5 Ипотекалық несиені қайтару

Интернеттегі алаяқтықтан және басқа алаяқтықтардан сақ болу көптеген тұтынушылар үшін өмірдің табиғи бөлігіне айналды, дегенмен алаяқтықтар күн сайын сәтті жүзеге асырылуда. Мұның бір себебі – алаяқтық жасағысы келетін адамдар бұрынғыдан да креативті бола бастады және олар өз мақсаттарын абайлап таңдайды.

Алаяқтар нысанаға алуды ұнататын адамдардың бір тобы – егде жастағы адамдар, олар жастарға қарағанда ықтимал зиянды схеманы тез қабылдамайды деп санайды. Соңғы жылдары кері ипотеканы таңдаған 65 жастан асқан үй иелерінің саны өскен сайын, кері ипотекалық алаяқтықтың таралуы арта түсті.

Негізгі өнімдер




  • Алаяқтар әр түрлі ипотекалық және инвестициялық схемалармен егде жастағы адамдарға жем болады.
  • Үйдегі меншікті капиталды конверсиялау ипотекасы (HECM) – бұл 62 жастан асқан адамдарға қол жетімді құрал және ол зейнетке шығуда пайдалы болуы мүмкін.
  • Бұл үй иелеріне қарызға ақша алуға мүмкіндік береді және оның мөлшері әдетте үйдің құнына, үй иесінің жасына және үйдегі меншікті капиталдың мөлшеріне байланысты болады.
  • Көптеген алаяқтықтар үй құндылықтарын немесе несиенің дұрыс емес құжаттарын фондық бағалаумен байланысты.
  • Кері ипотеканы қарастыратын егде жастағы адамдар HUD веб-сайтынан бастап, кері ипотека бойынша кеңес берушімен сөйлесуі керек.




Үйдегі меншікті капиталды айырбастау бойынша ипотека ( HECM ) – бұл 62 жастан асқан және одан жоғары жастағы үй иелері үшін қол жетімді FHA кері ипотекалық бағдарламасы, бұл меншікті капиталды сатып алу үшін және зейнеткерлікке шыққан адамдарға ақша табудың құнды құралы бола алады.  Заңды кері ипотекалық несие берушімен жұмыс істейтін үй иелері несиені және оның қалай жұмыс істейтінін түсіну үшін қаржылық кеңес беруге міндетті.

Егер сіз кері ипотеканы зейнетақы құралы ретінде қарастырғыңыз келсе, төмендегі ықтимал алаяқтыққа назар аударыңыз.

1. Өндіріп алу туралы алаяқтықтар

Қылмыскерлер кейде олардың үйлерін қауіп төніп тұр егде адамдар кейін барып өндіріп алу айналысына. Олар үйдің құнын адал емес бағалаушының көмегімен жасанды түрде көбейтеді, содан кейін мүлікке кері ипотека алады. Ипотекалық несие мақұлданғаннан кейін, алаяқтар оған құқығын өз иелігіне береді, бұл адамды үйсіз және кері ипотекадан қаражатсыз қалдырады.

Ескі үй иелерін алдаудың тағы бір тәсілі – меншік иелеріне кері ипотека ала алмайтындығын, бірақ несиенің басқа түрін ала алатындығы туралы жалған қаржы институтымен жұмыс жасау. Жабу кезінде мүлікке меншік құқығы үй иелерінен алынады.

2. Капиталды ұрлау бойынша алаяқтық

Күрделі меншікті ұрлау схемалары көбінесе стресс жағдайдағы мүлікті немесе өндіріп алуды сатып алу үшін бірлесіп жұмыс жасайтын бірнеше адамды қамтиды. Содан кейін олар үлкейтілген бағалауды алады және жылжымайтын мүлікті қайта сатып алу және оған кері ипотека алу үшін егде жастағы адамды алады.

Әдетте, кері ипотека бойынша есеп айырысу «адвокаты» да алаяқтыққа түседі. Бұл адамдар есеп айырысу кезінде кері ипотека қаражатынан жасырынып, егде жастағы адамға меншікті капиталы аз немесе жоқ және қолма-қол ақшасыз қалады.

3. Тегін үйлер

Алаяқтар мен заңсыз адамдар жылжымайтын мүлікке кері ипотека алу үшін қарт адамдарды үйде тұру үшін жарнаманы пайдаланады. Алаяқтар кері ипотека қаражатын сақтайды, ал егде жастағы адам үйге мүлік салығы мен сақтандыруды төлейді.

