Жиынтық
Жиынтық дегеніміз не?
Фьючерстік нарықтардағы біріктіру – бұл бір трейдерге немесе трейдерлер тобына тиесілі немесе бақыланатын барлық фьючерстік позицияларды бір жиынтық позицияға біріктіретін процесс. Қаржылық жоспарлау мағынасында жинақтау дегеніміз – бұл жеке тұлғаның әртүрлі мекемелердегі қаржылық деректерін шоғырландыратын уақытты үнемдейтін есеп әдісі.
Жиынтық клиенттердің шоттарына қызмет көрсету кезінде кеңес берушілерге көбірек танымал болып келеді, өйткені олар клиентпен есептік жазбаны тиісті санаттарға бөлмей тұрып, оларды оңай, түсінікті түрде талқылай алады.
Негізгі өнімдер
- Қаржы кеңесшілері мен банктер өздерінің клиенттерінің ақпараттарын сол клиенттің қаржысы туралы нақты көріністі оңай шығару үшін жинақтайды. Сонымен қатар, бұл клиенттің қосымша қорғаныс деңгейін қосады.
- Кеңес берушілер мен жоспарлаушылар өздерінің клиенттері оларға толық рұқсат бермеген кезде қабырғаға соғылады және бұл олардың клиенттерінің қаржысы туралы нақты кеңестер беру үшін қажет толық көріністі мүмкіндік бермейді деп сендіреді.
- Агрегаттау екі жаққа да тиімді, бірақ клиенттің қызмет көрсетуінде ол тауарды немесе қызметті көтеріп сата алатындай алшақтықты көре алатын немесе көрмейтін қаржы кеңесшісіне келеді.
Жиынтық қалай жұмыс істейді
Қаржылық кеңесшілер шоттарды біріктіру технологиясын инвесторлардың басқа қаржы институттарындағы жеке шоттарынан позициялар мен операциялар туралы ақпаратты жинау үшін пайдаланады. Агрегаторлар инвесторларға және олардың кеңесшілеріне күнделікті жаңартуларды қоса алғанда, инвестордың толық қаржылық жағдайы туралы орталықтандырылған көріністі ұсынады.
Қаржылық жоспарлаушылар басқарылатын және басқарылмайтын шоттарды басқарады. Басқарылатын шоттарда кеңесшінің кастодианында болатын кеңесшінің бақылауындағы активтер бар. Жоспарлаушылар портфолионы басқару және есеп беру бағдарламалық жасақтамасын кастодианның тікелей байланысы арқылы клиенттің деректерін жинау үшін пайдаланады. Жоспарлаушы үшін барлық есепшоттардың болуы өте маңызды, өйткені оларды толық жинамай жинақтау сол клиенттің қаржысының дұрыс емес көрінісін береді.
Сонымен қатар, басқарылмайтын шоттарда кеңесшінің басқаруында болмайтын, бірақ клиенттің қаржылық жоспары үшін маңызды активтер болады. Мысал ретінде 401 (k) шоттары, жеке бақылау немесе жинақ шоттары, зейнетақы және несие карталарының шоттары жатады.
Кеңес берушінің басқарылатын есептік жазбаларға қатысты мәселесі клиент кіру ақпаратын ұсынбаған кезде қол жетімділіктің болмауы болып табылады. Адвокаттар қаржылық жоспарлау мен активтерді басқарудың жан-жақты қамтылған әдісін басқарылмайтын шоттардағы күнделікті жаңартуларсыз ұсына алмайды.
Шоттарды біріктірудің маңызы
Тіркелгі біріктіру қызметтері ең бөлшек банктер немесе брокерлік өтті шоттары туралы, ағымдағы жағдайды және транзакция туралы ақпаратты алу үшін ыңғайлы тәсілін қамтамасыз мәселені шешу. Инвесторлардың жеке өмірі қорғалғандықтан, олардың басқарылмайтын әрбір есептік жазба үшін жеке қол жетімділігі туралы ақпаратты жариялау қажет емес.
Қаржылық жоспарлаушылар клиенттің жиынтық активтерін, міндеттемелерін және таза капиталын талдау үшін есепшоттардың жиынтық бағдарламалық жасақтамасын қолданады; кірістер мен шығыстар; және активтердің, міндеттемелердің, таза құнның және мәміле мәндерінің үрдістері. Сондай-ақ, кеңесші инвестициялық шешімдер қабылдағанға дейін клиент портфолиосындағы түрлі тәуекелдерді бағалайды.
Шоттарды біріктірудің әсерлері
Көптеген біріктіру қызметтері банктердің тұтынушыларға қарайтын веб-сайттарын пайдаланудың орнына, брокерлік фирмалар мен қаржы институттары арасында тікелей деректер байланысын ұсынады. Клиенттер қаржы институттарына жиынтық қызметтер үшін жеке ақпарат беру арқылы келісім береді.