Жиналған орташа қалдық
Жиналған орташа теңгерім дегеніміз не?
Орташа жиналған қалдық – бұл белгілі бір кезеңдегі, әдетте бір айдағы банктік шоттағы жиналған қаражаттың (алынбаған немесе алынбаған салымдарды шегергендегі) орташа қалдығы. Орташа жиналған қалдық кезең ішіндегі күнделікті жиналған қалдықтардың барлығын қосып, кезеңдегі күндер санына бөлу арқылы есептеледі.
Негізгі өнімдер
- Орташа жиналған сальдо дегеніміз белгілі бір уақыт ішінде, көбінесе бір айдағы банктік шоттағы жиналған қаражаттың орташа қалдығы.
- Банктер шот иелеріне ай сайын төлейтін сыйақы мөлшерін анықтау үшін орташа жиналған қалдықты есептейді.
- Жиналған қалдықтың орташа мөлшерін есептеу кезінде банктерге тазартылмаған немесе алынбаған депозиттер кірмейді.
- Жиналмаған қаражат дегеніміз – бұл банктік жүйені әлі тазартпаған және сыйақы алуға құқығы жоқ депозиттер.
Жиналған орташа теңгерімді түсіну
Банктер ай сайын шот иелеріне төлейтін сыйақы мөлшерін анықтау үшін орташа жиналған қалдықты пайдаланады. Жиналған қаражат – бұл банкті тазартқан және банктік салымның қол жетімді бөлігін білдіретін қаражат. Жиналған қаражат пайыздар табады, ал жиналмаған қаражат пайыздар алмайды.
Жиналмаған қаражат – бұл банктің әлі салыстырып көрмеген депозиттері. Бұған мысал ретінде шот иесі чекті салған кезде бола алады, бірақ қаражат банк жүйесін тазартпаған. Қаражат бір қаржы институтынан екіншісіне аударылуы керек. Чек жойылғаннан кейін, қаражат шот бойынша орташа жиналған қалдыққа қосылады.
Көптеген адамдар үшін орташа тәуліктік қалдық пен орташа жиналған қалдық арасындағы айырмашылық аз болады. Алайда, ай сайын көп ақшаға көптеген операцияларды жүзеге асыратын бизнес немесе кәсіпорындар үшін бұл айтарлықтай маңызды болуы мүмкін. Банктер шот иелеріне дұрыс пайыз төлеуді қамтамасыз ету үшін орташа жиналған қалдықты мұқият есептеуі керек.
Маңызды
Әдетте, банктер депозиттік чектерді «UCF» немесе «UF» деп жинап, жиналмаған қаражатқа кодтай отырып, ұстап қалады. Алайда, егер олар клиент банкпен жақсы қарым-қатынаста болса, олар салымның бір бөлігін дереу қол жетімді ете алады.
Жиналған орташа теңгерімді есептеу
Шот бойынша жинақталған орташа сальдоны есептеу кезінде банктер өтелмеген немесе алынбаған депозиттерді есепке алмайды. Банк кезеңдегі барлық жиналған қалдықтарды қосады (әдетте бір айда) және осы соманы кезеңдегі күндер санына бөледі. Нәтиже – кезең ішіндегі орташа жиналған қалдық.
Клиенттердің орташа жинақталған балансы және түрлері
Коммерциялық банктер клиенттердің депозиттері бойынша сыйақы төлейді. Депозиттік шоттардың көптеген түрлері бар, олардың ішінде шоттар, жинақ шоттары, депозиттік шоттар, ақша нарығындағы шоттар және депозиттік сертификаттар (CD) бар.
Шоттарды тексеру ақша алуға да, салым салуға да мүмкіндік береді (және оларды талап ету шоттары немесе операциялық шоттар деп те атайды ). Жинақ шоттары – бұл қарапайым пайыздық мөлшерлемені қамтамасыз ететін депозиттік шоттар. Банктер немесе қаржы институттары клиенттің ай сайын жинақ шотынан жасай алатын қаражатын шектей алады. Клиент белгілі бір орташа айлық балансты сақтамаса, мекеме ақы да ала алады. Көп жағдайда банктер чектерді жинақ шоттарымен қамтамасыз етпейді.
Шақырылатын депозиттік шоттар жинақтаудың да, чек шотының да артықшылықтарын ұсынады, ал ақша нарығындағы шоттар ақша нарығы құралдарының себеттерін ұсынатын өзара қорлардың түрлері болуы мүмкін. CD – бұл төлем мерзімі белгіленген және белгіленген сыйақы ставкасы бар жинақ сертификаты.
Жиналған орташа қалдық және пайыздық кіріс
Белгілі бір депозиттік шоттардың иелеріне тиесілі сыйақы банк алдындағы міндеттемелер болып табылады. Олар міндеттемелер, өйткені олар банктің депозиттік шот иесіне алдындағы банктің әлі төлемеген қаржылық міндеттемесін білдіреді. Жиналған орташа қалдық банк сыйақы төлеуге тиісті барлық соманы білдіреді (жиналмаған қаражатты есептемегенде).
Коммерциялық банктер жиналған қалдықтардағы сомаға сүйене отырып, табыс табады. Осы қаражатқа олар несие бере алады, соның ішінде ипотека, автонесие, бизнес несиесі және жеке несие. Коммерциялық банк тек бір немесе бірнеше несие түріне мамандануы мүмкін. Банк қарызға алған осы қаражат бойынша төлейтін пайыздық мөлшерлеме олар қарызға беретін ақшаға есептелген мөлшерден аз. Бұл спрэд коммерциялық банк табатын таза пайыздық кіріске немесе пайдаға тең.