401 (к) жарналар салығы шегеріле ме?
Дәстүрлі 401 (k) жоспарлары сияқты білікті зейнетақы жоспарларына салымдар салық салуға дейінгі негізде жасалады, бұл оларды салық салынатын кірістен алып тастайды және осылайша сіз бір жылға төлейтін салықты азайтады.
Мұндай жоспарға салықсыз қанша үлес қосудың шектеулері бар.2020 және 2021 жылдар үшін жылдық лимит $ 19 500 құрайды.50 жастан асқандар әрдайым дерлік – бұл жоспарлардың 98% -ына рұқсат етіледі -жыл сайынқосымша үлес қосуға6500 доллар. Сіз күнтізбелік жылдың аяғына дейін 50 жасқа толған жағдайда, сіз 49-да болған кезде де үлес қоса аласыз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Негізгі өнімдер
- Дәстүрлі 401 (k) немесе басқа білікті зейнетақы жоспарларына салымдар салық салуға дейінгі доллармен жасалады, сондықтан сіздің салық салынатын табысыңыздан алынып тасталады.
- Сіз 2020 және 2021 жылдардағы осындай жоспарға жылына 19 500 долларға дейін үлес қоса аласыз.
- Жоспарлардың көпшілігі жарна енгізілген жылдың аяғында 50-ден асатын адамдар үшін жыл сайын қосымша 6,500 доллар көлемінде жарна алуға мүмкіндік береді.
- Сіз жоспардан шыққан қаражатқа табыс салығын төлеуіңіз керек, бірақ зейнетақыға шыққан кезде сіздің салық ставкаңыз жұмыс жылдарына қарағанда төмен болады.
401 (к) жарналар сіздің салықтарыңызды қалай азайтады
Жоспар бойынша жарналар сіздің салық салынатын табысты қысқартып отырғандықтан, бір жылдағы сіздің салықтарыңыз салықтық жақшаға сәйкес, шекті салық мөлшерлемесіне көбейтілген салым мөлшеріне азайтылуы керек.
Сіздің табысыңыз, демек, сіздің салық кронштейніңіз неғұрлым жоғары болса, жоспарға үлес қосудан салық үнемделеді.Мысалы, жылына 208000 доллар табатын және жыл сайын жоспарға 5000 доллар қосатын жалғыз табысты алайық.Олардың кірісі оларды 2020 жылға арналған 35% салықтық жақшаға орналастырады.
Жарнадан олардың салықтық үнемдеуі, демек, 5000 долларды 35% -ға немесе 1750 долларға көбейтеді. Сол 5000 АҚШ доллары мөлшеріндегі жарна біздің жоғары жалақы алушыға біз бұрын келтірген жылына 55000 долларға қарағанда 650 долларға көп салық үнемдейді.
Алайда, егер сіз Roth 401 (k) опциясын таңдасаңыз, егер сіздің жұмыс берушіңіз оны ұсынса,сіздің жарналарыңыз салық салынатын кірісті төмендетпейтініне назар аударыңыз.Оның орнына сіздің жарналарыңыз салық төлегеннен кейінгі кіріспен жасалады.Алайда, зейнеткерлікке шыққан кезде, сіз өз жарналарыңызды алып тастаған кезде, сіз бұл үлестерге салық төлемейсіз.
401-ден үлестірім (к)
Әрине, сіз 401 (к) үлесіңіз бойынша салық төлеуден мәңгіге құтыла алмайсыз, тек оларды жоспардан шығарғанға дейін.Мұны жасаған кезде, сіз сол кездегі қолданыстағы салық мөлшерлемесі бойынша алынған немесе бөлген кезде табыс салығын төлеуіңіз керек.Егер сіз 59 жастан кіші болған кезде қаражат алып тастасаңыз, онда сіз ақшаны мерзімінен бұрын алуға 10% айыппұл төлейтін шығарсыз.
Дегенмен, сіз зейнетке шыққан кезде жоспардан қаражат алу үшін жарна салғанға қарағанда аз төлейтін болуыңыз мүмкін. Себебі сіздің жұмыс жылдарыңызбен салыстырғанда сіздің табысыңыз (және салық ставкасы) ол кезде төмендеуі мүмкін.
Мысалы, біздің жоғары жалдамалы зейнеткеріміз зейнетке шығады және жыл сайын әлеуметтік қамсыздандыру және зейнеткерлікке шығудың басқа көздерінен алатын 75000 АҚШ долларын толықтыру жоспарынан жылына 5000 доллар ала бастайды дейік. Жылына $ 80,000 кірісі бар, олар 25% салық жақшасында болады және жоспардан бас тартқан кезде $ 1250 төлейді. Егер олар жоспарға бастапқы 5000 АҚШ долларын салмаса және оның орнына басқа мақсаттарға пайдалану үшін сол ақшаға салық төлесе, олар төлейтін 1750 доллардан салығы 500 долларға аз. (Бұл сценарий бойынша, олар келесі 500 жыл ішінде бұл ақшаны пайдаланудан, оның ішінде оны одан да көп табыстарға салудан ләззат алмаған болар еді).
Білікті зейнетақы жоспарлары осы салық режимін тек ақша алуды ғана емес, шотқа алғашқы салымдардан талап етеді.Салымдар мен оны бөлу арасындағы жылдар ішінде салымдардан алынған кез келген инвестициялық кірісті де алуға болады, оларға тиісті салық салығы қолданылады.
Бұл сіздің зейнетақы шотына қосқан үлестеріңізді максималды брокерлік шотқа бағыттаудан гөрі жақсы инвестициялық стратегия жасауға көмектеседі. Себебі сіздің шотыңызға салық төлеуден бас тарту зейнеткерлікке шыққанға дейін сіздің атыңыздан көбірек капитал жинауға мүмкіндік береді.
Мысал ретінде, зейнеткерлікке шыққанға дейін, 20 жылдық мерзімі бар 25% салық кронштейніндегі адам салық салғанға дейін айына $ 400 салығын 401 (k) жоспарына аударуы немесе табыстың сол мөлшерін делдалдық есепшотқа аударуы мүмкін. Соңғы нұсқа 400 долларлық кірісіне 25% салық төлегеннен кейін ай сайынғы 300 долларды ғана құрайды. 401 (k) опциясындағы ай сайынғы қосымша 100 доллар жарналарды көбейтіп қана қоймай, ондаған жылдар бойына кірісті ұлғайтуға болатын үлкен теңгерімге ие бола отырып, ұя жұмыртқасын одан әрі кеңейтеді.
Сценарийлер арасындағы айырмашылық ұзақ мерзімді перспективада он мыңды құрауы мүмкін.