Қаржы кеңесшілерінің сізге білетін 5 фактісі


2008 және 2009 жылдардағы қаржылық күйзелістерді ескере отырып, қаржы қауымдастығы оның беделіне үлкен зиян келтірді. Кейбір танымал беделді бұқаралық ақпарат құралдары жазған, қаржылық кеңес беретін қоғамдастыққа күмән келтіретін мақалаларды табу көп іздеуді қажет етпейді.


Сол кездегі құтқару шаралары, дау-дамайлар мен дүрбелең нарықтарды ескере отырып, қоғамда күмәнданудың дұрыс дозасы болуы түсінікті болғанымен, қаржылық кеңес берушілер қауымдастығы бұл жала жабудан асып түсті. Егер сіз қаржы кеңесшісінен олар туралы не білгіңіз келетінін сұрасаңыз, олар сізге осылай айтар еді.

Негізгі өнімдер

  • Қаржы мамандары қаржылық денсаулықтың әр түрлі аспектілерін қамтиды, мысалы зейнетке шығу, инвестициялау және өмірді жоспарлау.
  • Қаржы өкілдері ең жақсы беделге ие емес, бірақ олардың көпшілігі төлемдерді құрылымдауға байланысты. Осы бөлімді кіммен таңдасаңыз, мұқият сөйлесіңіз.
  • Жұмысқа дұрыс маман таңдағаныңызға көз жеткізіңіз.
  • Мүмкін болса, бұрын сіз білетін адамда ұзақ уақыт жұмыс істеген қаржы маманын қолданыңыз. Бұл олардың бизнес стилі туралы бәрінен гөрі көп айтады.

Барлығы бірдей емес

«Қаржылық кеңесші» термині «дәрігер» деген атауға ұқсас, өйткені әртүрлі типтегі кеңесшілер мен дәрігерлер әр түрлі бағытта маманданған. Кейбір қаржылық кеңесшілер сіздің зейнеткерлікке шығуды жоспарлауда сарапшылар болса, ал басқалары сіздің портфолиаңызды максималды пайда табу үшін инвестициялаумен ерекшеленуі мүмкін.

Егер сіз өзіңіздің сиқырлы зейнеткерлік нөміріңізді білгіңіз келсе, қаржылық жоспарлаушыдан іздеңіз. Егер сіз өзіңіздің жылжымайтын мүлік объектісін максималды салық артықшылықтары үшін орналастырғыңыз келсе, салық адвокатын немесе жылжымайтын мүлік жоспарлаушысын іздеңіз, егер біреу сізге соңғы мұраңызды инвестициялаудың ең жақсы әдісін айтқысы келсе, инвестициялық кеңесші сіздің ең жақсы таңдауыңыз болады. Көптеген кеңесшілерде шеберлік жиынтықтары сәйкес келеді, бірақ егер сізде күрделі жағдай болса, маман сіздің мүддеңізге сай келеді.

Төлем құрылымдары

Кейбір қаржылық жоспарлаушыларға қызметтері үшін бір сағаттық немесе бір сағаттық ақы төленеді, ал сіздің ақшаңызды салатындарға сіз үшін басқаратын активтер санының жылдық пайызы төленуі мүмкін. Басқалары белгілі бір қаржылық өнімдерді ұсынудан алынған комиссиялардан төленеді.

Өтемақы моделінің әр түрінің жақсы және жаман жақтары бар, бірақ комиссиялық ақы төленетін кеңесшінің  сізде көбірек ақша тапқаны үшін көп жалақы алатын адамға қарағанда әртүрлі уәжі бар. Кеңесшіні жалдамас бұрын, сіз қай модельге ыңғайлы екеніңізді білгеніңіз жөн.

Білім бірдей емес

Қаржылық кеңесші болу үшін ғылыми дәреже қажет емес, кейде тестілеу сияқты оңай. Керісінше, кейбір кеңесшілер сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) немесе жарғылық қаржылық талдаушы (CFA) бағдарламасы сияқты ауыр бағдарламалардан өтеді.

Бұл бағдарламалар бірнеше жылдық тәжірибе мен мыңдаған сағатты алуға болатын күрделі оқу бағдарламасын қажет етеді. Кейбір қаржылық кеңесшілердің қаржы саласында колледж дәрежелері бар, ал басқаларында жоқ. Эдвайзердің білімі мен тәжірибесін сұрау кеңесші таңдаудағы алғашқы қадамдардың бірі болуы керек.

Әр түрлі заңды міндеттер

Инвестициялық кеңес берушілер өз клиенттері алдында сенімгерлік жауапкершілікке ие. Бұл дегеніміз, олар сенім жағдайында орналасқан, сондықтан клиенттің қажеттіліктерін өз қажеттіліктерінен жоғары қою керек. Олар клиенттің баға мен тиімділіктің тиімді болуына кепілдік беретін шешімдер қабылдауы керек. Мысалы, сенімгерлік жауапкершілікке ие қаржылық кеңесші өз клиенттеріне пайдасын тигізбей тұрып, өз пайдасын тигізетін сауда-саттық жасауы керек.

Брокерлер-дилерлер жарамдылық стандарты бойынша жұмыс істейді. Негізгі айырмашылық – жарамдылық стандарты бойынша жұмыс істейтін брокер-дилер өз клиентінің алдында өз компаниясына адал. Олар әлі де клиентке қолайлы ұсыныстар беруі керек, бірақ оларды бірінші орынға қоюға міндетті емес. Бұл осы стандарт бойынша жұмыс жасайтын кеңесшілерді аз сенімге әкелмейді, бірақ олардың айырмашылығын білу маңызды.

Барлығы бай емес

Қаржылық кеңес берудің ерекшелігі – кеңесшілер тек көптеген клиенттерге қызмет ете алады. Егер олар комиссиялық негізде болмаса және басқарудағы активтердің 1% -ын алса, бұл 100000 долларлық портфолио үшін 1000 доллар, бірақ орташа кеңесшінің 100000 доллар портфолиосына толы тәжірибесі жоқ. Көптеген кеңесшілердің орташа жалақысы шамамен 36000 – 78000 доллар құрайды. Кез-келген мансапқа бағытталған адам сияқты, керемет қызмет ұсынатын кеңесшілер марапатталады.