Біз бумердегі зейнеткерлік дағдарыстамыз ба?
Baby Boomers – 1946-1964 жылдар аралығында туылған ұрпақ – топ- тобымен зейнетке шығады. Осы көрнекті когортаның қартаюымен бірге олардың кейінгі жылдарына дайын болмауына қатысты көптеген мәліметтер бар. Қаржылық ресурстардың жеткіліксіздігі көптеген зейнеткерлер үшін мұңды көріністі бейнелейді.
Төменде Baby Boomer ұрпағының зейнетке шығуға қаншалықты дайын екендігін анықтайтын кейбір зерттеулердің қысқаша мазмұны келтірілген.
Негізгі өнімдер
- Baby Boomers көп мөлшерде зейнетке шығады.
- Көпшілігінде зейнеткерлікке жететін жинақ жоқ.
- Жоспарлаудың жетіспеушілігінен басқа, Baby Boomers-тің зейнетақы жинағының жетіспеушілігінің басты себебі 2008 жылғы қаржылық дағдарысқа, сондай-ақ содан бергі төмен пайыздық мөлшерлемеге байланысты.
- COVID-19 пандемиясының қор нарығындағы шығындары жетіспеушілікті толықтыруда.
Бумбилер зейнетке қанша үнемдеді?
ТрансАмерика зейнеткерлікті зерттеу орталығы өткізген жұмысшылардың 19-шы жылдық зейнетақы сауалнамасына сәйкес, Baby Boomers-те зейнетке шығу үшін орташа есеппен 152000 доллар жинақталған.Бұл зейнеткерлікке шығу үшін жеткіліксіз.Еңбек статистикасы бюросының мәліметтері негізінде 65 пен 74 жас аралығындағы ересектер жылына орта есеппен 48,885 доллар жұмсайды.1
Зерттеу сонымен қатар жұмысшылардың 76% -ы олардың ұрпақтары зейнетке шыққан кезде қаржылық қауіпсіздікті қамтамасыз ету ата-аналарының буынымен салыстырғанда әлдеқайда қиын болады деп санайды. Бұл пікірді Millennials (79%), X буыны (81%) және Baby Boomers (69%) бөліседі.
Сақтандырылған зейнетақы институтының (IRI) зерттеулері көптеген зейнеткерлерге қиындық туғызады. IRI 45% -ында зейнетақы жинақтары жоқ екенін анықтады.Мұны істейтін 55% -дың 28% -ында 100000 доллардан аз ақша бар.Бұл зейнеткерлердің шамамен жартысы әлеуметтік сақтандыру төлемдерінің есебінен өмір сүретінін немесе өмір сүретіндігін көрсетеді.
Маңызды
Егер сіз толық зейнеткерлік жасқа жеткенде әлеуметтік сақтандыру төлемдерін қажет етпесеңіз, мүмкін болатын максималды төлемді алу үшін 70 жасқа дейін күте тұрыңыз. Күте тұрсаңыз, алғаныңыз көтерілмейді.
Неліктен буминдерге зейнетақы қоры жетіспейді
Бумерлерге қаражат жетіспеуінің басты себебі – бұл үлкен рецессия кезіндегі қор нарығының құлдырауы.Бұл оқиға көптеген ересек адамдарды базарлардан шошытып, кейіннен қайта өрлеуді жіберіп алды.Дүрбелеңді сату, түсінікті болғанымен, көптеген зейнетақы шоттарын жойды.
Келесі жылдары төмен пайыздық мөлшерлемелер жинақтағыштар мен зейнеткерлерді сатып алуға шақырылған облигациялар қорының кірістілігін күрт төмендетіпжіберді.Бұл кірістер, өз кезегінде, іс жүзінде ешқандай қызығушылық тудырмайтын капиталға салынған.Еңбекақы төлеу кезінде жұмысшылардың көпшілігі үшін соңғы еңбек сіңірген жылдарында жинақ ақшасын көбейту қиынға соқты.
Соңғы соққы COVID-19 пандемиясы болды, ол үлкен шығындармен және қор нарығындағы ерік-жігермен жүрді. Дүрбелеңді сату қаупі 2020 жылдың ақпанында және наурызында толық күшіне жетті. Қарсылық білдіргендер де активтеріне қатты соққы алған.
Осының бәрін нашарлату: жоспарлаудың жоқтығы. «Бұл өздігінен зейнетақымен қамсыздандыруға тап болған бірінші ұрпақ», – дейді Harbor Financial Group, Inc директоры. «Менің ойымша, ерте кезде үнемдеудің маңыздылығы туралы ақпарат жетіспеді. Болжам «сіз өзіңізсіз» сияқты көрінді ».
Сәттілікпен, X буыны мен Мыңжылдықтар жоспарламаудың әсерін көруден ерте пайда табады. Бумерлермен қазірден бастап күресу керек.
26%
Сақтандырылған зейнетақы институтының мәліметінше, зейнетке шығуға күтілетін мерзімнен ертерек болса, зейнетақы табысының резервтік жоспары бар Baby Boomers-дің пайызы.
Бұл дағдарыс па?
Мұны дағдарыс деп атауға бола ма, жоқ па, қандай Бумерлер талқыланатынына, соның ішінде олар қол жеткізе алатын активтердің түрлеріне байланысты. Өмір сүру құны төмен ауданда өз үйлеріне иелік ететін бумерлер ірі мегаполистегі жалдау ақысы төленетін зейнеткерге қарағанда аз өмір сүре алады.
Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының мәліметтері бойынша, қазіргі кезде зейнеткерлердің 90% -ы 1962 жылы зейнеткерлердің 69% -ымен салыстырғанда, әлеуметтік төлемдер алады. Орташа әлеуметтік төлемдер 2020 жылы айына 1503 долларды құрайды, бұл орташа жалақыдан айтарлықтай төмен, бұл шамамен Еңбек статистикасы бюросының мәліметі бойынша 3668 доллар.67
Көптеген зейнеткерлер үшін жұмыстан кету кейде өмір салтын түбегейлі өзгертуді білдіруі мүмкін. Index Fund Advisors, Inc компаниясының президенті және негізін қалаушы Марк Хебнер мұны былай түсіндіреді:
«Тек әлеуметтік қамсыздандыруға ғана емес, үйді кішірейтуге ұмтылу, қол жетімді мемлекетке көшу, қоғамдық көлікке сүйену және дискрециялық және дискрециялық емес заттарды сипаттайтын мықты бюджетке ие болу – бәрі жақсы бастама. Ең бастысы Зейнеткерлердің зейнетке шығу кезінде олардың өмір салты туралы дұрыс ойлауы. Сондықтан, зейнетке шыққанға дейін өмір салтын өзгертуді бастау керек ».
Төменгі сызық
Жоғары жастағы әлеуметтік төлемдерге байланысты адамдар үшін зейнетке шыққан кезде жайлы өмір салтын сақтау қиынға соғуы мүмкін. Бірақ Baby Boomers-тің зейнеткерлік дағдарысқа ұшырағаны жағдайды қалай өлшейтіндігіңізге, олардың қай жерде тұратындығына және олардың жағдайларының өздерінен бұрынғылармен салыстырылуына байланысты.