Ең жақсы пайыздық келісімшарттан босату (BICE)
Ең жақсы пайыздық келісімшарттан босату (BICE) дегеніміз не?
Ең жақсы пайыздық келісімшарттан босату (BICE) сенім білдірушілерге комиссиялық сыйақы немесе кірісті бөлу сияқты басқаша тыйым салынған тәсілдермен төлеуге мүмкіндік берді. Бұл ереже Еңбек департаментінің кейінірек 2018 жылғы маусымда босатылған қаулысында сенімгерлікке қатысты жаңа, неғұрлым қатаң анықтаманың бөлігі ретінде қабылданды. Осылайша, BICE-тен босату енді қолданылмайды.
BICE 1974 жылғы қызметкерлердің зейнеткерлік кірістерін қамтамасыз ету туралы Заңының (ERISA) және Ішкі кірістер кодексінің сенімгерлік ережелеріне бағынатын қаржылық кеңесшілер сияқты жеке тұлғаларға меншікті өнімді сатудан өтемақы алуға, сондай-ақ комиссия негізінде ақша табуға мүмкіндік берді. белгілі бір өнімдерді ұсынудан. Сенімгер ретінде мұндай өтемақыға әдетте тыйым салынады. BICE қазір өліп қалған сенім ережесінің негізгі бөлігі болды.
Негізгі өнімдер
- Ең жақсы пайыздық келісім-шарттан босату (BICE) – бұл Еңбек департаменті қабылдаған ереже, ол қазір босатылған сенімгерлікті қайта анықтаудың бөлігі болды.
- Ереже қаржылық кеңесшілерге және басқаларға меншікті өнімді сатқаны үшін ақы төлеуге және таңдаулы өнімді ұсынған кезде комиссия алуға мүмкіндік берді.
- Жаңа заңнамаға сәйкес, егер фидуциарлық ережелерді реттейтін ережелерге сәйкес, мұндай өтемақы түріне жол берілмесе.
- Сенімгерлік стандартына сәйкес, қаржы мамандары белгілі бір инвестицияларды қорғауға емес, өз клиенттерінің мүдделеріне басымдық беруі керек.
- Егер Ең үлкен еңбек фидуциарлық ережесі басқармасы күшіне енген болса, онда бұл өнеркәсіп құрылымына кіретін көптеген комиссиялық құрылымдардан бас тартар еді.
Ең жақсы пайыздық келісімшарттан босату (BICE)
Жаңа фидуциарлық ереже инвестициялық кеңес берушілердің рөлін алатын инвестициялық кеңесшілер мен жоспарлаушыларға қолданылуы керек еді, яғни олар қатаң ережелерді сақтап , мүдделер қақтығысын болдырмауы керек еді.
Демек, егер клиент белгілі бір өнімді таңдап алса, қосымша комиссия алған кеңесшілер қақтығысқа түсуі мүмкін, егер комиссия төлемеген ұқсас тауарлар салыстырмалы болып саналса. BICE кеңес берушіге, егер олар клиенттің мүддесі үшін жұмыс істейтіндігін және опцияларды бұрмалаудан аулақ боламыз деп келісімшарттық келісім жасасқан жағдайда, сол комиссияны алуға мүмкіндік берді.
Ең жақсы пайыздық келісім-шарттан босату («БИК-тен босату» деп те аталады) Еңбек департаментіне сәйкес (DOL) мәмілеге тыйым салынды. Бұл босату 2017 жылғы 9 маусымда немесе одан кейін болған кез келген операцияларға қолданылуы керек еді.
Ең жақсы пайыздық келісімшарттан босату: кеңес берушінің перспективасы
Еңбек департаментінің (DOL) сенімгерлік ережесі 2018 жылдың қаңтарына дейін толық күшіне енеді деп жоспарланбаған. Президент Трамп үкіметтік ережелерді қысқарту жөніндегі кең ауқымды жұмыстардың бір бөлігі ретінде оны жүзеге асыруды кейінге қалдырды, ол 2017 жылдың 10 сәуірінде басталуы керек болатын. 2018 жылғы 21 маусымдағы жағдай бойынша АҚШ-тың 5-ші апелляциялық соты ережені ресми түрде босатып, оны өлтірді.
Ереже және оны орындау құны мен ауыртпалығы қаржылық кеңесшілердің алаңдаушылығының себебі болды. Түпнұсқа жобада өнімнің қызмет ету мерзімі ішінде өтемақыны үздіксіз ашып отыру талабы және талап қоюшылар адвокаттар алқасы шешетін жауапкершілікке нақты шектеулер болмады.
Ең жақсы пайыздық келісім-шарттан босату және қаржылық қызметтер
Сенімгерлік ережені енгізу күніне дейін қаржы қызметтері компаниялары бұл ереже орта және төмен кірістерді сақтаушылар үшін кәсіби инвестициялық кеңестерді шектейтінін ескертті. Себебі, мұндай инвесторлар кеңесшілер мен кеңес беруші фирмалар үшін BICE-ті іздеуге кететін шығындарды ақтайтындай тиімді емес. Керісінше, бұл клиенттер робо-кеңесшілерге немесе инвестициялық кеңес алу үшін басқа арзан нұсқаларға жүгінуі керек шығар .
Кез-келген жаңа ережеге сәйкестік шығындары іске асырылғанға дейін толық түсінілмейтіндігін ескере отырып, кеңесшілер мен компаниялар жаңа сәйкестік ауыртпалығын шешуге алаңдады. Қаржылық қызмет көрсететін фирмалар BIC-тен босату кезінде шығындар мен пайдаға талдау жүргізіп, оның практикалық баламасы бола ма деп ойлаған.