401 (k) бенефициарларын атауда ақылды болыңыз
Адам бір компанияда ұзақ уақыт жұмыс жасағанда, шаңды 401 (к) құжаттары файл жәшігінде қауіпсіз және ескірмей отыруы керек.
Бақытты үйленген басшының, екінші әйелімен бірнеше баланың мақтан тұтатын ата-анасының қайтыс болуы оның 401 (к) -нің негізгі, 100% бенефициары оның бірінші әйелі екенін көрсеткенде, қандай күйзелісті елестетіп көріңіз. Екінші нөмірлі әйелі сотқа жүгінуге мәжбүр болады және соттар бұл қатені түзетеді деп үміттенеді, бірақ оның 50% -дан жоғары алу мүмкіндігі ең нашар.
Жаңа жұмыспен бірге болатын көптеген шешімдер кезінде әртүрлі қаржылық есепшоттар бойынша бенефициарларды таңдауға қысқа уақыт беру оңай. Біріншіден, бұл тапсырма адамдарды, ең болмағанда, өз өлімдері туралы ойлауға мәжбүр етеді. Мұның орнына мұрагерлікті алу керек адамдарға сыйлық ретінде ойлаңыз.
Бұл белгілер дұрыс болу үшін маңызды. Әйтпесе мұра түнгі арманға айналуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Сіз бірінші бенефициарды және кем дегенде бір шартты бенефициарды атауыңыз керек (егер негізгі пайда алушы қайтыс болған болса, активтер оған өтеді).
- 401 (к) с-қа арналған бенефициардың белгілеулері өсиеттің мазмұнын жоққа шығарады.
- Әлі де кәмелетке толмаған балалар тікелей бенефициар ретінде мұра ала алмайды.
Бенефициарды тағайындау және бөлу
401 (k) компаниясын құрған кезде сіз бенефициар формасына тап боласыз, ол негізгі және шартты бенефициарды немесе бенефициарды сұрайды. Егер сіз әлі де белгіленбеген 401 (к) күйінде өлсеңіз, ол пробация сотына түседі қайғыға жақын жақындарыңызды тастайтын орын жоқ.
Сіз бірінші бенефициарды және кем дегенде бір шартты бенефициарды атауыңыз керек (егер негізгі пайда алушы қайтыс болған болса, активтер оған өтеді). Активтер алғашқы пайда алушының меншігіне өткеннен кейін, резервтік алушы барлық талаптардан айырылады.
Бұл активтердің жүз пайызы алғашқы бенефициарға түседі деп болжайды. Сіз оның орнына активтердің пайыздық үлесін бөле отырып, бірнеше алғашқы бенефициарлардың аттарын атауға болады. Егер, мысалы, жұбайы жақсы қамтамасыз етілсе, актив иесі 401 (к) -нің тек 50% -ын оларға бөліп, қалғанын ерлі-зайыптылардың екі баласы арасында әрқайсысы 25% -дан алғашқы бенефициар ретінде бөлуге шешім қабылдауы мүмкін.
Қызметкерлердің зейнеткерлік кірістерін қамтамасыз ету туралы Заңымен (ERISA) реттелетін кез-келген шотүшін жұбайын 50% -дан төмен қою ерлі-зайыптылардан бас тарту қажеттілігін тудырады.Бұл ереже мемлекеттің мүддесі үшін жесір немесе жесір әйел аз қамтылмайды, ал барлық активтер тікелей балаларға немесе басқаларға беріледі. Бұл сот ісін де тоқтатуы мүмкін.
Тағы да, бірнеше праймериз сияқты бірнеше шартты бенефициарларға пайыздар бөлінуі мүмкін. Біреуі 100% -ды бірінші бенефициар ретінде жұбайына тағайындай алады, содан кейін резервтік бөлу кезінде (күтпеген жағдай) өз балаларына бірдей бөлу керек.
