American Express-тің басты жарысы
American Express Company бизнес модельдерінің қалай ерекшеленетінін түсіндіреміз.
Негізгі өнімдер
- Әлемдегі ең ірі қаржылық қызмет көрсететін компаниялардың бірі ретінде American Express несие картасы бойынша Discover, Visa және Mastercard-пен бәсекелес.
- Visa және Mastercard несие картасымен операцияларды тікелей қаржыландырмайды; оның орнына олар қаржы институттарына несие картасымен операцияларды өңдеуге мүмкіндік беретін төлемдерді өңдеу желілерін басқарады.
- Visa және Mastercard несие карталарын шығаратын қаржы институттарына өңдеу және қызмет көрсету төлемдерін алу арқылы ақша табады.
- American Express және Discover екеуі де несиелік карталарды өз клиенттеріне делдал қаржы институтымен жұмыс жасамай шығарады.
- American Express және Discover қаржыландыру тәуекелі үшін клиенттерден картаны пайдаланғаны үшін ақы алады және саудагерлерден де ақы алады.
Visa және Mastercard қаржыгерлер емес
Visa және Mastercard несиелік карта кеңістігінде делдал ретінде әрекет етеді. Олар несие картасымен транзакцияларды тікелей қаржыландырмайды. Керісінше, олар қаржы институттарына өздерінің желілеріне қатысуға және «Visa» немесе «Mastercard» сауда маркасымен несиелік карталар шығаруға мүмкіндік береді. Сіз өзіңіздің «Visa» немесе «Mastercard» брендтік несие картаңызбен бірдеңе сатып алғанда, сіз сатып алған саудагер сіздің несие беруші қаржы институты транзакцияны мақұлдағаннан кейін, сіздің несие жеткілікті екенін көрсете отырып, Visa немесе Mastercard желісін пайдаланып транзакцияны өңдейді. сіздің шотыңызда. Содан кейін бизнес мекемесі сіздің сатып алуыңызды мақұлдайды.
Visa және Mastercard қызметтері үшін карточканы шығаратын қаржы мекемесінен өңдеу және қызмет ақысын алады. Банк-эмитент сонымен қатар мәміле құнының бір бөлігін сыйақы ретінде алады, ал көпестің банкі де оның қызметі үшін ақы алады. Тұтынушыларға келетін болсақ, олар эмитент мекемелерге карточкалардың жылдық төлемдері, қалдықты ұстағаны үшін ай сайынғы төлемдер және төлемдердің кешіктірілуі түрінде төлейді.
14,3 трлн
Нью-Йорктің Федералды резервтік банкіне сәйкес, АҚШ-тағы 2020 жылдың бірінші тоқсанындағы үй қарыздарының жалпы сомасы (несиелік карта, ипотека, үйдің несиелік желілері, автокөлік және студенттік несие бойынша қарыздар кіреді).
American Express және Discover эмиссиялық карталары
Қаржылық қызметтер мен American Express эмиссиялық карталарын өзіңіз ашыңыз, осылайша қаржыландыру тәуекелі бар. Олар клиенттерден картаны пайдаланғаны үшін ақы алады, сонымен қатар саудагерлерден ақы алады.
Discover брендінің атау картасын пайдаланып несиеге бір нәрсе сатып алғанда, сатушы транзакцияға тікелей Discover компаниясының мақұлдауын алады. Жүйенің бұл түрі Visa және Mastercard бизнес-модельдерімен байланысты ашық циклды жүйе деп аталады.
Транзакция көлемі мен мәніне қарсы
Егер сізде қалдық бар болса, сізді қызықтыратын ақыларды, сондай-ақ төлемдердің кешіктірілген төлемдері сияқты басқа да төлем түрлерін анықтаңыз. Осылайша компания және American Express те клиенттердің несиелік карталарын пайдаланудан табыс табады. Осылайша, бұл оның несиелік карточкаларын басқаратын транзакция мәні.
Mastercard және Visa жағдайында, бұл олардың несиелік карталарынан кірістер әкелетін транзакциялардың көлемі. Тұтынушылар өздерінің Visa немесе Mastercard брендтерімен неғұрлым көп транзакциялар жасаса, соғұрлым бұл компаниялар өңдеу төлемдерін алады.
Бәсекелестік қызады
American Express әдетте бай клиенттерге бағытталған, бәсекелестеріне қарағанда, нарықтағы жоғары клиенттермен байланысты.Жақында бәсекелес карточка эмитенттері жылдық төлемдері аз карталарды шығарумен айналысады.Жауап ретінде American Expressақшасы аз клиенттерге арналғаналдын-ала төленген дебеттік карталарын ұсынды.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Бұл кеңістікке басқа компаниялар енген кезде, American Express картасының иелері жеңілдіктерді жоғалтады, мысалы, кейбір әуежай залдарына эксклюзивті кіру. Costco және American Express өзара қарым-қатынастарын 2016 жылы тоқтатуға шешім қабылдады. Костко кейінірек Citigroup Inc.-ті(C) өзінің несиелік карточкаларын шығарушы, ал Visa-ны АҚШ пен Пуэрто-Рикодағы қойма сатушысы үшін жаңа эксклюзивті несиелік карталар желісіне айналдырды.
Төменгі сызық
American Express-тің несие карталарының негізгі тікелей бәсекелестері – Mastercard, Visa және Discover. Mastercard пен Visa-да American Express-тен басқа бизнес-модель болғанымен, олардың барлығы несиелік карта кеңістігінде бәсекелеседі. Несиелік карталар шығаратын қаржы институттары American Express-пен тұтынушылық бизнес бойынша бәсекеге түседі.