Ата-анаңызға үй сатып алуға көмектесудің ең жақсы тәсілі

Егер сіз қаржылық жағдайыңызға жеткен болсаңыз, анам мен әкеме жаңа үй алуға көмектесу арманның орындалуы сияқты көрінуі мүмкін. Сонымен қатар, бұл сіз ойлағаннан да күрделі және қауіпті шешім.

Ересек балалар ата-аналарына жаңа үй сатып алуға көмектесетін бірнеше әдістер бар, несие таңдаудан бастап, алғашқы жарнаға қаражат ұсынуға дейін. Іске кіріспес бұрын, әр тәсілдің оң және теріс жақтарын түсіну маңызды.

Негізгі өнімдер

  • Егер сіздің ата-анаңыздың табысы шектеулі болса, көмектесудің қарапайым тәсілі – бұл ипотеканы таңдау.
  • Алғашқы жарна бойынша көмек қарттар үшін күшті құрал бола алады, өйткені несиені тұрақты кіріске төлеу оңайырақ.
  • Үй сатып алу және оны ата-анаңызға жалға беру сіз таңдаған көптеген салықтық жеңілдіктерге байланысты жақсы нұсқа болуы мүмкін.

Ипотека бойынша таңдау

Егер сіздің ата-анаңыздың табысы шектеулі болса, көмектесудің қарапайым тәсілі – бұл ипотеканы таңдау.

Жуырда ғана, қарыз алушылар үшін несие кезінде басқа біреудің аты-жөні қажет болуы өте сирек кездесетін. Бірақ ипотекалық несие нарығының құлдырауынан кейін несие берушілер андеррайтерлік саясатты шынымен қатайтты. Кірістің айтарлықтай деңгейі жоқ жеке тұлғалар үшін нотаны алу немесе қолайлы шарттар алу қиынға соқты.

Несие берушілердің көпшілігі несие ұсынар алдында барлық қарыз алушылардың несиелік ұпайларын қарастыратындығын ұмытпаңыз. Егер сіздің ата-анаңыздың несиесі нашар болса немесе жақында банкроттыққа ұшыраса, ғарышкер көп өзгеріске ұшырамауы мүмкін.

Алайда, несие берушілер әдетте несие мен құндылық арақатынасын анықтағанда барлық қарыз алушылардың кірістерін біріктіреді. Сондықтан, ғарышкер қарыз алушыға қарағанда үлкен несие алуды жеңілдете алады.

Ата-анаңыз жасы ұлғайып бара жатса, таңдау сізге пайдалы болуы мүмкін. Себебі: баланың аты қосылып тұрғанда атағын және аман құқығымен бірлескен жалға ретінде тағайындалған, мүліктік бірден ата-аналарының қайтыс болғаннан кейін оларға беруге болады. Бұл ұзақ және күрделі проба процесін жоя алады.

Бірақ міне, сіз: үйде тұрсаңыз да, тұрмасаңыз да, сіз ипотека төлемдеріне бірдей жауаптысыз. Егер сіздің ата-анаңыз бірнеше жылдан кейін артта қалса, бұл сіздің несиелік есебіңізде болуы мүмкін.

Шын мәнінде, егер адамдар үнемі төлемдерді уақытында төлеп тұрса да, несие беру несиеге зиян тигізуі мүмкін. Басқа несие берушілер сіз үйде тұрмасаңыз да, үлкен мөлшерде несие алғаныңызды көреді. Үлкенірек үйді өзіңіз тапқыңыз келсе, космосқа көшу туралы шешім ипотека несиесін алуды қиындатуы мүмкін.

Жоспарлау салыстырмалы түрде ұсақ-түйек қадам болып көрінгенімен, оның жолда нақты салдары болуы мүмкін.

Алғашқы төлемге көмек

Көмектесудің тағы бір әдісі – және сіздің несиеңізді қауіп-қатерге душар етпейтін әдіс – ата-анаңыздың алғашқы жарнасына көмек көрсету. Бұл, әсіресе, қарт адамдар үшін күшті құрал бола алады, өйткені кішігірім несиені тұрақты кіріске төлеу оңайырақ.