Бұл шешімдерді мүліктің жалпы жоспарының бөлігі ретінде қарастырыңыз.Өсиет бойынша «менің барлық активтерім бірдей бөлінеді» деп жариялау немесе барлығының өзі автоматты түрде бәрін шеше алмайды.401 (к) тармағына арналған бенефициарлық белгілер өсиеттің мазмұнын жоққа шығарады, ал кез-келген қайшылықты мұрагерлердің аталуыақшаны ысыраптайтын және отбасында антагонизм мұрасын тудыруы мүмкінсот ісіне жол ашады.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Балалар неше жаста?
Әлі кәмелетке толмаған балалар тікелей бенефициар ретінде мұрагерлікке ие бола алмайды;қаражаттың пайдаланылуын бақылау үшін қамқоршы берілуі керек (немесе сот оны тағайындайды). Мүмкіндігінше, мұрагерлердің істеріне қатысты істерді қарайтын суррогат сотының, соның ішінде өсиеттердің прокатымен және мүліктер мен трестердің әкімшілігімен айналысудан аулақ болыңыз.
Балалардың есімдеріне сенім білдіруді сенім білдірушімен бірге таңдау – көбіне шешім болып табылады.Мұны істеу (адвокаттың немесе соған сәйкес білікті сарапшының көмегімен) балалардың еншісіне қанша жастан бастап келуі керектігін анықтауға мүмкіндік береді.
Адвокатпен біргебенефициар ретінде атауғаболатын өсиеттік сенім орнатуды зерттеугеболады.Өсиет бойынша сенімгерлік басқарушы активтерді сенім мерзімі біткенше басқарады және пайда алушы оларды басқарады.
Маңызды
Өсиет бойынша берілген сенімнің жарамдылық мерзімі әдетте белгілі бір оқиғаға байланысты, мысалы, бенефициардың белгілі бір жасқа жетуі.
Жеке зейнетақымен есеп айырысу кезінде есепшоттың түріне және мұрагерлердің кәсіби жағдайына байланысты салықтық кәсіби жоспарлау немесе заңгерлік сараптама жүргізу үшін салықтық қиындықтар жеткілікті. Бұл қажет емес салықтарды болдырмауға көмектеседі және алушыларға болашақтағы икемділікке мүмкіндік береді. қаражат алу.
Бұл алаңдаушылық балаларға берілуі мүмкін басқа қаражатқа да қатысты.401 (к) с сияқты, өмірді сақтандыру төлемдері тікелей қаражатты алу үшін 18 жастан асқан кішкентай балаларға тікелей түсе алмайды. Кәмелетке толмаған актісі (UTMA) үшін бірыңғай Аударымдар ең мемлекеттердің реттейді.Белгіленген қамқоршы активтерді балалар қабылдауға жасы жеткенше басқарады.
Қарап шығу және жаңарту
Пайда алушылардың шешімдерін кем дегенде жыл сайын және өмір өзгерген кезде қайта қарау: неке, ажырасу, ата-анасының қайтыс болуы, баланың туылуы немесе негізгі активтерді сату немесе сатып алу.
Қайтыс болған адамның мүлкі ешқашан 401 (k) бенефициары болмауы керек.Мұны мақсатты түрде немесе жай ғана бенефициарды көрсетпеу арқылы 401 (к) ақшаны пробациялық сот шешеді, демек, мұрагерлерге активтерді бөлуді бірнеше айға кейінге қалдыруы мүмкін.
Төменгі сызық
401 (k) сияқты активті кім мұраға алады – бұл өте маңызды шешім және маңызды бөлшектер жиі бір рет өңделеді, содан кейін ұмытылады. Бұл атаулардың нүктелік сызықтағы маңыздылығын түсініп, оларды жылына кем дегенде бір рет тексеріп отыруды ұмытпаңыз. Әр түрлі бенефициарлар мен олардың өмірлік жағдайлары тағайындау шешімдеріне қалай әсер етуі мүмкін екенін білу үшін жылжымайтын мүлікті жоспарлау жөніндегі маманға немесе салық сарапшысына жүгініңіз.