Мен 401 (к) -ді бір реттік қабылдауға бола ма?
Сіз 401 (к) алып тастауды бір реттік төлеммен жасай аласыз, бірақ мұны істеу жақсы ма?Әдетте, бұған жауап жоқ.401 (к) с сияқты салықтан кейінге қалдырылған зейнетақы жоспарлары зейнетке шығу кезінде кірісті қамтамасыз етуге арналған.Көп жағдайда, егер сіз кез-келген ақшаны алып тастасаңыз және 59 жастан кіші болсаңыз, онда сізалған сомаға табыс салығына қосымша 10% мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл төлейсіз. Егер сізге COVID-19 пандемиясы әсер еткен болса, бұл мерзімінен бұрын алып тастау жазасы 2020 жылы 100000 АҚШ долларын немесе одан аз ақшаны алу үшін күшінде болмағанын ескеріңіз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Сізге 401 (k) -дан бір реттік ақшаны алуға болатын бірнеше нұсқалар және сіз нені ескеруіңіз керек.
Негізгі өнімдер
- Сіз 401 (к) алып қоюды бір реттік төлеммен жасай аласыз, бірақ көп жағдайда, егер сіз 59 жастан кіші болсаңыз, онда сіз салықтан басқа 10% мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл төлейсіз.
- 2020 жылы COVID-19 пандемиясынан зардап шеккендер үшін ақшаны алып тастауға арнайы жеңілдіктер болды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
- Сіз теңгерімге қарсы 401 (к) несие ала аласыз, бірақ егер төлемеген болсаңыз, айыппұл төлейсіз.Бұл ережелер, сондай-ақ 2020 жылы өзгертілген болатын
- Қиындықтан бас тарту сізге зейнетақы қаражатын айыппұлсыз бере алады, бірақ тек белгілі бір білікті шығындар үшін және сіз салықтармен қарыздарсыз.
- Сіз өзіңіздің жоспарыңыз бойынша бір реттік ақшаны алу опцияларымен шектелесіз.
Жұмыс істеп тұрған кезде алып тастаудың біржолғы параметрлері
Кейбір компаниялар жарамды жұмысшыларды автоматты түрде 401 (к) -ке тіркейді, олар бас тарта алады – ал басқалары қызметкерлерге қашан және қашан қатысатынын таңдауға мүмкіндік береді. Жұмыс берушілер жұмысшыларды 401 (k) жоспарындағы инвестициялар, жеңілдіктер мен жарналар шектері туралы білім беру үшін көбінесе жоспар демеушісіне сүйенеді.
Көпшілігі жұмысшылар жоспарға өз үлесін қосуды бастағанда жеткілікті басшылықты ұсынады, бірақ олар көбінесе жұмысшылар жұмыс орындарын ауыстырған кезде, зейнетке шыққан кезде немесе жоспарларынан ақшаны алып тастауы керек болған кезде пайдалы ақпаратпен қамтамасыз ете алмайды.
Егер сіз қазір жұмыс берушіде белсенді 401 (k) жоспары бойынша жұмыс істейтін болсаңыз, онда сіз жоспардың бастапқы құжатында көрсетілген бір жолғы ақшаны алу опцияларымен шектелесіз.Бұл, әдетте, сіз оның бір бөлігіне қол жеткізе отырып, оны жай ғана қолма-қол бере алмайтыныңызды білдіреді. алып қоюдың ең көп таралған екі ережесі қиындықты жою немесесіздің 401 (k) қалдығы бойынша несие түрінде келеді.
Қиындықтарды алып тастау
Қиындықтан шығу -бұл сізге қайтарудың қажеті жоққаржылық қажеттілікке негізделген бір реттік төлем.10% мерзімінен бұрын бас тарту айыппұлын төлеуден аулақ болу үшін қиындықтардан бас тарту жоспардың критерийлеріне сәйкес келуі керек, мысалы, мүгедек медициналық шығындарды жабу.Алынған сома бойынша сіз әлі де табыс салығы бойынша қарыздарсыз.
2020 жылы 27 наурызда президент ТрампCARES заңы деп аталатын2 триллион долларлық коронавирустық төтенше жағдай туралы заң жобасына қол қойды. 2020 жылы коронавирус пандемиясынан зардап шеккендерге, әдетте, 59½-тан төмен жастағыларға 10% айыппұлсыз 100000 доллар немесе одан аз мөлшерде үлестіруге мүмкіндік берді.
Есепшот иелері, сондай-ақ ақша алуға байланысты салықты ағымдағы жылы төлеудің орнына үш жыл төлеуі керек. Немесе, олар осы кезеңдегі ақшаны 401 (к) немесе IRA жоспарына дейін қайтара алады және кез-келген салықты төлеуден аулақ бола алады, тіпті егер бұл сома осы шот түріне салынатын салымдардың жылдық шегінен асып кетсе де.
