Автоматтандырылған андеррайтеринг
Автоматтандырылған андеррайтеринг дегеніміз не?
Автоматтандырылған андеррайтеринг – бұл компьютерлік несиелік шешімді қамтамасыз ететін, технологияға негізделген андеррайтеринг процесі. Несие беру саласы барлық несие түрлерін өңдеу уақытын жақсарту үшін жаңа технологияларға негізделген андеррайтеринг платформаларын пайдалануға кеңінен көшуде.
Негізгі өнімдер
- Андеррайтеринг – облигациялар шығару, банктік қарыз немесе сақтандыру полисі сияқты қаржылық операциямен байланысты тәуекелді бағалау процесі.
- Автоматтандырылған андеррайтеринг андеррайтерлік шешімдерді қабылдау кезінде адамның орнына алгоритмдерді қолданады, олар тезірек және қателіктерге аз ұшырайды.
- Сыншылар, алайда, бағдарламалық жасақтаманы қолдану арқылы несие беру нарығындағы теңсіздікті күшейтуі мүмкін дейді.
Автоматтандырылған андеррайтеринг түсіндірілді
Автоматтандырылған андеррайтеринг несиелеу нарығында әр түрлі деңгейде қолданылады. Бұл бәсекені күшейтетін және дамып келе жатқан онлайн-несие берушілер мен дәстүрлі банктер арасындағы бәсекелестікті арттыратын фактор. Сонымен қатар, ол финтехникалық серіктестіктер үшін кеңейтілген мүмкіндіктер туғызады, олар автоматтандырылған андеррайтеринг және несиелеу қызметтерін төңкеруді қажет етеді.
Автоматтандырылған андеррайтеринг несиенің барлық түрлерінде қолданыла алады. Бұл, әдетте, андеррайтерингтің стандартты процедурасын және бөліп төлеу бойынша негізгі амортизация кестесін қамтитын әдеттегі несиелермен қолданылады. Көптеген автоматтандырылған андеррайтерлік қосымшалар LendingClub және Prosper сияқты онлайн-несие берушілер арқылы жеке несие алуға қол жетімді, бірақ ірі банктер де андеррайтингтің автоматтандырылған платформаларын біріктіреді. Жалпы, несие берушілер несиелік карталарға, жеке несиелерге, автокредиттерге, ипотекалық несиелерге автоматтандырылған несиелік өтінімдер ұсына алады.
Автоматтандырылған андеррайтерлік қосымшалар
Автоматтандырылған андеррайтеринг бұрыннан несиелік карта андеррайтерингіне негізделген, бірақ әдеттегі несиелермен танымал бола бастайды. Несиелік өтінімдер мекен-жайларды, әлеуметтік сақтандыру нөмірлерін және кірістер туралы мәліметтерді қоса, негізгі қолданбалы ақпаратты алу үшін құрылымдалуы мүмкін. Ақпаратты жеткізушілермен серіктестік, андеррайтерингтің автоматтандырылған платформалары, содан кейін қарыз алушының несиелік тарихы сияқты тиісті деректерді алу үшін негізгі несиелік өтінімдер туралы ақпаратты пайдаланады. Автоматтандырылған платформа сол жерден несиелік шешімге келетін бағдарламаланған андеррайтеринг процесі арқылы қарыз алушының ақпаратын өңдей алады.
Автоматтандырылған андеррайтеринг андеррайтеринг процесінің бірінші кезеңін анағұрлым тиімді етеді. Ол қолмен өңдеуді аяқтауға 60 күнге дейін созылатын жедел нәтижелер ұсына алады. Сондай-ақ, ол несиелеу процесінің соңғы кезеңдеріндегі белгілі бір тексерулер үшін қолданбалы андеррайтерингке қосымшаларды жіберіп, сілтеме жасай алады. Кәдімгі несиелер бойынша мәмілені жабу үшін кірістер мен активтер сияқты кейбір мәліметтерді тексеру үшін адамдардың өзара әрекеттесуі қажет.
Несиелік операциялық жүйелер
Несиелендіру нарығындағы несиелік операциялық жүйелер де несиелік процестің барлық аспектілеріне қызмет ету үшін қарқынды дамып келеді. Автоматтандырылған андеррайтерингтен басқа, амортизация мен бөліп төлеу кестесін құру, онлайн-төлемдер үшін автоматтандырылған портал ұсыну және несие берушіге төлем мерзімдері бойынша сервистік хабарламалар беру үшін несиелік операциялық жүйелер құруға болады.
Несиелік операциялық жүйенің көптеген платформалары әр түрлі қаржылық технологиялар провайдерлерінде бар. Freddie Mac қолдайды және Қарыз Барлаушы және ретінде белгілі базарлар үлкен автоматтандырылған андеррайтинг қозғалтқыш Fannie Mae Desktop андеррайтер ретінде белгілі автоматтандырылған андеррайтингі қозғалтқыш бар. Жалпы, несиелік операциялық жүйелерді әр түрлі қолданбалы бағдарламалау интерфейстері арқылы құруға болады, бұл көптеген технологиялардың қосылатын модульдерін теңшелген жүйені құру үшін мүмкіндік береді.