Өзара қор құрғанда нені ескеру керек

Соңғы бірнеше онжылдықта  пай қорлары барған сайын танымал инвестициялық құралға айналды. Компания қаржыландыратын зейнетақы жоспарына қатысатын немесе жеке инвестициялық портфелі бар инвесторлар өз қаражаттарының жалпы құнының салдарын түсінбей, бас айналдыратын қаражат таңдауымен жиі кездеседі. Айқын факт – бұл қорлардың көпшілігі қор нарығын  тұтастай алғанда төмен деңгейде  көрсетеді . Кейде инвесторлар өзара қор құра алатындай сезінеді, бірақ олар мұның бәрін біліп отыруы керек.

Негізгі өнімдер

  • Инвестициялық пай қорын құру уақыт пен тәжірибені қажет етеді, бірақ ол инвесторға төмен төлемдер мен жеке қанағаттанушылықты қамтамасыз ете алады.
  • Кейбір қорлар инвесторларға өз ақшаларын инвестициялау үшін жүктеме алады.
  • Бастапқы инвесторлар жекелеген акцияларды шығармас бұрын немесе сатып алмасаңыз немесе пай қорын құрмас бұрын индекстік қорларды арзан опция ретінде қарастырғыңыз келуі мүмкін.

Өзара қорлар мен жүктемелер туралы түсінік

Пайлық қорлар дегеніміз мәні бойынша бірнеше, кейде жүздеген акциялар қоржыны. Инвестициялық пай қоры ретінде сіз портфолио менеджеріне акциялар және / немесе облигациялар сатып алу және сату үшін сіздің атыңыздан төлейсіз. Бұл инвесторлар өз шығындарын сізге шығындар коэффициенті түрінде береді.

Өкінішке орай, төлемдер мұнымен тоқтап қалмайды. Кейбір қорлар сіз сатып алатын қор акцияларының класына байланысты «жүктеме» талап етеді. Жүктемелер – бұл қаражат сатып алу және / немесе сату үшін төлемдер. Пайлық қорға жүктеме ең жоғары болады, егер қор қысқа мерзімде сатып алынып, сатылса.

Әдетте, қор менеджерлері сіздің ақшаңызды ұзақ уақыт бойы басқаруды қалайды және өзара қорлардың саудалануын немесе хеджирленуін тоқтатады. Сіз қорды бір жылға немесе жиырма жылға сатып алып жатқаныңызға қарамастан, жүктемесі бар қаражаттан аулақ болу сізге доллар үнемдеуге мүмкіндік береді. Бұл шығыстар, жария етілген және ашық болғанымен, сіздің әлеуетті кірістеріңізді, әсіресе, инвестициялардың ұзақ мерзімдерінде жеңе алады.

Сен бастамас бұрын

Сіз өзіңіздің қор қоржыныңызды үй тапсырмасын орындау арқылы бастауға болады. Сіздің уақытыңызға салынған инвестиция ұзақ мерзімде ақшаңызды үнемдейді. Сіздің уақытыңыздан басқа, сіздің жалғыз шығындарыңыз – акцияларды сатып алу-сату операциялары үшін төлем.

Бастапқыда жақсы акциялар жинау сауда-саттық шығындарының алдын-алу үшін өте маңызды. Егер сіз өзіңіздің қорыңызды жиі қайта теңгеруге мәжбүр болсаңыз, сауда комиссиялары сіздің кірістеріңізге кері әсер етеді.

Wal-Mart (NYSE: WMT ), Microsoft (Nasdaq: MSFT ), Target (NYSE: TGT ) сияқты компаниялар және американдық бизнестің басқа белгілері негізгі қор портфолиосының негізін қала алады. Егер сіз акциялар туралы өте аз білсеңіз, қауымдастық колледжінде инвестициялау негіздері туралы сабаққа қатысыңыз, негізгі инвестициялық таңдау туралы бір-екі кітап сатып алыңыз немесе осы сайтта орналасқан инвестициялық оқулықтарды қарап шығыңыз.

Пайлық қорлардың барлығы бірдей жасала бермейтінін ұмытпаңыз. Егер сіздің жеке портфолио құруға уақытыңыз немесе бейіміңіз болмаса, онда шығындар коэффициенті 1% -дан аспайтын инвестициялық қорларға бағыттаңыз.

Алда болу

Қор сіздің инвестициялық долларыңызға тұрарлықтығын шешудің ең маңызды факторы оның салыстырмалы көрсеткіші болуы мүмкін – сіздің болашақ жаңа қорларыңыз индексті және оның құрдастарын қалай салыстырады. Әр қордың нәтижелігі мен шығындарымен салыстырылатын эталоны бар. Көбінесе Standard & Poor’s 500 индексі болып табылады, бірақ олардың ішінде бірнеше басқа бар.

Егер сіздің қорыңыз осы индексті нашар көрсетсе және қор менеджері сізден төмен нәтиже көрсеткені үшін сізден ақша алса, оны жалғастыратын уақыт болуы мүмкін. Ия, өткен өнімділік болашақ нәтижелерге кепілдік бермейді деген мақалда кейбір шындықтар бар, бірақ сіз жүктемелер мен шығындар коэффициенттері сияқты қажет емес шығындарды азайту арқылы болашақ өнімді оңтайландыруға көмектесе аласыз. Morningstar және Lipper сияқты сайттар салыстырмалы өнімділік пен шығындардың жақсы көрінісін ұсынады. Қаражаттың белгісін енгізсеңіз болды, тиісті мәліметтер сіздің талдауыңыз үшін қол жетімді болуы керек.

Индекс қорлары

Инвесторлардың байыпты түрде қарастыруы керек тағы бір нұсқасы – индекстік қорға ақша салу, бұл белгілі бір индекспен қатаң корреляцияланған қор, мысалы, Nasdaq. Бұл қаражат айналымға түспейді немесе қорларды жиі аудармайды, сондықтан шығындар өте аз; сонымен қатар, бұл әдетте жүктемесіз қаражат. Өнеркәсіп сарапшылар кредиттік Джек Bogle және оның Vanguard қаражат отбасы төмен шығыстар көшбасшы ретінде индексі инвестициялау өмір үшін.

Индекс қорларына инвестициялаудың кемшіліктері немесе тәуекелдерінің бірі – сіз осы индекстің құрамына кіресіз. S & P 500 құрамы немесе Dow Jones өзгертеді Басқаша айтқанда, егер, сіз қандай ішіне құлыптанған ақша менеджерлер ретінде қараңыз  теңестіруге әсер. Сондай-ақ, көпшілік бұл индекстер жалпы экономикаға баяу бейімделеді деп сендіреді.