Егер сізде ерекше қалталар болмаса, осы стратегияның ұзақ мерзімді әсерін де ескерген жөн. Қазір сіз ата-анаңызға беретін кез-келген ақша – бұл зейнетке шыққан кезде немесе балаларыңыздың колледжде оқуы үшін ала алмайтын ақша.

Егер сіз ата-анаңызға алғашқы төлемге ақша бөлсеңіз, онда уақыт маңызды. Несие берушілер анамның немесе әкемнің банктік шотына жаңадан енген үлкен депозитке немқұрайды қарайды. Неліктен? Бұл қарызға алынған ақшаны білдіруі мүмкін, өйткені олар оны қайтаруы керек.

Мұндай қиындықты болдырмау үшін мамандар ақшаны алдын-ала берген дұрыс дейді. Осылайша, сіздің ата-анаңыз ипотекаға жүгінген кезде және несие беруші банктегі ең соңғы үзінділерді сұрағанда, бұл депозит пайда болмайды.

Сыйлықтың көлеміне байланысты ұзақ мерзімді салық салдары болуы мүмкін екенін ескеріңіз. IRS жеке адамдарға әр алушыға жылына 14000 долларға дейін беруге мүмкіндік береді. Бұдан тыс кез-келген сома донордың өмір бойына сыйлық салығын алып тастауға қарсы келеді, бұл үлкен жерлерге салық салуы мүмкін.

Маңызды

Сыйлықтың көлеміне байланысты ұзақ мерзімді салық салдары болуы мүмкін екенін ескеріңіз. IRS жеке адамдарға әр алушыға жылына 14000 долларға дейін беруге мүмкіндік береді.

Егер сіз ата-анаңыздың екеуіне де ақша беріп отырсаңыз, демек, сіз әрқайсысына өмір бойы алып тастаусыз 14000 доллар бере аласыз (ерлі-зайыптылар әр ата-анаға 14000 долларға дейін сыйлық жасай алады). Одан үлкен мөлшерде сіз жылдық лимитте қалу үшін сыйлықты бөлек бөліктерге бөлуді қарастыра аласыз.

Ата-аналарға жалға беру

Тағы бір нұсқа – үй сатып алып, оны ата-анаңызға жалға беру. Ипотека бойынша пайыздар, мүлікке салынатын салықтар, қызмет көрсету шығындары мен амортизациялық шығыстарды қоса алғанда, мүлікті жалға алу кезінде сіз ала алатын сансыз салықтық жеңілдіктерге байланысты бұл азғыру мүмкіндігі болуы мүмкін.

Бірақ абай болыңыз: несие берушілер екінші тұрғын үйлерді басқа ипотекалық несиелерге қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемемен келетін инвестициялық жылжымайтын мүлік санатына жатқызады. Мұндай жоғары мөлшерлемелер сіз алатын кез келген салық жеңілдіктерін өтей алады.

Маңызды

Несие берушілер әдетте екінші ипотеканы басқа ипотекалық несиелерге қарағанда жоғары пайызбен келетін инвестициялық жылжымайтын мүлік санатына жатқызады.

Жалға алу төлемін тағайындамас бұрын мынаны біліңіз: үй иесінен ұстап қалу үшін сізге бәсекеге қабілетті баға қажет. Егер сіз жылжымайтын мүліктің әділ нарықтық құнынан азырақ сұрасаңыз, IRS оны сіздің жеке пайдалануыңызға арналған үй деп санайды. Демек, сіз амортизация сияқты жалға негізделген шығыстарды алып тастай алмайсыз.

Мүмкін сіз ата-анаңызбен келісімді бұзуға азғырылып кетуіңіз мүмкін, бірақ бұған дейін қаржылық жағдайды түсініп алыңыз. Жылжымайтын мүлікті сатып алмас бұрын салық кеңесшісімен кездесу сол мәселелерді шешудің жақсы тәсілі бола алады.

Төменгі сызық

Мүмкіндігі бар адамдар үшін анам мен папама үй сатып алуда көмектесу – оларды кейінгі жылдары қолдаудың ең жақсы тәсілдерінің бірі. Алға баспас бұрын, сіздің әртүрлі нұсқаларыңыздың барлық нәтижелерін түсіну маңызды.