Нарықтан төмен пайыздық мөлшерлемені (BMIR) анықтау

Нарықтан төмен пайыздық мөлшерлеме (BMIR) дегеніміз не?

Нарықтан төмен пайыздық мөлшерлеме (BMIR) — бұл сол кездегі қолданыстағы коммерциялық банктің үстеме пайызынан төмен ставка. BMIR шарттары бойынша берілген несиелер қолданыстағы федералдық мөлшерлемеден төмен пайыздық мөлшерлемені қамтиды немесе тіпті пайыздық мөлшерлемемен де байланысты болуы мүмкін.

Нарықтан төмен пайыздық мөлшерлеме белгілі бір несиеге немесе қарыз алушыға қолданылады — мысалы, табысы төмен немесе әскери ардагер үй сатып алушылар — және жалпы төмен пайыздық ортаны сипаттамайды. BMIR бағдарламаларының өмір сүруіне мүмкіндік беретін бірнеше бағдарламалар бар, олардың көпшілігі үкіметтің демеушілігімен жүзеге асырылады.

Нарықтан төмен пайыздық мөлшерлеменің негіздері

Нарықтан төмен пайыздық мөлшерлемелер (BMIR) көбінесе белгілі бір талаптарға сәйкес келетін жеке тұлғаларға жалға берілетін жылжымайтын мүлік объектілерін сатып алу немесе ұстау үшін пайдаланылатын төмен пайыздық несиелерді қамтитын белгілі бір несиелік категорияларды немесе бағдарламаларды білдіреді. Кейбір тұрғын үйге қатысты бағдарламалар білікті өтініш берушілерге қолданыстағы нарықтық ставкалардан төмен пайыздық мөлшерлемемен несие ұсынады. Көптеген қалаларда кірісі шектеулі адамдарға үй сатып алу үшін немесе үйді жақсарту үшін пайыздық мөлшерлемеден төмен несие беретін бағдарламалар бар.

BMIR бағдарламалары бойынша пайыздық мөлшерлеме қолданыстағы нарықтық мөлшерлемелерден едәуір төмен және кейбір жағдайларда нөл пайыздан төмен болуы мүмкін. Нақты пайыздық мөлшерлеме несие құны, үй иесінің несиелік қабілеттілігі, несие сомасы және несие мерзімі сияқты факторларға байланысты. BMIR сонымен қатар үкіметтен субсидияланған тұрғын үй иелеріне үнемдеуді жалға алушыларға жалдау ақысын төмендетіп, жалдау ақысын ұсынуға мүмкіндік береді.

Нарықтан төмен пайыздық бағдарламалардың нақты әлемдік мысалы: HUD

АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы бөлімі, немесе HUD Хад-көмек тұрғындары үшін BMIR негізіндегі жалға бағдарламасы бар. Бұл бағдарламалар қол жетімді тұрғын үймен қамтамасыз етуді қажет ететін жерлерде, әсіресе қала орталықтарында кеңейтуге бағытталған.

Бұл бағдарламалар үшін резиденттер немесе өтініш берушілер әдетте сәйкестігін растайтын белгілі бір құжаттарды ұсынуы керек. Бұл құжаттамада кірістерді, несиелік тарихты, үйдегі барлық адамдарға арналған құжаттарды және үй шаруашылығының кірістері мен шығыстарына қатысты басқа ақпараттар болуы керек. Бағдарламаға қатысуға келісім алғаннан кейін, тұрғындар алдын-ала белгіленген уақыт аралығында ағымдағы ақпаратты ұсынуға келісуі керек, осылайша олардың сәйкестігі жалғасуы расталуы керек және қолданбалы бөлімге олардың жағдайында бағдарламада қалуға әсер етуі мүмкін кез-келген өзгерістер туралы ескерту керек.

HUD BMIR бағдарламасының бастауы 1959 жылғы Ұлттық тұрғын үй туралы заңнан, атап айтқанда 221 (d) (3) BMIR бөлімінен бастау алады. Бұл қол жетімді тұрғын үй салу үшін жеке құрылыс салушыларға төмен пайыздық несиелер сақтандырды. Бұл бағдарлама кейінірек басқасымен алмастырылды, ал HUD содан бері бірнеше ауыстырулар мен жаңартулар енгізді.

1988 жылы Арканзасты дамыту жөніндегі қаржы басқармасы мыңдаған аз қамтылған тұрғын үйді сақтау мақсатында HUD компаниясының BMIR көп отбасылық тұрғын үй заемдарының 300-ге жуық сатып алды. Бұл HUD компаниясының BMIR бағдарламасындағы алғашқы ірі жобалардың бірін ұсынады, өйткені ол қазіргі уақытта бар.