401 (k) қарыздар
401 (к) заемы, әдетте, уақыт бойынша жалақыны кейінге қалдыру арқылы төленеді.2020 жылғы заңнан басқа, несие сіздің жалпы 401 (к) қалдықтың белгілі бір пайызымен жабылады;IRS 50% дейін мүмкіндік береді және $ 50,000 ең тұлғасының қаражат, қайсысы аз.2
«Егер сізде несие алу мүмкіндігі бар 401 (к) жоспары болса, сіз қаражатты салықсыз ала аласыз», – дейді Лексингтон, МассачусетсқаласындағыInnovative Advisory Group компаниясының байлық менеджеріКирк Чишолм «Әрине, сіз оларды қайтаруыңыз керек, бірақ бұл сізге 401 (k) шотыңыздан қарыз алуға және уақыт өте келе пайыздар мен негізгі қарызды төлеуге мүмкіндік береді ».
Қамқорлық Заң бірақ сіз COVID-19 пандемиясына әсер келеміз жағдайда ғана, 2020 жылы $ 100,000 қарыз ретінде қолжетімді 401 (K) ақша сомасын екі есе көбейеді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Бала асырап алу немесе тууға арналған шығыстар
Жоспар иелері 10% айыппұл салмай-ақ жоспарларынан біржолғы бас тартуға болатын тағы бір жағдай бар.Айтуыншабөлімде 113 жылғыактісі (Secure) Зейнет жетілдіру үшін орнату Әрбір қауым желтоқсан айында заң -signed 2019-жаңа ата-аналар бала асырап алу немесе туу шығыстарды төлеу үшін айыппұл тегін өз жоспарларын бастап $ 5000 ең алып қоюға рұқсат етіледі.
Жұмыс берушіні қалдырған кездегі опциялар
Бір реттік ақшаны алу нұсқалары жұмыс берушіден басқа жұмысқа кеткен кезде немесе зейнетке шыққан кезде шектеулі емес.Сіз алдыңғы жұмыс берушінің 401 (к) жоспарынан айыппұлсыз бір реттік төлемді шоттың жалпы қалдығы бойынша ала аласыз. Тарату туралы сұраныс жібергеннен кейін жоспардың демеушісі немесе кастодианы сізге чек жібереді, ал шот кастодианмен жабылады.
Егер сізде Roth 401 (k) теңгерімі болса, ешқандай салық ұсталмайды – салық салуға дейінгі дәстүрлі 401 (k) дәстүрлі жоспарларымен демеушілер чекті қысқартқанға дейін баланстан салықты ұстайды.Кез-келген жағдайда, егер сіз 59 жастан кіші болсаңыз, сізге 10% салық айыппұлы салынады.
Сіз арқылы салықтар мен айыппұлдарды болдырмау мүмкін астам жылжымалы болып енген біржолғы алып қою жеке зейнетақы шотына (АИР). Бұл жағдайда чек сізге емес, IRA сақтаушысына жасалады, дегенмен ол сіз үшін «пайда» деп белгіленуі керек. Ақшаны ешқашан қолма-қол алмағандықтан, сізге салық салынбайды.
Жылдам факт
Сіздің 401 (к) -тен алынған қаражат салықтар мен айыппұлдарды болдырмау үшін 60 күн ішінде басқа зейнетақы шотына аударылуы керек.
Егер сіз жұмысты ауыстыратын болсаңыз, тағы бір нұсқа -жаңа жұмыс берушіде 401 (к) -ді 401 (к) -геаудару, егер бұл жаңа жоспар осы параметрге мүмкіндік берсе.Шешім қабылдамас бұрын барлық таңдауларыңызды мұқият қарап шығыңыз.
Шығарып алу туралы ерекше мәселелер
Сіздің 401 (k) жоспарыңыздан – зейнетке шыққан кезде де, жұмыс берушіден кеткенде де бір реттік төлемді алудың ең үлкен пайдасы – барлық зейнетақы жинақтарына бірден қол жеткізу мүмкіндігі. Ақшаға шектеу қойылмайды, яғни оны өз қалауыңыз бойынша пайдалануға болады. Сіз оны 401 (k) шегінде ұсынылғаннан гөрі кеңірек инвестициялар шеңберінде қайта инвестициялай аласыз.
401 (к) -ге салымдар салықты кейінге қалдырғандықтан, инвестициялардың өсуіжыл сайын капитал өсіміне салық салынбайды.Біржолғы бөлу жүзеге асырылғаннан кейін, сіз салықты кейінге қалдыру арқылы ақша табу қабілетінен айырыласыз, бұл уақыт өте келе инвестициялық кірістің төмендеуіне әкелуі мүмкін.
Салыққа дейінгі 401 (к) сальдодан салықты ұстау сіздің табыс салыңыздың жақшасына байланысты, сіз бөлген кездегі салық міндеттемесін жабу үшін жеткіліксіз болуы мүмкін. Егер сіз 401 (к) алу кезінде салықтарды азайта алмасаңыз, үлкен салық төлемі сіз алатын бір реттік төлемді жояды.
Сонымен, сіздің шоттағы толық теңгерімге бірден қол жеткізе отырып, жұмсауға едәуір үлкен азғырулар пайда болады. Өзін-өзі бақылау бөліміндегі сәтсіздік зейнетке шығатын ақшаны азайтуы мүмкін. Сізге бірінші кезекте азғырулардан аулақ болғаныңыз жөн, егер қаражат рұқсат етілсе, тікелей IRA-ға немесе сіздің жаңа жұмыс берушіңізге 401 (k) депозитке салынуы керек.