Зейнеткерлікке шыққан және тәжірибесін сататын кеңесшілерге арналған кеңестер

Егер сізкелесі онжылдықта зейнеткешыққыңыз келетінсертификатталған қаржы Planner кеңесінің, оның 48% мүшелері осы кеңесшілер көптеген алдағы екі онжылдықта ішінде зейнетке ықтимал жоспарлау болып табылады, яғни, 50 жастан асқан болып сертификатталған жатыр.

Сонымен, бұл сіз үшін нені білдіреді? Сіздің сатып алушыларды іздейтін басқа жоспарлаушыларға қарсы тұру үшін өзіңіздің зейнеткерлікке шығуыңыздың немесе өзіңіздің іскери сабақтастығыңыз туралы ойлаудың уақыты келді. Бір уақытта сатуға ниеттенген бірнеше кеңесшінің көмегімен сіз ұзақ күткен сайын, қалаған кезде кету қиынырақ болады. Сукцессияны жоспарлау процесін ертерек бастау білікті сатып алушы табу мүмкіндігін арттырады.

Пицца дүкенінің иесінен айырмашылығы, сіз сату және кеңес беру тәжірибесін бастауға және мәмілені қысқа мерзімде жаба алмайсыз. Сіздің клиенттеріңіздің алдындағы жауапкершілігіңізге және қаржылық жоспарлау ісінің сипатына байланысты сатылымға дайындалу, оны жүзеге асыру және аяқтау үшін бірнеше қадамдар жасалады. Сіз клиенттермен ұзақ мерзімді қарым-қатынасты сенім мен тарихи өнімділікке сүйеніп құрдыңыз деп үміттенемін, сондықтан жоспарланған сатылым жүзеге асуы үшін бірнеше жыл қажет болуы мүмкін.

Егер клиенттер сізді қабылдайтын жоспарлаушыға сенбесе немесе олар сіз сияқты бұрынғыдай жұмыс істемейді деп сенсе, олар кетіп қалуы әбден мүмкін. Егер сіз өзіңіздің зейнеткерлікке шығуға жеткілікті дайын емес екеніңізді сезсеңіз, олар сізді сатудан бұрын кетіп қалуы мүмкін, бұл сіздің тәжірибеңіздің мәнін төмендетуі мүмкін. Клиенттер өз қаржыларын басқаруға келгенде өздерін ұстағысы келмейді.

Бұған жол бермеу үшін тәжірибеңізден кетуді жоспарлауға болатын бірнеше кеңестер бар. (Осыған байланысты оқу үшін қараңыз: Іскерлік сабақтастық жоспарын қалай құруға болады. )

Өзіңіз үшін зейнетақыны жоспарлау

Сіздің бизнесіңізді сатып алатын біреуді іздеуді бастамас бұрын, алдымен зейнетке шыққан кезде нақты не қажет екенін шешіп алуыңыз керек. Бұл сіз өзіңіздің клиенттеріңіз үшін әрдайым болатын тақырып, бірақ сіз сирек отырып, өз зейнетақыңызды бағалайтын шығарсыз. Күні бойы гольф ойнағыңыз келе ме? Толық емес жұмыс күні? Саяхат? Сіздің жұбайыңыз не істегісі келеді? (Осыған байланысты оқуды мына бөлімнен қараңыз: Кеңес берушілер, клиенттер табысы төмен болашақтан не күтуі керек ).

Бұлардың жауабын білу сізге қандай сатылым түрін ұйымдастыруға болатындығын шешуге көмектеседі. Сондай-ақ, бұл сіздің клиенттеріңізге осы ауысудың барлық аспектілері туралы ойлағаныңызды және жай ерік-жігермен кетпейтіндігіңізді көрсетеді.

Өз тәжірибеңізді сатудың тәсілдері

Сатудың ішкі және сыртқы екі негізгі түрі бар. Ішкі сату отбасы мүшесіне немесе қызметкерге бағытталған. Сыртқы сату сіз өз бизнесіңізді басқа фирмаға немесе жеке немесе кәсіби байланысы жоқ жеке тұлғаға сатқан кезде пайда болады. Олардың қалай жұмыс істейтінін жақсы түсіну үшін осы нұсқалардың әрқайсысын егжей-тегжейлі қарастырайық. (Оқу үшін оқыңыз: Smart Beta ETF: соңғы үрдістер және болашаққа көзқарас.)

Ішкі сатылым кезінде сіз жоспарлауды сыртқы сатылымға қарағанда ертерек бастауыңыз керек. Жаңа иесі, мүмкін, кіші серіктес болғандықтан, сіз оны бизнесті жүргізуге үйретіп, олардың қаржылық жоспарлаудың барлық бөліктерін басқара алатындығына көз жеткізуіңіз керек.

Сондай-ақ, бизнестің сізсіз жұмыс істейтін тиісті процестердің бар екеніне сенімді болуыңыз керек. Көптеген кәсіп иелері бәрін бастарында сақтайды – сіздің бизнес процестеріңізді қағазға түсіріңіз. Сондай-ақ, сіз өзіңіздің клиенттеріңізге жақын арада пайда болатын жаңа иесімен ыңғайлы болуын қамтамасыз етуіңіз керек. 