Әдетте, кері ипотека жалған, өсірілген бағамен алынады. Егде жастағы адам қайтыс болғаннан немесе көшкеннен кейін, кері ипотекалық несие беруші үйдегі нақты құнның болмауынан шығынға кептеліп қалады.

4. Құжаттарды алдау

Кейбір суретшілер егде жастағы адамдарға өздерінің несиелік құжаттары туралы хаттар жібереді, мысалы, «қайта алу актісі», оларға актінің көшірмелерін беру үшін ақша сұрайды. Бұл құжат несие берушінің файлында болуы керек.

Басқа алаяқтар қарт адамдарға Тұрғын үй және қала құрылысы бөлімінен ( HUD )қол жетімді кері ипотека туралы ақпарат алу үшін кейде мыңдаған доллар ақша алады.

5. Инвестициялық алаяқтық

Кейбір алаяқтық нақты жылы «салуға» нысанаға алуға бағытталған аннуитет кері ипотека аффилиирленген немесе жылжымайтын мүлік қоры. Әдетте жалдамалы кері ипотекалық несие берушімен байланысы бар суретші қаражаттан қашып кеткен кезде жәбірленушілер салған ақшаларын жоғалтады.

Алаяқтықтан сақтануға арналған кеңестер

Кері несие алудың нұсқалары туралы көбірек білуге ​​мүдделі егде жастағы адамдар HUD веб-сайтына кіруден басталуы керек. Бұл несиелердің негіздерін түсіндіреді және HUD мақұлдаған HECM кеңесшісін табуға арналған сілтеме бар. Тағы бір нұсқасы – бұл қартаю веб-сайтындағы Ұлттық кеңес. Үй иелері, сондай-ақ Ұлттық ипотекалық несиелер туралы ақысыз буклетті ала алады.

Кері ипотекалық түсімдер бір реттік төлем ретінде, ай сайынғы төлемдер түрінде немесе несие желісі ретінде алынуы мүмкін. Қарызға алынатын сома үй иелерінің жасына, үйдің құнына және меншікті капиталдың қаншалықты болатындығына байланысты. Несие үй сатылған кезде немесе үй иесі қайтыс болған кезде төленеді. Егер кез-келген үй капиталы несие төленгеннен кейін қалса, қаражат үй иелеріне немесе олардың мұрагерлеріне түседі.

Кері ипотека болғандықтан үй иелерін үйлерінен шығаруға болмайды. Алайда, олар мүлікті күтіп ұстауға, мүлік салығын төлеуге және үй иелерінің сақтандыру төлемдерін төлеуге міндетті.

ФБР-де тағы бірнеше кеңестер мен ұсыныстар бар:

  • Шақырылмаған жарнамаларға жауап бермеңіз.
  • Бастапқы төлемсіз үйге ие бола аламын дегендерге күдіктеніңіз.
  • Толық түсінбеген нәрсеге қол қоймаңыз.
  • Тәжірибелі кері ипотека кеңесшісі іздеңіз.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Сонымен қатар, бұл алаяқтықты басқа адамдар анықтай алмауы мүмкін екенін ұмытпаңыз. Кері ипотекалық алаяқтар егде жастағы мүгедектерге бағытталған. Ықтимал алаяқтықтар туралы хабарлау арқылы сіз оларды қорғауға көмектесе аласыз.

Ақырында, біреу сізді немесе сіздің отбасыңызды алдады деп күдіктенсеңіз, сізге қымбат адвокат жалдаудың қажеті жоқ екенін біліңіз. Егер сіз жақын арада билікке хабарласаңыз, олар ақшаны қайтарып алуы мүмкін.

Маңызды

Кері ипотекалық алаяқтық заңсыз болып табылады. Егер сіз алаяқтар сізді жасына, мүгедектігіне, әскери қызметіне, нәсіліне, дініне, жынысына, отбасылық жағдайына, мемлекеттік көмекті пайдалануына, ұлттық тегіне немесе басқа да факторларға байланысты мақсатты деп санасаңыз, онда сіз жасай алатын қадамдар бар. Осындай қадамдардың бірі – тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесе АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.

Төменгі сызық

Алаяқтықтан аулақ болу және кері ипотека туралы заңды ақпарат алу бұл несиелік өнімді қарт адамдар мен олардың отбасы мүшелері үшін құнды қаржы құралы ете алады. Кез-келген ипотека сияқты, сіз де тиісті мамандармен кеңесіп, нүктелік сызыққа қол қоймас бұрын үй тапсырмаларын орындауыңыз керек. Әйтпесе, қаржылық жыртқыштардың пайдасына кету қаупі бар.