Пайданы өтеу
Пайданы өтеу дегеніміз не?
Жәрдемақыны өтеу – бұл зейнетақы жоспарына қатысушы алған төлемдер сомасының азаюы, бұл қатысушының жоспарға қарызы болған кезде пайда болуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Қатысушы зейнетақы жоспарына қарыз болған кезде төлемді өтеу үшін төлемнің азаюы мүмкін.
- Бұл өтеу басқа көздерден пайда алу кезінде пайда болуы мүмкін.
- АҚШ-тың әлеуметтік қамсыздандыру туралы заңы қарыз қаражаты үшін жеңілдіктердің 10% -на дейін алуға мүмкіндік береді.
Пайданы өтеу туралы түсінік
Жәрдемақыны есепке жатқызу жоспарға қатысушы алатын зейнетақы төлемдерін түзетуге арналған, егер қатысушы бұрын төлеуі керек болған мерзімі өткен жарналарды ескерсе. Қатысушыға мерзімі өткен жарналар, негізінен, олардың жоспарға төленуін қамтамасыз ету үшін олардың зейнетақы төлемдерінен алынады.
Есеп айырудың бұл түрі, егер қатысушы жоспардан тыс көздерден зейнетақы төлемдерін алып жатса да орын алуы мүмкін. АҚШ-тың әлеуметтік қауіпсіздік туралы заң жоспарына алдындағы қаражат орнын толтыру үшін жоспар қатысушының жәрдемақы 10% дейін ұстап қалу қарастырылған.
Зейнетақы жоспарының артықшылықтарына шолу
Зейнетақы жоспарларынан төленетін төлемдер түрі әр жоспар бойынша бөліну нұсқаларына және қатысушылар мен олардың алушылары жасаған сайлауға негізделген.
Белгіленген жарналар бойынша жоспарлар: 401 (k), пайданы бөлу және басқа да белгіленген жарналар бойынша жоспарлар жалпы зейнетақы төлемдерін біржолғы немесе бөліп төлейді.
Белгіленген төлемдер жоспарлары : Бөлудің әдеттегі әдісі – бұлқызметкердің өмірі немесе қызметкердің және олардың жұбайының, егер олар өзгеше таңдамаса, бірлескен өмірінде төленетін рента.
Бір реттік төлем : Жоспар қатысушының немесе бенефициардың есептелген барлық сыйақыларын келісімсізбір реттік бөлуді келісімшартсыз жүзеге асыра алады, егер төлем 5000 доллар немесе одан аз болса. Егер жәрдемақы 5000 доллардан асатын болса, бір реттік төлем тек қатысушының және жұбайының, егер қажет болса, жазбаша келісімімен жүзеге асырылады.
Бөліп төлеу: олар белгілі бір уақыт аралығында, мысалы, бес немесе 10 жыл ішінде немесе белгілі бір мөлшерде, мысалы, айына 2000 доллар, шот таусылғанға дейін жалғасады.
Аннуитеттік төлемдер: олар белгіленген сыйақы жоспарынан немесе белгіленген жарналар жоспарымен сатып алынған келісімшарт бойынша жүзеге асырылады. Төлемдер аннуитет түріне байланысты бір жылдан астам уақыт аралығында белгілі бір уақыт аралығында жүзеге асырылады.
Ерлі-зайыптылардың аннуитеті: Егер қатысушы аннуитет ретінде төлемдер төленетін кезеңнің бірінші күніне дейін некеде болса, жоспар білікті бірлескен және аман қалған аннуитет (QJSA) түрінде төлемдер төлеуі керек. Егер қатысушы жұбайынан бұрын қайтыс болса, жоспар жұбайына өмірлік рента төлейді. Қатысушы ерлі-зайыптылардың тиісті келісімімен QJSA-дан бас тарта алады және төлемнің басқа нұсқасын таңдай алады.
Аннуитеттің басталу күнінен бұрын қайтыс болған, үйленген, сенім білдірілген қатысушы үшін жоспар тірі қалған жұбайына зейнетке шыққанға дейін білікті аннуитетті (QPSA) төлеуі керек. Қатысушы ерлі-зайыптылардың келісімімен QPSA-дан бас тарта алады және жоспардың шарттарына сәйкес таратудың баламалы түрін таңдай алады. Үйленбеген қатысушылар бас тартпаса, бір өмірлік рента алуы керек.