Ішкі сатылымды әдетте тәжірибеге ие кеңесші қаржыландырады және ұзақ уақыт бойы жүзеге асырылады. Сіз оны зейнетақының бір түрі ретінде құрылымыңызға зейнеткерлікке шыққан кезде кәсіпкерлік несие бойынша төлемдер алу арқылы ала аласыз. Әдетте, сіз табысты көбейту негізінде бизнесті сатасыз, өйткені кейінгі иелер барлық қолданыстағы инфрақұрылымды сақтайды.

Сыртқы сатылымда транзакцияны басқарудың көптеген тәсілдері бар. Алты айдан он екі айға дейін көшуді қадағалап отыру арқылы сіз кітабыңызды беру арқылы бизнесті сата аласыз. Сіз сондай-ақ жартылай кітап сатылымын жасай аласыз, мұнда сіз өзіңіздің клиенттеріңіздің бір бөлігін ғана аударасыз және кейбіреулерін өз тәжірибеңізде сақтайсыз. Әдетте, бұл сіз және сатып алушы бір брокерлік-дилерлік желіде болса, оның қалай жұмыс істейтінін білуге ​​көшуге тырысып жатсаңыз немесе кейбір клиенттерді жартылай зейнеткерлікке шығарғыңыз келсе жасалады. Соңғы нұсқа – басқа компаниямен бірігу. Сіз жалғанып жалақы ала аласыз, бірақ сіздің компанияңыз басқа тәжірибеге еніп, басқа біреу бизнесті басқарудың барлық аспектілерін өз мойнына алады. (Осыған байланысты оқу үшін сатылым бойынша кеңес беру тәжірибеңізді дайындауға арналған негізгі кеңестерді қараңыз  ).

Сыртқы сату әдетте 12 айлық кірісті бағалау кезінде бағаланады, өйткені сіз оны бұрыннан бар бизнесі бар адамға сатқан боларсыз. Бұл сатылымдарда әдетте алғашқы жарна төленеді, содан кейін бірнеше жыл өткен соң, қай опцияны таңдағаныңызға байланысты төленеді. Басқа төлем құрылымдарына бір реттік төлем,  сатушының қаржыландыратын нотасы немесе тіпті табысты келісім ретінде төлемдер жатады .

Дұрыс сатып алушыны табу

Егер сіз ішкі сатылым жасағыңыз келсе, онда сіз қай қызметкерді қабылдауға дайын және қабылдауға болатынын шешіп, тәжірибені сатып алғысы келетініне көз жеткізіп, содан кейін баға белгілері бойынша келісімге келуіңіз керек. Егер бұл адам сіздің командаңызда болмаса, сіз оларды болашақ рөліне дайындауға уақыт болу үшін оларды жалдауды бастаңыз.

Сыртқы сатып алушыны іздеу қосымша зерттеулерді қажет етуі мүмкін. Сіз бұл процесті басқару үшін сіз бизнес-брокерді жалдай аласыз немесе сізді қызықтыруы мүмкін басқа жергілікті жоспарлаушылармен байланыса аласыз. Содан кейін, уақыт өте келе, олармен кездесіп, олардың жеке тұлғаға да, инвестициялау стиліне де қатысты сіздің клиенттеріңізге сәйкес келетіндігін тексеріңіз. Бірігу жағдайында, осы жаңа иесінің сіздің қазіргі жұмыскерлеріңізбен және бизнес процестеріңізбен үйлесімді болатын-келмейтінін де қарастырыңыз.

Соңында мәміле жасасыңыз, қажетті құжаттарды толтырыңыз және өз тәжірибеңізді сату процесін ресми түрде бастаңыз. (Осыған қатысты оқуды мына бөлімнен қараңыз: Қаржылық кеңес берушілердің менеджменті туралы кеңестер. )

Өтпелі кезеңді басқару

Тиісті көшудің негізгі компоненттерінің бірі – бұл барлық мүдделі тараптармен, оның ішінде клиенттермен, сіздің қызметкерлеріңізбен және жаңа меншік иесімен үздіксіз байланыс. Егер сіз бірнеше жыл бойына ауысып жатсаңыз, бұл сізге сатып алу стратегиясын қағаз бетіне түсіріп, қажет болған жағдайда қайта қарау мен қайта қарау үшін ашық етуге көмектеседі. Іс алға басқан кезде немесе маңызды өзгерістер болған кезде осы стратегияны міндетті түрде жаңартыңыз. Егер сіздің бастапқы жоспарыңызға сәйкес келмейтін нәрсе пайда болса, адамдар олардың қай жерде тұрғанын және оларға қалай қамқорлық болатынын білуі керек. Клиенттердің кету қаупі – және онымен байланысты мәселелер – сіз сөйлескен сайын айтарлықтай төмендейді. 

Төменгі сызық

Қаржылық жоспарлау тәжірибесін зейнеткерлікке шыққаннан кейін оның қалай жалғасатындығын жоспарламай жүргізу жауапсыздық. Алдымен отырып, зейнетке шығуды қалайтын нәрсеңізді шешіңіз, содан кейін сіз кеткеннен кейін клиенттерге сапалы қызмет пен кеңес беруді дұрыс қамтамасыз ете отырып, армандаған зейнетке шығуды жүзеге асыратын сабақтастық жоспарын табыңыз. (Осыған байланысты оқуды қараңыз: Эдвайзерлер мұрагерлікті жоспарлауға аз уақыт кетеді. )