бір бөлігін осы активті өндіріп алу немесе қайтарып алу арқылы өтеуге тырысуы мүмкін.

Банктердің қолма-қол ақшамен несие берудің тағы бір мүмкіндігі – оларды коллекторлық агенттіктерге немесе инвесторларға сату. Бұл, әдетте, қайтарып алуға немесе өндіріп алуға болатын активтермен қамтамасыз етілмеген ақшалай негіздегі несиелермен жүзеге асырылады. Банк жұмыс істемейтін заемдарды төмендетілген бағамен коллекторлық агенттікке сата алады, содан кейін ол осы қарыздың иесі болады және оны төлеуге тырысуы мүмкін, мүмкін борышкермен берешегінен аз мөлшерде есеп айырысу арқылы. Сонымен бірге, банк коллекторлық агенттікпен серіктестік құра алады, ол оған қолма-қол ақшамен алынған несие үшін төлем алуға, сол арқылы алынған кез келген қаражаттың пайызына айырбастауға көмектеседі.

Маңызды

Ақшалай негіздегі несие дегеніміз – бұл өтелмеген несие, сондықтан сыйақы төлем алынған кезде ғана табысы ретінде есептелетін несие.