Орташа баланс
Орташа тепе-теңдік дегеніміз не?
Орташа сальдо дегеніміз – белгілі бір мерзімде, әдетте күнделікті немесе ай сайын орташаланған несие немесе депозиттік шоттағы қалдық. Тәуліктік немесе айлық орташа қалдық таңдалған уақыт кезеңіндегі бірнеше соңғы қалдықтар көмегімен есептеледі.
Басталу мен аяқталу күндері арасындағы қарапайым орташа сальдо бастапқы сальдо мен соңғы қалдықты қосып, содан кейін бұл соманы екіге бөлу арқылы есептеледі.
Негізгі өнімдер
- Орташа қалдық – бұл белгілі бір уақыт аралығында шотта немесе несие бойынша төлеуге жататын ақшаның орташа мөлшері.
- Күнделікті орташа қалдықты несиелік карталармен айналысатын компаниялар сіздің төленбеген баланстағы пайыздық төлемдерді есептеу үшін пайдаланады.
- Орташа айлық қалдықтарды банктер депозиттік шоттардағы және кредиторлар кірістер мен шығыстардағы тұрақтылықты бағалау үшін пайдаланады.
Орташа тепе-теңдік қалай қолданылады
Орташа күндік қалдықты несие карталарын шығаратын компаниялар көбінесе ай сайынғы қаржылық төлемдерді есептеу үшін пайдаланады. Несиелік картадағы орташа тәуліктік қалдығын табу үшін белгілі бір уақыт кезеңінде әр күннің соңында қалатын жалпы соманы қосыңыз, содан кейін соманы сол кезеңдегі күнтізбелік күндер санына бөліңіз. Несиелік картадағы сыйақы мөлшерлемесі орташа күндік қалдыққа көбейтіледі.
Орташа айлық сальдо банктерде клиенттің есепшоттағы талап етілетін минимумға сәйкес келуін немесе келмейтіндігін анықтау үшін қолданылады (және минималды сақтамағаны үшін комиссия алынбайды). Орташа айлық қалдық әр күннің соңында соңғы сальдоны алады және оны есептеу үшін берілген айдағы күнтізбелік күндер санына бөледі.
Кредиторлар несие алу құқығын бағалау кезінде қарыз алушының табысының тұрақтылығын бағалау үшін орташа айлық қалдықты пайдаланады. Банк шоттарындағы орташа айлық қалдықтың үлкен ауытқуы несие алушыға қарыз алушының кірістерінің сәйкес келмейтін ағыны немесе тұрақсыз шығындар әдеттерінің болуы туралы сигнал беруі мүмкін. Бұл факторлар несие берушінің өтініш берушіні қауіпті қарыз алушы деп санауына әкелуі мүмкін.
Маржалық шоттармен сауда жасайтын инвесторлар үшін орташа сальдо маржалық талаптарды немесе брокерлік қызметті жүзеге асыратын кез-келген маржалық қоңырауларды анықтау үшін пайдаланылуы мүмкін.
Орташа баланс мысалы
Бұл несие карталарын ұсынатын компаниялардың орташа күндік қалдықты қалай есептейтіндігінің мысалы. Заң бойынша несиелік карталар шығаратын компаниялар қаржылық төлемдерді қалай есептейтінін көрсетуі керек. Осылайша, «күнделікті» пайыздық мөлшерлемені алу үшін несие карталарын ұсынатын компаниялар сіздің орташа тәуліктік теңгерімді қалай есептейтінін көрсетуі керек.
1 қаңтардағы несиелік картаңызда 1000 долларлық қалдық бар деп есептеңіз. 10 қаңтарда сіз 400 доллар сатып алдыңыз. Сіздің төлеміңіз 18 қаңтарда төленеді, ал сіз 700 доллар төлем жасайсыз. Содан кейін 25 қаңтарда сіз 1000 доллар сатып аласың, содан кейін 28 қаңтарда 500 доллар төлейсіз.
Қаңтар айындағы орташа тәуліктік теңгерім:
1000 доллар * 9 күн (1 қаңтардан 9 қаңтарға дейін) = 9000 доллар
1400 доллар * 8 күн (10 қаңтардан 17 қаңтарға дейін) = 11 200 доллар
700 доллар * 7 күн (18 қаңтардан 24 қаңтарға дейін) = 4900 доллар
1700 доллар * 3 күн (25 қаңтардан 27 қаңтарға дейін) = 5100 доллар
1200 доллар * 4 күн (28 қаңтардан 31 қаңтарға дейін) = 4800 доллар
Орташа тәуліктік қалдықты есептеу үшін барлық осы соңғы қалдықтардың қосындысын алып, кезеңдегі күндер санына бөліңіз. Бұл мысалда қаңтар айында 31 күн бар. Жоғарыда келтірілген мысалдың орташа күндік сальдосы 1 129,03 доллар (35,000 / 31) құрайды.