Мен аннуитетімнен үйге алғашқы жарна салу үшін қарыз ала аламын ба?

Үйге бастапқы жарна салу үшін сіз өзіңіздің аннуитетіңізден қарыз ала аласыз, бірақ қарыз қаражаты, төлемдер және мүмкін айыппұлдар бойынша сыйақы төлеуге дайын болуыңыз керек. Шындығында, алғашқы жарнаны қаржыландыру әдісін анықтаған кезде аннуитеттен қарыз алу соңғы әдіс болып табылуы керек.

Негізгі өнімдер

  • Аннуитеттен қарыз алу кезінде төлемдер мен өсімпұлдардың ассортиментін төлеуге дайын болыңыз.
  • Сақтандыру компаниясы аннуитеттен мерзімінен бұрын шығарғаны үшін «тапсыру төлемі» деп айыппұл салады.
  • Егер сіз келісімшартты жеткілікті ұзақ жасаған болсаңыз, сіз аннуитеттен айыппұл төлемей қарыз ала аласыз.

Аннуитеттер қалай жұмыс істейді

Аннуитет – бұл дәстүрлі брокерлік үй емес, өмірді сақтандыру компаниясы басқаратын бірегей инвестициялық құрал.Аннуитетті сатып алудың бір әдісі: Сіз жұмыс жасайтын жылдарыңызда аннуитетке ақша саласыз, жәнезейнеткерлікке шыққан кезде бөлу немесе алудыбастағанға дейінөсім салық бойынша кейінге қалдырылады.Бұл кезде негізгі қарыз да, сыйақы да сізге қайтарылады тұрақты төлемдер сериясы.

Айыппұлдар және тапсыру айыптары

Аннуитеттің артықшылығы – ол ұсына алатын жан тыныштығы: зейнеткерлік жасқа дейінгі тұрақты, кепілдендірілген табыс.Дегенмен, 401 (k) немесе жеке зейнетақы шоты (IRA) сияқты кез-келген басқа зейнетақы шоты сияқты.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Маңызды

Аннуитеттер – бұл өмірді сақтандыру компаниялары басқаратын, зейнеткерлерге зейнеткерлікке шыққан кезде кірістер ұсына алатын инвестициялық құралдар.

IRS ережелері

Ішкі кіріс қызметі (IRS) жасқа 59½ жеткенге дейін аннуитет бас тарту үшін сізге айыппұл бірінші болып табылады.Әдетте, сіз кез-келген мерзімінен бұрын алған кез-келген ақшаңызға 10% салық саласыз.Сіз сондай-ақ алынған ақшаға сол уақытқа қалдырылған қарапайым табыс салығын төлеуіңіз керек.

Алайда, IRS айыппұл салудан босатады, оның ішінде сіз өзіңіздің бірінші үйіңізді сатып алсаңыз немесе салсаңыз және аннуитеттен алғашқы жарна үшін қарыз алсаңыз.Сондай-ақ,2019 жылыәр қоғамдастықты зейнеткерлікке шығуды белгілеутуралы (ҚАУІПСІЗ) Заңының қабылдануымен сіз бала туылғаннан немесе бала асырап алудың құны үшін жұмсалатын 5000 АҚШ долларын баланың туылған күнінен бастап бір жыл ішінде алуға рұқсат етесіз бала асырап алуды аяқтау.  Жеңілдіктер айыппұлсыз болғанымен, сіз кез келген алу сомасы үшін қарапайым табыс салығы бойынша жауап бересіз.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Бас тартуға арналған төлемдер

Сақтандыру компаниясы, сондай-ақ, мерзімінен бұрын алынғаны үшін бас тарту төлемі деп аталатын өзіндік айыппұл саладыжәне бұл 20% -ке жетуі мүмкін.  IRS-тен айырмашылығы, сақтандыру компаниялары бірінші үй сатып алу сияқты кез-келген жеке қаржылық жағдайлар үшін төлемдерден бас тартпайды.

Аннуитеттер бірнеше түрлі жолмен құрылымдалған, ал кейбіреулері сатылымсыз сатылады. Егер сіз келісімшартты жеткілікті ұзақ жасаған болсаңыз, сіз аннуитеттен айыппұл төлемей қарыз ала аласыз. Келісім-шартта тапсыру мерзімі көрсетілген, ол сіз тапсыру төлемі үшін жауап беретін жылдар болып табылады. Бұл төлемнің пайыздық мөлшерлемесі уақыт өте келе төмендейді.